2015年11月浙江龙游县联社被浙江省联社衢州办事处正式确定为反洗钱集中作业试点单位，2016年该联社突出“重本源、提效能、促发展”主题反洗钱专项活动，积极承担反洗钱作为金融机构的法定职责以及社会责任。其做法及成效主要有：
一、以机制建设为抓手，完善组织架构
(一)加强组织领导，落实岗位职责。及时成立了反洗钱工作领导小组并下设日常联络办公室，各业务条线、各信用社(部)明确一名反洗钱联络员，配合管理部门开展反洗钱工作。联社反洗钱工作领导小组定期不定期召开专题会议，研究部署反洗钱工作，并监督检查工作落实情况。
(二)跟进制度保障，构建管理框架。一是将反洗钱工作纳入整体风险管理框架，制订理事会反洗钱管理职责，明确理事长为反洗钱工作的最终负责人，联社主任直接分管和承担反洗钱管理职责，财务会计部为反洗钱工作的牵头管理部门，其他各业务条线分别建立反洗钱工作配合落实保障机制，确保反洗钱管理部门统筹协调的权限和资源保障。二是建立按定期或不定期向理事会报告制度，及时上报反洗钱工作开展情况，内容包括反洗钱工作重大事项、反洗钱合规管理、洗钱风险信息、年度报告等。三是建立反洗钱工作运行机制，各基层信用社(部)制订岗位责任制，将反洗钱工作细化、深化到每一位员工，为开展此项工作奠定良好的工作基础。四是全面梳理、修订完善反洗钱现有制度，重新下发《反洗钱管理办法》《大额和可疑交易报告》《涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《风险评级管理办法和实施办法》《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度》《产品(业务)洗钱风险评估指引》等规章制度，做到各类业务全履盖，全面指导反洗钱各项工作有序开展，形成长效的修订更新机制。
二、以集中作业为平台，开辟工作新模式
(一)强化人员配备，推进反洗钱专业化。结合自身业务实际，该联社于今年3月份探索试行反洗钱集中作业模式。一是在财务会计部设立反洗钱集中作业中心，由财务会计部副总经理专职负责反洗钱的具体管理工作;二是对反洗钱操作人员进行充实调整，选拔熟悉精通会计、信贷、结算、银行卡业务且具有一定判断能力和工作责任心的业务骨干配备到反洗钱主要岗位。主要设置专职反洗钱编辑岗1人;复核岗2人(由清算中心远程授权人员兼任);审批岗1人(由财务会计部副总经理兼任);将反洗钱数据完善、案例处理、风险评级、名单管理、调查分析、统计报表、基础管理等日常工作集中在反洗钱集中作业中心处理;三是建立基层社反洗钱联络员制度，反洗钱联络员全部由委派主办会计担任，便于反洗钱各项工作的布置落实、沟通和信息反馈。
(二)突出工作重点，推进反洗钱常态化。一是突出提升工作进度。集中作业由专人负责，工作效率提高，该联社反洗钱工作平台中的交易补录、案例处理、案例协查等工作都能在时限范围内及时处理完毕，改变了以前编辑案例不能按时完成、工作拖延的情况;二是突出账户有效监督。账户交易排查的管理高度和广度得到改变，各类账户交易往来分析扩展到辖内所有网点，对账户交易往来更便于提炼集中，从中发现或排除可疑交易，改变了以往只局限于单个网点的交易分析;三是突出丰富排查手段。对各类账户数据先进行筛选、分析和比对，有必要时通过调阅监督、查看凭证等充分认证的基础上再确定是否为可疑案例，工作质量得到大大提高，对各类案例的可疑行为描述、采取措施、案例处理意见等都能分析透彻、描述详尽，改变以往基层社上报可疑案例大部分仅凭对客户的熟悉程度、交易频率、交易量等因素进行经验判断导致反洗钱工作质量不佳的情况。
反洗钱集中作业试运行以来，该联社反洗钱工作平台大额交易总量34511条，可疑交易总量70326条，可疑交易案例4963个，其中上报可疑案例3个，排除5133个。今年市人行向公安机关报送了4个可疑案例，该联社就占了其中2例。
三、以全面深化为目标，组织专项活动
