作者：张玮 责编：刘宇翔
截至8月30日晚，工农中建“四大行”的中报全部发布。搜狐财经《潜望》根据中报统计，2016年上半年，四大行润总额为4826.91亿元，而去年同期，四大行净利润总额为4808.71亿元。从数据上看，四大行利润总额已近“零增长”。
就在利润总额近乎“零增长”的时候，银行的资产风险仍在暴露,发力处置不良资产成为各家银行的共识。
在经济增速放缓叠加去产能任务背景下，银行业不良贷款的持续上升备受关注，四大国有银行均强调加大不良贷款处置力度，全力保证资产质量稳定成为当务之急。
工行:不良13个季度以来首次“双降” 拨备降至143％
工商银行30日公布中期业绩显示，上半年该行实现净利润1507亿元，同比增长0．8％，去年上半年的净利润是1494.26亿元；值得注意的是，工行不良贷款率为1.55%，其上半年拨备覆盖率降至143%，拨贷比也低至2.21%，均低于银监会的监管红线。
根据银监会《商业银行贷款损失准备管理办法》，正式引入贷款拨备率和拨备覆盖率指标，拨备覆盖率标准为150%，贷款拨备率基本标准为2.5%。
对于上半年拨备覆盖率低于监管红线，工行董事长易会满在中期业绩发布会上表示，工行拨备提取一直坚持稳健、审慎原则，动态真实提取拨备。工行拨备提取符合中国会计准则与国际会计准则，也得到了审计师的认可。
他指出，在当前经济放缓、结构调整阵痛期的大环境下，银行通过适度释放拨备资源，加大处置不良贷款是稳健经营的正常举措，践行了拨备覆盖率“以分补欠”的逆周期管理的原则。工行的处理方式得到了监管部门的理解。
数据显示，工行6月末不良贷款余额1963.03亿元，较上年末增加167.85亿元，较一季度末减少83.56亿元；不良贷款率1.55%，较上年末上升0.05个百分点，较一季度末下降0.11个百分点。
对此，易会满表示，今年二季度是工行13个季度以来，首次不良贷款额、不良率双降，这是否说明资产质量到了拐点，现在判断还为时过早。
易会满称，这两年工行工行加强信贷管理、加大不良贷款处置，上半年共清收处置不良贷款1132亿元，比上年同期多处置397亿元，使得不良贷款绝对额下降。
通过重组并购、国际产能合作等手段，钢铁等5个产能过剩行业的不良贷款余额较年初减少6亿元，不良贷款率下降0．34个百分点至2．44％，其中钢铁行业不良率为0．78％。
在处置不良贷款方面，易会满称，工行不良贷款证券化第一期产品将不超过50亿元，预计下个月推出自己的不良贷款证券化产品。
他认为，全球经济形势还不确定，外部环境还没有大的好转迹象，中国经济进入结构调整的阵痛期，一些受经济波动和结构调整影响比较大的行业和地区，信贷风险还面临考验。所以不良贷款何时见顶、何时出现拐点，还需要进一步观察。
中国银行：资产质量面临压力 发力化解不良
中行半年报显示，上半年该行实现股东应享税后利润930．37亿元，同比增长2．52％；不良贷款率升至1.47%,上升0.04个百分点。不良贷款拨备覆蓋率升至155.1%,上升1.8个百分点。
值得注意的是，中行海外贷款不良仅0.2%，个人贷款不良率低于1%。
中国银行行长陈四清表示，今年以来中国银行继续把不良资产的管控和处置作为重点，通过管控增量，化解存量，不良贷款率继续保持稳定，目前不良贷款率1.47%，比去年上升了4个BP。
中行首席风险官潘岳汉称，中行今年花大力气去化解潜在的不良和存量的不良，今年化解高风险不良贷款679亿，比去年增加163亿，有效缓解整个贷款不良的新增。
“虽然我行贷款不良率和资产质量保持基本稳定，但是不良贷款率和不良余额还是持续上升，关注率也是持续上升的，所以在未来一段时间内，资产质量还是面临着比较大的压力。”潘岳汉坦言，中行不良率的拐点何时到来还很难下结论，需要审慎观察。
潘岳汉介绍，近期，中行成功发行首单不良贷款资产支持证券，并在筹备第二期资产证券化产品，力争年内推
农业银行：不良率达2.4% 营收首次下跌
农业银行半年报显示，截至今年6月30日，该行的不良贷款率为1.63%，较去年底的1.58%和2014年底的1.19%持续攀升。
