作者：钟慧 曹萌
10月28日晚间消息，香港多家保险公司确认，中国银联将于10月29日凌晨0点起，全面暂停以银联为支付渠道缴纳储蓄分红型香港保险的保费。但据了解意外、消费型医疗险目前不受影响。
市场对银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费一事议论纷纷。银联国际29日凌晨发布详细说明，原因是银联国际通过商户交易监测发现，部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。银联发布的《指引》重申相关监管要求及业务规则，保证境内银联卡在境外的合规使用。
据悉，《指引》目前在香港地区试行，适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括：一是境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括：准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。
银联叫停香港储蓄险的背后：香港保险太火
香港保险有多火？数据令人惊叹！在过去几年，保险业无疑是香港增长最快的行业之一，2010年内地客户到香港投保金额仅44亿元港元，2014年已达到244亿港元，2015年超过300亿港元，5年内增长近7倍。
2016年以来更是火上浇油。根据香港保险业监理处8月31日公布数据，2016年上半年内地客户赴香港投保保费高速增长，达到创记录的301亿港元，个人业务的总新造保单保费 (815亿元) 的36.9%，接近2015年全年的316亿港元！
据了解，最受内地客户喜欢的香港保险产品主要有两个类型：终身型的重大疾病保险和储蓄型的终身分红险。作为基础配置产品，重大疾病险颇受欢迎，而对于高净值客户来说，储蓄型产品则更受欢迎。
对于重疾险，香港卖的最好的一款重疾险保障范围达105种疾病（75种疾病，是52种重疾，17种轻症，加了6种终末期的疾病；增强版多了30种轻症，凑起来是105种）。跟内地所有保险公司的重疾险看着都是一副“扑克脸”、一个水桶腰比起来，香港保险的保障的疾病更多。而且，保费还比较便宜，“演示”的分红或者收益还非常高。
对于储蓄型产品，也就是这次银联叫停的这类险种，保险业一位人士表示，海外储蓄型保险之所以受到高净值客户青睐，一部分原因是其起到了家族信托的作用。该人士表示，除了应对人口老龄化、楼市泡沫、通货膨胀、人民币贬值等现状进行资产保值外，香港保险还可以避债和避税。在内地的法律框架下，购买保险后，如若发生企业破产、债务清算等问题，手中保单都依然有效。此外，香港自2006年后不需要征收遗产税，这使得其成为一个避税港，而遗产税一直是高净值客户想要规避的问题。
另外，香港保险吸引中国内地居民浩浩荡荡赴港“扫货”购买的一大主要原因，香港保险可以提供以美元计价的保单，绕过换汇额度的监管，实现全球化的资源配置，减少汇率波动带来的资产减值，对高净值人群有很大吸引力。
数据显示，10月以来，人民币贬值压力继续增加，人民币兑美元跌势明显较此前更为猛烈，屡创6年来新低。10月28日，人民币兑美元为6.776，跌破6.75关口，继续刷新六年低点，人民币持续贬值无疑加速了人民币通过香港保险渠道外流速度。10月29日，新华保险一位人士对搜狐财经表示，银联叫停香港储蓄险可能是防止资金外流，持相同观点的还有中国保险保障基金董事长任建国，他对搜狐财经表示，应该是出于外汇管理严格要求，香港那么小，这对内地保险不会有啥影响，对香港肯定有影响。
今年官方多次发布内地居民境外买保险风险提示
今年以来，国家外管局和保监会等部门多次提醒境外保险风险。
今年2月，国家外汇管理局对境外保险类商户实施单笔限额5000美元的限制，但刷卡笔数并无限制，刷卡刷到手软式的大额保单换汇仍在香港屡见不鲜。
今年6月，中国保监会发布了有关内地居民赴港购买保险5条风险提示，重点强调了香港保单不受内地法律保护。
10月28日晚间，外汇管理部门也发表声明称，未对汇兑和跨境收付等采取新的管制措施，但要求银行遵守现行外汇管理规定，切实履行展业自律要求，加强真实性合规性审核。与之前相比，外汇管理政策连续一贯，没有任何变化。目前，各类购付汇和收结汇交易均正常进行
但以上涉及多个部门的多次政策风险、汇率风险提醒，均未对内地居民购买香港保险形成实质性影响，内地居民购买香港保险金额仍然屡创新高。
当前购买香港保险资金还有其他渠道？
当前银联渠道已无法购买香港储蓄保险，资金是否还有其他渠道？一位不具名的香港精算师表示，除了银联，估计信用卡5万美元以下不受影响。他透露，其实交保费有多种渠道，比如电汇，比如带现金缴费，朋友代交等。
一家香港保险公司提供的最新资料显示，除了银联支付渠道，香港保险付款方式还有这几种：1、在港开设个人银行户口，个人国内汇款到香港账户再交保费。2．带现金来港。3．国内visa 或master支付。4．在国内开设一卡通两地账户缴费。5．其他收费服务。
这位精算师分析，已经订立的保险合约，依旧受香港法律保护，续保也应无影响。对于重疾类的来说，一年保费几万人民币，5万美金的额度足够的。但是投资储蓄类大单的话，未必是银联刷卡这个渠道了。
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