北京大学金融法研究中心网址：
www.finlaw.pku.edu.cn
请点击大标题下方：
“北京大学金融法研究中心”
关注最新的微信公众号。
“踢掉钱包”、“无网付款”、“秒速刷卡”……2月18日凌晨5时,Apple Pay在一片期待声中携手银联云闪付正式登陆中国市场并分批开放。目前国内移动支付领域已是支付宝和微信的天下，但银联仍期待借Apple Pay撼动这个市场。
2014年10月，苹果在美发布Apple Pay移动支付产品；同年12月，支付宝发布扫码支付2.0产品，开始大举拓展线下收单市场。央行最新统计数据显示，去年第三季度，全国移动支付业务的交易笔数和交易金额同比增长率分别为254%和195%。而目前，国内的移动支付市场已呈支付宝和微信支付的“双寡头”格局。易观智库数据显示，去年第三季度，国内第三方移动支付市场交易规模达43914亿元，其中支付宝以71.51%的市场占有率位居榜首；财付通位列第二，市场份额15.99%。而银联商务的移动支付市场份额仅0.49%。
业内人士表示，市场留给银联的时间已经不多。银联最大的问题是缺少消费端（C端）用户的推动。银联闪付推出多年，尚未培养出用户习惯和依赖性。
“像我们这样的第三方公司费财费力，比如进行POS机改造和商户教育，但现在的交易量几乎可以忽略不计。”北京一家第三方支付市场部经理告诉记者，没有真正C端用户的引导和控制力，改变客户的交易行为非常困难。上述第三方支付高管说，和Apple Pay合作，可能是银联在移动支付领域最好的一张牌。“在国内，银联的受理场景占有率无人可以匹敌，而苹果公司既有大量C端用户沉淀，又有很强的用户行为引导作用。可以说，银联和苹果的合作正好弥补了对方的不足。”
在移动支付时代，传统支付账户往来关系已经有了革命性的改变，银行卡的账户功能逐渐弱化，用户关注点已经转移到消费账户或者类金融账户里，后者以支付宝和微信支付为代表，沉积了大量用户资金。Apple Pay+银联云闪付的搅局，将给移动支付市场带来什么？中国银行网络金融部助理总经理董俊峰表示，Apple Pay入华至少面临3个关键问题。首先是POS机具的改造进度；其次是商业模式的碰撞，在美国，ApplePay的支付服务手续费是向发卡行收取，但在中国，支付市场传统的“四方模式”（卡组织、发卡机构、商户和收单机构）利润如何重新分配尚不明晰；最后是苹果或银联是否能像支付宝或微信一样，持续提供补贴或优惠券给国内消费者。
（牛馨雨整理）
【参考资料】
1、易汇网：“银行理财产品提前赎回不免费 投资者需留意”
，https://www.ieforex.com/yinh/20150618/563865.html。
点击文章顶部标题下方
pkufinanciallawcenter
或者
扫描下方二维码
即可订阅
北京大学金融法研究中心微信号
)