农业银行发布的半年报显示，截至6月末，农行上半年实现净利润1050.51亿元，同比增长0.5%；不良贷款余额为2253.89亿元，不良贷款率2.4%，较年初微升0.01个百分点。
农行董事长周慕冰在业绩发布会上表示，经济周期下行，导致银行业负债成本提升，同时资产质量下降。
周慕冰在分析当前银行所面临的经济金融形势时指出，在经济周期下行的背景下，存量资产质量下降，增量资产的有效需求不足，表现为不良贷款面临上升的压力，有效信贷需求不足。
数据显示，农行不良率居高不下，相比去年末上升了0.01个百分点。农业银行行长赵欢指出，不良率保持相对稳定，尽管新发生的不良贷款比较多，但是加大了不良贷款的清收和处置力度。上半年累计清收和处置超过600亿元。
特别值得关注的是，农行批发和零售行业的不良贷款率高达13.88%，较年初增长1.5个百分点。批发和零售行业的贷款余额仅占全行公司贷款的8.4%，但不良贷款余额占全行的34.4%，总额高达641.8亿。制造业不良贷款率也高达5.93%，制造业不良贷款余额占全行的42.9总额突破800亿。
制造业和批发、零售行业居高不下的不良率，让银行对着两个行业的贷款愈加谨慎。农行针对上述行业的贷款余额占比均呈现下降趋势。
值得注意的是，农行上半年总营收为2625.04亿元，同比下跌5%，这是该行上市以来首次出现营业收入下滑，截止今年6月底，农行在职员工总数为499059人，比上年末减少4023人。
据悉，农业银行营收下滑与净利润增幅的放缓与利息收入的下降有很大的关系。值得一提的是，上半年农业银行的公司类贷款利息收入减少了287.14亿元，降幅达到18%。
建设银行:不良双升 不良贷款率增速放缓
建设银行26日发布的2016年上半年经营业绩报告显示，2016年上半年，建设银行资产总额达197601.48亿元，较上年末增长7.69%；净利润为1339.03亿元，较上年同期增长1.25%。
同时，建行不良贷款余额1819亿，较上年末增加159.69亿元；不良贷款率 1.63%，较上年末上升0.05个百分点，拨备覆盖率151.63%。
值得注意的是，今年上半年新暴露不良贷款额644亿元，相比去年同期的769亿元有所下滑。
建行首席风险官曾俭华指出，未来几年，不良资产仍会高位运行，但最差情况在去年年底结束了，建行新暴露的不良情况已经见底；
资产质量方面，不良贷款仍将高位运行。
曾俭华分析称，一是我国经济向深度拓展，会暴露出很多问题；二是去产能、去库存对资产质量也会产生影响；三是经济尚不稳定，对宏观经济增长造成影响。
建行董事长王洪章表示，上半年，建行全面加强风险管控，资产质量实现预期目标。贷款质量呈现边际改善态势。上半年新暴露不良贷款同比减少，对公客户违约率逐季下降。同时，积极探索创新风险处置方式方法，通过市场机制提高回收率，节约处置成本。
王洪章指出，从2012年开始，建行在不良贷款的管理上采取了很多措施，比如说每年都要进行两到三次信贷资产核查，通过周而复始的核查，对不良贷款的情况做到心中有数。他认为，信贷结构调整是建行降低不良贷款最主要的因素，这种结构调整在今年下半年及明年会持续地进行下去。
据建行行长王祖继介绍，为控制不良贷款增速，建行建立综合授信评审和信用审批差别化机制，做实综合授信重检和年度审查，加快资产管理业务中心、同业业务中心和金融市场交易中心三大直营中心的风险管控机制建设，提升风险管控能力。严格实施名单制管理，其中，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五个产能严重过剩行业贷款余额较上年末减少8.54亿元；房地产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目，贷款余额较上年末减少457.19亿元。
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