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【好贷问答】信用卡提现手续费到底有多高?

  问:好贷网信贷顾问钟经理,你好!因为信用卡方便且可透支的优点,我成为了信用卡的忠实粉丝。而且出于便利,我也经常使用信用卡提现消费。但最近听朋友说,使用信用卡提现收取的手续费非常高,让我不要随意使用信用卡提现,我将信将疑但又不敢掉以轻心,所以就想咨询一下你,关于信用卡提现收取手续费的事情,你能和我详细讲一下吗?

  (钟先生)

  好贷信贷顾问周经理:钟先生,您好!随着银行大力推广信用卡的使用,越来越多的人已经习惯了刷卡的生活,方便快捷的消费支付功能以及一定额度的透支,能够让很多有着超前消费意识的人群得到相应的满足。

  作为老百姓消费神器的信用卡,在大城市基本已经达到人手一张的程度。但与您一样,信用卡提现是许多持卡人都曾遇到的事情,尽管取现会收取高额利息和手续费,但这种业务也为部分急需用钱的用户解决了短期资金困难的问题。

  那么,信用卡提现到底要收取多少手续费呢?鉴于国内银行信用卡提现标准并不一致,下面我就为您全面盘点下关于信用卡提现收取手续费的那些事。

  一、使用信用卡提现应当注意的三大事项

  1.信用卡提现没有免息期

  信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。

  其中五大行的信用卡透支取现费率相对较低,一般按照取现金额的0.5%~1%收取,股份制商业银行费率会比五大行高一些。值得注意的是,除一次性收取手续费外,各银行还会从取现当天起,对透支额收取每日万分之五的利息。

  2.信用卡额度不等于提现额度

  一般来说,信用卡取现额度只能达到授信额度的50%,还有些银行连50%都不到,只有30%,有个别银行能够达到更高的取现额度。

  因此,千万不要以为信用卡额度是多少,自己就能取出来多少现金;也不要以信用卡提现的额度当做自己信用卡的授信额度。

  3.信用卡提现限制多

  虽然信用卡提现能够快速缓解现金危机,但也要看持卡人的现金缺口有多大。

  一般情况下,信用卡提现单日最高限额为2000元,个别银行稍高可以达到30005000元。

  以此计算,如果你想要借款2万元,需要连续410天不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位。

  二、信用卡提现方式与还款期限

  1.提现方式

  ATM机:在境内,可在ATM机或有银联标识的其他银行的ATM机内提取人民币现金。在境外可在有威士(VISA)、万事达(MasterCard)和银联标识的ATM机提取当地货币。

  银行柜台:在境内,您可在银行各网点柜台,凭贷记卡和支付密码提取人民币现金,在境外可在有威士(VISA)、万事达(MasterCard)标识的部分银行柜台,凭有效身份证件贷记卡提取当地货币。

  2.溢缴款取现

  溢缴款,顾名思义,指的是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。需要注意的是,取出溢缴款需支付一定金额的手续费用。

  该笔款项可增加持卡人信用卡的可用额度,或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款,则先扣溢缴款,再扣信用额度,溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。

  3.提现还款期限

  提现的还款期限和刷卡消费的期限一样,区别在于取现没有免息期,每天计收万分之五的利息,出账单后20天左右是还款期,逾期就要收滞纳金啦!

  三、信用卡提现费用怎么算?

  信用卡提现费用是大家最关心的问题,这里我要说的是,信用卡费用主要由由两部分构成,分别为手续费和利息。

  通常而言,多数银行手续费按照取现金额的1%-3%收取,但各个银行的规定还是会有所不同;利息从持卡人取现的第2日开始计收,每日按照取现额的万分之五收取。

  1.各银行提现手续费

  下面我给大家总结了各大银行的提现手续费,在选择时可以作为参考,希望会对您有所帮助:

  工商银行:本地本行无手续费;

  光大银行:取现金额的2.5%,最低收3,最高200元;

  农业银行:交易金额的1%,最低1元;

  建设银行:取现金额的1%最低10元人民币,最高500元;

  中国银行:本地本行无手续费;

  招商银行:预借现金的1%,最低收取人民币10元(市系列信用卡首笔免手续费);

  交通银行:交易金额的1%,最低每笔人民币5元(新标准);

  平安银行:交易金额的2.5%,最低每笔人民币25元;

  民生银行:本行取现金额的0.5%,最低人民币1元;

  兴银行预:借现金的2%收取,最低收费为人民币20元;

  中信银行:预借现金的3%收取,最低收费为人民币30元;

  浦发银行:取现金额的3%,最低人民币30元;

  广发银行:取现金额的2.5%;最低人民币10元。

  2.信用卡提现利息

  前面说过,信用卡取现交易不享受免息还款待遇,银行规定的是自银行记账日起按日利率万分之五计收利息,并按月计收复利。

  持卡人未能在到期还款日(含)之前偿还发卡银行要求的最低还款额,除支付贷款利息外,还就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。

  举个例子:

  假如说您信用卡的账单日为每月7日,到期还款日为每月27日。若320日个人消费10000元,且该笔消费款于323日记入信用卡账户(即记账日),则47日对账单上将会列有:本期全部应还款额10000元,最低还款额1000元,从48日至57日期间未有其他交易入账。而个人于427日缴清全部应还款额10000元,银行不计收利息。

  如果个人于427日缴清最低还款额1000元,则57日的账单除将列有消费款项未还部分9000元外,还将另列利息224.5元,利息计算如下:

  消费款未还部分×日利率×计息天数=利息

  10000×0.0005×35323日至426日)=175

  9000×0.0005×11427日至57日)=49.5

  两者相加等于224.5元。

  如果427日的缴款额为400元,则57日的对账单中除列有消费款项未还部分及利息外,还会列有滞纳金600×0.05=30元。

  以上是关于信用卡取现的一些知识,总的来说,信用卡取现如果利用得当,可以帮助您度过资金紧张的日子,所以在具体操作时一定要多加考虑,避免使用不当带来不必要的麻烦!

  (编辑:沈莎莉)

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