(一)重本提效，活动内容再丰富。继2015年“回归本源 文化立社”后，今年该联社组织开展以“重本源、提效能、促发展”为主题的反洗钱专项活动，通过各信用社(部)每季开展一次反洗钱业务培训、每季上报一次业务产品风险评估报告、每季开展一次有特色的宣传活动、举行一次知识竞赛、组织一次专项检查、撰写一篇反洗钱活动心得;评选“反洗钱合规先进集体”以及“反洗钱合规之星”等内容，全面丰富反洗钱工作内容，确保活动实效。
(二)考核引领，工作效能再提升。把反洗钱工作实效纳入绩效考核，实行分层考核。一是设立反洗钱考核指标，将其纳入到各信用社(部)、业务部室的绩效薪酬考核范围;二是将反洗钱各类具体职责纳入委派主办会计考核当中，基层社(部)的反洗钱工作开展情况与委派主办会计直接挂钩;三是将反洗钱各类工作通过检查后发现的问题全部纳入《龙游联社员工违规行为积分及经济处罚实施细则》进行管理，督促各级员工主动合规，切实提高制度执行力。
(三)专业为本，业务培训再强化。一是健全培训机制，针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划，如对一线员工侧重于识别客户及交易、可疑交易的报告的培训;对所有员工进行反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训;对反洗钱关键岗位员工进行更加深入、全面的反洗钱培训等。二是提升培训层次。以反洗钱工作为契机，通过省联社内训师或聘请专家为反洗钱各级管理人员、操作人员等进行多方位多层次的培训和授课，从而进一步提高全员的合规意识、专业素质及综合业务能力。今年2月，该社特邀人行杭州中心支行反洗钱专家辅导培训，对内部控制、客户身份初次识别、风险等级划分等内容进行详细阐述和重点提示，并结合工作实际中的案例对腐败洗钱、集资诈骗洗钱、冒名开卡洗钱、地下钱庄洗钱等几种典型的洗钱犯罪的资金交易特征和识别要点进行深入剖析与讲解。
四、以薄弱环节为突破，强化身份识别
(一)强化身份核查。将客户身份核查工作纳入会计检辅的必查内容，按季不间断进行检查，发现问题严格按照《龙游联社员工违规行为管理办法》进行处罚，如发现客户异常行为和交易积极向联社提供线索，及时汇报的，在考核中予以加分。
(二)强化账户管理。根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发[2015]392号)，《省农信联社办公室转发〈中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知〉》(浙信联办[2016]43号)文件精神，龙游县联社结合自身业务实际，对个人银行账户开户证件、开户意愿和代理开户委托协议审核、个人银行账户分类管理及完善柜面和自助开卡渠道的个人银行账户以文件形式进行明确和规定。
(三)强化风险提示。根据基层检查中的问题和反洗钱重点工作，按季在《财会工作简报》中设“反洗钱工作专刊”，建立一个风险提示、业务交流和信息反馈的工作平台，多方位提高员工的风险合规意识。
五、以加强宣传为手段，营造良好氛围
(一)集中宣传与流动宣传相结合。一方面将反洗钱宣传内容纳入到每年常态化的金融知识普及“进社区、进校园、进企业”活动，通过抽调精干人员，上门集中摆摊宣传;一方面依托金融便民车进行全县流动宣传，结合电子宣传屏和宣传单在每个乡镇、街道、行政村(社区)开展渗透式宣传。
(二)网点宣传与网络宣传相结合。一方面充分利用网点宣传资源，在辖内营业网点的电子显示屏、电视滚动播出反洗钱宣传标语与反洗钱动漫宣传片;设立反洗钱宣传窗口，摆放宣传手册、折页和展板，开展温馨引导式宣传;二是发挥公共舆论媒介，利用网络、报纸、电视、微信公众平台进行反洗钱宣传，使社会大众从各类信息渠道了解反洗钱的相关知识，提高社会公众的反洗钱意识。(浙江龙游县联社郑莉、徐小春)
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