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微课堂问答
你还在用支付宝买单吗？
■文 | 鸿观察 许仕文
你在便利店买午饭时会用微信还是支付宝？和朋友聚餐AA制转账时又用什么？给快递小哥发红包呢？
今年3月，腾讯宣布移动支付用户超过8.9亿，日均支付笔数超过6亿，考虑到距离微信支付2014年上线仅仅过去3年，这一成绩不得不让人侧目。
另一方面，阿里巴巴支付宝的市场份额（按金额计算）从2014年的79%降至2016年的50%，腾讯的份额则由8%升至38%。支付宝2016年的报告显示，其用户总数4.5亿，使用支付宝的订单中有71%为移动端支付，不过报告并未说明其中网购订单和线下支付的比例，想必并不好看。
为什么在线下支付领域，支付宝在微信的攻势下快速溃败？支付宝还有没有可能翻盘？未来移动支付还能有哪些新玩法？今天我们一起来开一开脑洞。
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支付宝是怎么输的？
其实在移动支付方面，支付宝与微信支付几乎是同时起步的，你可能还对前两年的支付大战心有余悸，两家花样百出的营销攻势一浪高过一浪，但在市场做大之后，双方发现谁也无法短期彻底干掉对手，又不可能吞并彼此，所以局面渐渐冷却下来，进入了相对平稳的时期，或者叫“微信逐步扩大战果、蚕食支付宝份额”的时期。
为什么会这样呢？稍微想想就不难理解。你的微信几乎随时在线吧？甚至睡觉都不关，有多少人睡觉前和起床后第一件事是看微信？又有几个人是看支付宝呢？
微信是社交平台，是高频应用，24小时开着微信的大有人在。支付宝是信用担保平台，是低频应用，大部分人可能用完就离开、关闭了。
从高频业务向低频业务发展，是顺流而下，是举手之劳。从低频业务向高频业务发展，是逆水行舟。要单独打开APP，操作上多了一步，就有一定比例的人嫌麻烦而放弃，这是人的天性决定的。这一点上，支付宝有先天不足。
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支付宝有翻盘的可能吗？
有，但做社交并不是一个好选择。支付宝的社交功能有可能完全取代微信吗？不用想也知道不可能。也许阿里巴巴能让每个人的手机里都装一个支付宝APP，但它不能让所有人的第一反应是去支付宝上看新闻、刷朋友圈。或者说，在社交软件的分类上，微信已经具有了网络效应，形成了“赢者通吃”的局面。
支付宝想打开支付应用的引流通道，从社交软件这个角度已经难以突破了。2017年春节前的“扫福字”活动非常成功，成了现象级的社交话题，但一过春节，大家立刻把这事抛到九霄云外，谁还会上支付宝找人聊天呢？
那还有什么能人人保持24小时持续在线的应用APP吗？新闻客户端？今日头条已经接受了腾讯的投资，但即使阿里能够借助今日头条的渠道，其1.4亿的用户量也难以和微信抗衡，更何况其增长也会越来越难，而微信却是每个人手机必装的。其他应用的覆盖面也不够广，这条路恐怕走不通。
看起来比较可行的只有嵌入操作系统的底层了。安卓、iOS，这两大操作系统分别是谷歌和苹果开发的。想内嵌到苹果的操作系统中，先不论苹果能否答应，收入30%的“买路钱”阿里掏得起吗？看起来安卓的可能性耕大一些，技术层面的困难并非不可逾越，如果阿里巴巴真的有意的话，把支付宝做成一个类似“相机”的底层应用是完全可能的。
如果阿里巴巴真的这么干了，微信方面无疑也将跟进。一家手机厂商的操作系统要同时集成进两方面的支付应用，技术上可能没有问题，但要不要又是另一个问题了。早期可能需要阿里或腾讯支付独占费用给手机厂商，但在消费者需求的推动下，最终手机厂商的最佳选择将是两方的应用都装上，将选择权交给消费者，这样两家的竞争将重回起跑线，最终比拼的会是综合的服务能力，而非单纯的谁的流量更大。
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未来还能有什么新奇的玩法？
现在看来，最可行的是信用功能。比如“虚拟信用卡”类业务，“京东白条”、“花呗”这样的，不过现在这些还限于传统的银行信用卡模式，可能操作上更便利一些，但盈利模式仍和传统银行没有区别。
阿里占有最大的网购需求入口，做这一块的业务得天独厚。相比起来，腾讯在这方面慢了一步，但由于微信线下支付的优势将逐渐扩大，腾讯想要追上来的话也会很快，支付宝现在真的是在和时间赛跑了。
信用的价值当然不止于此。支付宝与部分共享单车企业合作的够信用分免押金就是最新的用途之一，未来能不能扩展到更多领域？比如租房免押金、租车免押金，还能不能更进一步？与银行合作，银行得到用户生活方面的记录，支付宝得到用户金融方面的信息。虽然现在还有法律方面的障碍，但未来人们观念改变，允许政府获取、向阿里出让权力换取更方便的服务，这是完全可以想象的。（历史上人类总是出让权利换取生活的方便）
实时推送周边商家优惠信息也许很不错。基于你的位置、过去的消费记录、消费倾向，系统向你推荐周边商家的信息，包括优惠、新品等，对我这个不知道午饭吃什么的选择困难症患者将十分有用，你的想法呢？
信用的使用基于大数据，大数据的最大优点在于维度多。支付宝已经掌握了用户大量的购物、消费信息，现在又增加了出行维度，描绘“用户画像”将更准确，营销推广将前所未有的高效精确，将收获很大好处。
不过这牵扯到敏感的用户隐私、数据安全问题。阿里和顺丰互怼的风波刚刚平息，估计短期内将约束这方面信息的商业运用，比如比较敏感的出售客户信息。
但不能卖不代表不能利用、不能交换。他们可以打着合作的旗号，与部分企业交换甚至整合客户信息，比如阿里投资的滴滴出行，虽然现在还没有曝光相关的消息，但他们私底下达成某种“互惠”的合作，这完全可以想象，就像顺丰爆料之前我们并不知道阿里索要了用户信息一样。而这种“合作”，和“交易”之间是很难明确区分的，现在阿里已经表现出了尾大不掉的苗头。
目前的局势是，支付宝、微信双方依托各自的优势，线下支付场景的竞争已经出现了分离。微信更方便，随时打开手机就能用，正逐渐提高市场份额；支付宝功能更多，信用模式的探索也有条不紊，显示了更大的野心。
我们乐于看到这种差异化的竞争局势，毕竟手机多装一个应用不算什么，能享受更好的服务当然是乐意的了。不过问题是，你愿意为这种方便出让部分隐私吗？
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