随着手里面财富不断增多，单纯投资某种理财产品已不合时宜，多元化的资产配置在未来是一种趋势。有句谚语：“你不理财，财不理你”，早一点对个人的财富进行优化配置，能让自己积累更多的财富。个人资产配资方式，跟人的年龄、经济环境、可支配财富的多少等是密切相关的，要量体裁衣。
主要的资产配置方式及适合人群如下
1
储蓄
2015年末人民币存款余额135.70万亿元，同比增长12.4%，增加了14.97万亿。对个人和家庭来说，应配置出一部分资产储蓄，以备急需。
2
银行、货币基金类理财产品
银行理财产品起点较高，收益有下降趋势，但相对安全些;余额宝类的货币基金灵活便捷。把自己平时零花钱放点在余额宝里面，还是非常不错的。
3
固定收益类的互联网金融类理财产品
互联网金融的优势就是门槛低，透明度高，收益也远高于银行理财产品和余额宝类理财方式，选对好的平台后，收益比较稳定。现如今，政府高度关注、扶持和引导互联网金融，行业将愈发健康长足发展。大家可以多配置些此类理财项目。
4
基金、信托类产品
基金是个非常广泛的概念，应该说大部分人都参与到了基金的交易之中。比如我们最常见退休金、住房公积金都是属于基金中的一种，除了这些还包括保险基金、投资基金等。不少企事业单位是要求强制性购买，而且诸如养老金和公积金，其实国家往里面注入了不少财政补贴，类似这种基金，该买的还是要买。
投资性基金这个种类就比较繁多，正规的私募基金和信托产品，门槛要求就非常高，一般都是100万资产起步，而且还有其他硬性要求。如果自己本身条件还达不到门槛要求，那建议还是别碰。私募基金和信托产品的风险也是偏高的了。
对于优化配置家庭资产，投资人一定要量力而行，在自己能力范围外的，尽量不要去碰，即使要进入，也应以关注和试水为主，而且试水期应该放长远些。没有数年的时间是很难成熟的。在我国已进入真实的负利率时代的背景下，多元化配置对家庭资产肯定有好处，但配置的范围及分布办法要因人而变，因势而动，没有适合所有人的模式，只有适合自己的，才是最好的资产配置。
99%的人都不知道的“4321理财法则”
余额宝的教育，银行的降息，观念的普及，使得越来越多的理财方式被国人所接触。便捷的操作方式、成倍增长的收益，使得众多几十年银行投资的存储客转移到了其他收益更高的投资之上。
理财界有个比较经典的说法叫：4321法则
虽然观念可能有些年份，但个人觉得还是很有参考意义。4321法则即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。资产配置指的是投资股票、互联网金融、基金、外汇等较高收益率的资产，通常为定期;生活开销就包括每月不可或缺的衣食住行了，还有车的燃油费、保养费，有房贷的话，这部分也是计算在内的;储蓄备用通常为活期存款，在需要的时候方便提取出来，用以改善生活质量，个人建议是放在支付宝的余额宝中，收益会比银行高一些，转账、支付也比较便利;保险的话就比较好理解了，如同我们工作中所购买的“五险一金”中的养老、医疗保险一样，属于一种比较长远的安排，尤其是在对家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免家庭经济因此受到重创，具体可以找一些在保险行业的朋友了解一下，确实还是有很意义的。
并且4321法则可以分成两个层次，第一层次是原有资金，可以直接按照这个比例配对投资。第二层次是每月收入，当然也是按照这个比例来，但这有一点需强调一下，配置投资方面，定期投资，到期才能提取出来，所以又有个说法叫“强迫性存储”，人总有一个趋向性，手上有多少钱就会相对应地形成一种花法。在物欲横流的今天，除少部分自制力较强的人，大部分人是基本存不到钱的，有积蓄的啃自己的老本，没积蓄的父母的老本。所以每月的收入按4321法则，4成以投资+存钱的概念引入是十分之有必要的。
另外给大家再普及一些投资(4成)之中的小知识。有几个原则是一定要记住的：
1
不要盲目跟风，要有自己的辨别能力
有时候别人说的平台好，但你还要根据自己家庭的实际情况和需求多方考察和辨别，适合别人的不一定适合你。
2
投资金额需要分散，我是认真的
有一点你得明白，你不是专业人士，你也不是平台高管，你没那么多心思，那么多时间去“监测”一家平台。可以根据自身实际情况选择几个平台分散投资，使得资产收益最大化。比如一部分投银行系、国资系的平台，收益稍低，一部分投其他稳健合规的细分平台，比如富通贷理财平台。，预期年化收益率高致12%，更为细致的细分，每个派系投几家就看你自身因素考虑了。
3
看不懂的投资真的不要碰
现在各类平台的项目非常多，建议大家在投资之前多方了解，仔细研究。。总得来说就是：看不懂的产品别投，看不明的公司别投，看不清的项目别投。
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