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导读：与去年相比，今年该公司增加了预计发放的贷款总额(loan origination)，增幅达到27%至6130万美元，创下超高记录。目前在管理的贷款总额也年均上涨了44%至110亿美元。
在美国，以个人消费信贷为主的平台除了Lending Club，还有OnDeck。据deBanked报道，美国P2P借贷公司OnDeck (On Deck Capital Inc, NYSE:ONDK)最新公布数据显示，今年第三季度该公司净亏损达1,660万美元，较去年同期的370万美元利润大幅下降，该公司净收入也下跌了30%至3,230万美元，尽管收入总额上升15%至7,740万美元。
之所以导致这种巨额亏损，原因就在于OnDeck从出售收益市场(gain-on-sale)收入改为利息收入(interest income)的转变。在三季度预计发放的贷款中仅有16.6%的定期贷款售出或被标记为“待售”状态。
与去年相比，今年该公司增加了预计发放的贷款总额(loan origination)，增幅达到27%至6,130万美元，创下超高记录。目前在管理的贷款总额也年均上涨了44%至110亿美元。
此外，金融之家(www.jrzj.com)了解到，该公司三个渠道的收入在三季度也实现了增长。直销团队(Direct)、战略伙伴(Strategic Partner)收入较去年同期上涨了23%，第三方融资顾问(Funding Advisor)渠道收入较同期上涨40%。
OnDeck首席财务官Howard Katzenberg在声明中表示：“第三季度，我们仍在继续丰富产品，并扩大我们的资金来源，为客户提供更多的线上借款渠道。”他还表示，未来会继续提高营运成绩，持续跟进资本市场。
据公开资料显示，OnDeck平台在风控模式上很有特点。区别于传统银行通过借款人的个人征信记录来确定是否发放贷款，该公司采用的是OnDeck Score信用评分系统，该系统设定了企业主个人信用的下限，通过大数据技术，涵盖企业的日常经营数据(如客户数量、现金流、销售额、顾客投诉等)来综合计算企业的得分。通过这种征信模式，解决了一些有前景的企业无法从传统金融机构贷到足够多款项的问题。
并且，OnDeck放款的速度也很快。用户在该平台上完成贷款申请只需要几分钟。经过OnDeck Score评分后，OnDeck当天就可以决定是否放贷，并把钱打到申请人账户上，十分便捷。除了这个模型，为了应对客户无法及时还款，OnDeck拨备了贷款损失准备金。
OnDeck主要是为美国的中小企业提供定期贷款和信用证业务服务。该公司于2014年12月17日在美国纽约证券交易所上市，股票代码NYSE:ONDK，募集资金2亿美元，但该公司的股价表现却始终差强人意，从年初至今，该公司的股价已累计下跌近60%。
(OnDeck股价最新)
最近，该公司的高级副总裁Lu Zhengyuan也已经跳槽到了芝加哥一家做另类资产的资产管理公司Victory Park Capital(胜利公园资本)。
在10月末刚刚结束的美国支付行业盛会——Money 20/20展会上，OnDeck总裁Noah Breslow表示，该公司将继续着眼于服务小微企业客户群体，并没有打算像该领域的其他消费信贷的竞争对手们一样进军房屋抵押贷款或者学生借贷业务。
在谈到与美国大银行摩根大通(JPMorgan Chase)的合作时，Breslow表示，尽管合作的消息早在一年以前就发布了，但目前双方的合作仍然处于初始阶段。
金融之家(www.jrzj.com)查找相关信息了解到，2015年12月初，JPMorgan宣布与OnDeck达成合作，计划在2016年推出快速网贷服务。2016年4月下旬，在与OnDeck进行数月的幕后洽谈之后，JPMorgan低调地推出了自建的中小企业在线借贷平台。
在此合作下，OnDeck平台也提供小型中商务贷款，并且提供技术给JPMorgan，而JPMorgan有将近400万的中小企业客户，也就意味着该银行无需为了预防洗钱犯罪，而对借款人进行一般意义上的资格审查，因为这些资料他们早已掌握。
这些贷款都是JPMorgan旗下的，也会被放置在银行的资产负债表上。JPMorgan还为这些贷款设定了保险标准。
JPMorgan董事长Jamie Dimon表示，以前银行的中小企业贷款审批可能需要一个月甚至更长时间，而数字化平台可以将这个流程缩短到一天。
事实上，在摩根大通上申请在线中小企业贷款有望比直接从OnDeck上申请更省时。
OnDeck董事长Noah Breslow表示，像其他银行一样，JPMorgan在之前就已经与中小企业借款者建立了联系，所以才能在后续数字化服务中占得先机。
而对于OnDeck来说，这次与JPMorgan的合作算是该机构与银行业进行合作的开端。Breslow表示，OnDeck为JPMorgan数字借贷平台提供的技术有70%可以直接再利用。此外他还表示，其他大型银行可能对类似于OnDeck和JPMorgan Chase合作关系会非常感兴趣。
作者：安的
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