旅行险借互联网“狂奔” 线上渠道保费同比增长达140%(图)

　　6月22日，蚂蚁金服最新发布的互联网保险消费行为分析数据显示，2015年互联网旅行保险保费规模同比增长为140%，明显高于保险行业总体20%的保费增长速度。

　　本报记者 李致鸿 北京报道

　　旅行保险似乎正成为互联网的“宠儿”。

　　6月22日，蚂蚁金服最新发布的互联网保险消费行为分析数据显示，2015年互联网旅行保险保费规模同比增长为140%，明显高于保险行业总体20%的保费增长速度。

　　对于其中的原因，一是因为在线旅游市场以及其在整个旅游业的渗透率正在快速增长，二是互联网渠道大幅降低了用户接触旅行保险的门槛。更重要的是，互联网旅行保险的发展为其细分化、定制化提供了可能性，推动了其自身的创新发展。

　　在线旅游市场渗透率超过10%

　　互联网旅行保险的火热，折射出用户消费习惯的改变。

　　以蚂蚁金服发布的最新数据为例，在支付宝的保险平台上，6月3日和6月8日，投保旅行保险的用户数是当月其他日期的两倍，说明用户主动购买保险的意识增强。

　　对此，蚂蚁金服保险平台产品总监林顾强对21世纪经济报道记者解释称，“在刚刚过去的端午假期，不少用户选择在端午当天出游，或者是连上之前的周末拼成八天长假，而6月3日和6月8日分别是八天和三天长假的前一天。这和购买机票时顺带一份航空意外保险不同，说明用户确实具备了通过互联网渠道主动购买保险的意识。”

　　同时，安联财险个人险事业部总经理吴臻也在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“在安联的旅行保险销售中，今年线上渠道占比首次反超线下，达到58%，而这一数字在2014年仅有41%。”

　　互联网旅行保险为什么如此之火？

　　“互联网旅行保险的高速增长主要是受到两方面因素的带动，一方面，因为在线旅游市场过去两年的增速都在40%以上，其在整个旅游业的渗透率已经超过10%，达到2011年的两倍，这自然会带动旅行险的线上化；另一方面，互联网渠道大幅降低了用户接触旅行保险的门槛，大量自由行消费者，成为了旅行保险的新用户。”林顾强给出了上述答案。

　　互联网为定制化提供可能

　　在吴臻眼中，“互联网渠道意味着大量的新市场、以及各种细分化、定制化的可能性”。

　　事实上，互联网对于旅行保险而言，不仅意味着销售渠道，还在反向推动保险产品的创新。“以往，旅行保险比较倾向于综合型，也就是说一个产品包含了对旅途中多种意外状况的保障，包括人身意外、被困、医疗、财产损失、行李丢失、行程延误等。目前，这类产品依旧非常畅销，因为其覆盖面广、相对省心。不过，由于互联网的长尾能力，另一类针对细分需求的旅行保险产品也在涌现，比如保障全年的飞机意外风险、户外运动风险、航班取消风险等。”

　　林顾强举例说道，“此前，蚂蚁金服联合保险公司推出过一款机票退票险，上线后赔付率达到190%，但随后却成功将赔付率降低至合理水平，方法正是利用互联网的大数据，将购票者的年龄、消费习惯、历史退票记录、买机票的时间、起降地的天气、不同机场的管理水平等因子置入模型中，计算每一张机票的退票概率，并据此给这款机票退票险做了一套"千人千面 " 的定价。”

　　21世纪经济报道记者在采访中发现，业内人士普遍认为，旅行保险规模的高速增长还只是一个开端，互联网和旅行保险深入的化学反应更值得期待。

　　吴臻分析称，“服务性的提高，正是保险公司希望尝试的方向，比如能否动态地与用户互动，能否帮助用户在第一时间了解到当地注意事项。我们希望更好地将理赔与服务线上化，并与落地服务网络相结合，甚至结合相关信用数据来进行差异化。”

　　对此，林顾强表示认同。“在互联网与旅行保险结合所带来的价值中，投保渠道是一方面，投保后的服务创新具备巨大空间，比如对用户的旅程进行全流程关怀、提供便捷的在线理赔等。保险产品和用户，借助移动互联网，未来是可以更高频地互动起来的。”

　　作者：李致鸿

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