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上班族家庭的理财法则
http://business.sohu.com/
[ 石太印 ] 来源:[ 经济参考报 ]
  以下是提供给现代上班族家庭的理财法则,不妨一试。

  1、准备3至6个月的急用金就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。

  2、减少负债,提升净值个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上,个人或家庭可承担的负债水准,应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后,剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则,则应优先偿还利息较高的贷款。

  3、把钱花得更聪明如果“开源”的工作有困难,那么应有计划的消费、从“节流”做起。选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望,以及避免滥刷信用卡、举债度日等,都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,据此再决定收入分配在各项支出的比例,避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯,定期检查自己的收支情况,并适时调整。

  4、养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”,所有人理财的第一步就是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄,最好是一领到薪水,就先抽出20%存起来;无论是选择保守的零存整付银行定存,或是积极的定期定额共同基金,长期下来,都可以发挥积少成多的复利效果。

  5、加强保值性投资股、汇市表现不佳,银行定存利率也频频往下调降,现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外,资产保值相当重要,可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中,债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处,较于直接从事债券投资,门槛降低许多,加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上,所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多,应先了解其投资范围、特性与适合的用途,配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存,在利率持续调降的趋势下,最好选择固定利率进行存款。

2002年10月21日16:24

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