·下载网上交易软件
·网上交易
·客服电话:8008205158

财经首页 | 滚动 | 国内 | 国际 | 专题 | 沙龙 | 产经 | 企业 | 经管 | 外汇 | 理财消费 | 在线315 | 在线兴业 | 酒城| 会展 | 道琼斯
股市首页 | 要闻 | 快报 | 个股 | 上市公司 | 机构 名家 | 热点 | 数据 | B股 基金 期货 | 论坛 | 网上交易 | 俱乐部: 记者 股民
我的搜财
用户名 密码
个股查询
财经搜索
搜狐首页 >> 财经首页 >> 观点与焦点 >> 经济评论
提前还贷:贷款人省多少 银行亏什么
http://business.sohu.com/
[ 周宏 ] 来源:[ 北京青年报 ]
  上周,北京青年报《北京买房人提前还贷目前不受罚》一文刊出后,引起了广泛关注。很多读者希望本报对提前还贷的具体知识做进一a步介绍,并提出了一些相关问题。为此,本报记者于近日对读者提出的有关问题进行了采访。

  如何办理提前全部还贷

  张先生最近继承了已故父母的一笔遗产,打算将银行的住房按揭贷款提前偿还。据建行北京分行房地产信贷部一位人士反映,在办理提前还贷业务时,大多数买房人是提前一次性归还银行剩余全部贷款。买房人提前还贷要向银行书面申请,经同意,可以提前归还全部贷款,不过得支付当月利息。

  据了解,提前还款的原因主要有三个:一是像张先生那样手上有了现金,且没有其他用途或投资计划,希望一次清偿贷款;二是打算将抵押的房屋出售;三是准备转到其他条件更为优惠的金融机构办理按揭贷款。

  由于客户提前还款的原因不同,因此银行办理还款的手续也不一样。

  1.一次还清贷款。银行处理这类提前还款手续较为简便。银行一般要求客户提前通知银行(通常提前1个月或两个月);银行计算好客户的总欠款数,指定客户于某日或之前到银行付清款项;银行将房契送到律师事务所,办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记;律师办好一切手续之后,会通知业主(此时您已真正获得房屋的所有权)领回所有的房产契约。

  2.客户将房屋出售而终止贷款。当客户与新买主到律师事务所签好买卖合约后,律师事务所会向银行查询客户尚欠银行的款项,房价欠款数由新买主支付。

  3.如果客户取消与甲银行的抵押贷款而向乙银行借款,其手续与出售房屋终止贷款相似,不同的是欠款由乙银行替客户清还。

  提前部分还贷能减多少利息

  据了解,买房人提前还贷的另一种情况是提前归还银行部分贷款。2000年年底,李先生向银行借取26万元10年期贷款后买了一套房,之后他每月向银行还款2800元。今年年初,他决定提前还银行10万元贷款。在向银行提出申请一个月后,他变更了贷款合同,现在的月还款额降到了现在的1600元。李先生算了一笔账,通过提前还银行10万元贷款,他节省了约3万元利息。

  有关人士指出,提前还贷能为买房人节省不少利息支出,尤其是贷款头几年里。购房人在还款前一些年中,利息负担较重,因为本金基数大,利息相应也高,到了后一些年中,随着本金基数的减少,利息亦会逐步减少。但这样一来,对于想到时候一次结清剩余贷款的人来说就有些不划算了,因为那时利息的比重已经很小了。

  因此,该人士给购房人提出一个建议,在贷款的前几年中,争取能多还款,比如一下子还5万元,使总贷款中的本金基数下降,那么在剩余的贷款中,也许将来只有十几万元,但偿还年限尚有十几二十年,利息负担很小,这样就不必急于一次还款了。

  缩短贷款期限贷款利率不变

  提前还贷的还有一种情况是缩短贷款期限。如,张小姐借了银行10年贷款买房,一年之后她决定提前还贷,将还款期限缩短为5年。据建行北京分行有关人士介绍,目前建行可以办理此项业务。买房人只需向银行提出申请,经审核同意后,变更贷款合同就可以了。但需要提醒买房人的是,贷款期限缩短了但贷款利率仍按原利率计算。以张小姐为例,尽管她将贷款期限缩短为5年,但仍按10年的贷款利率计息。

  提前还贷银行亏在哪儿

  自从本月上海8家银行对提前还贷采取收取违约金的措施后,引起了北京买房人和银行的关注。据了解,目前北京的银行也在对此进行积极的探讨,并有可能推出类似做法。听说了提前还贷将会遭遇罚息的消息后,很多买房人表示不解甚至不满。

  买房人张先生说:“我们努力地工作赚钱,有的家庭为了提前还贷甚至要节省开支,反映了买房人有强烈的信用意识,但是银行却要收取违约金,我表示十分不解。”对于买房人提前还贷银行人士认为,提前还贷固然是买房人恪守信用的表现,但是从法律的角度上讲,由于客户在申请按揭贷款时已与银行签订了按揭协议,双方存在合约关系。买房人提前还贷等于改变了合约关系。另外,买房人提前还贷也给银行带来了一些经济损失。

  一位农行人士表示,目前很多人对于损失的理解比较狭隘,只认为买房人还不了款才会对银行造成损失,但其实不然。该赚到的利息没有赚到,对银行来说也是一种损失。以上述李先生的例子来讲,他通过还款10万元节省了3万元利息,这意味着银行少收入了3万元利息。如果大笔银行贷款提前蜂拥而至,银行一下又无法将其运用出去,对银行的预期收益将会产生不小的影响。

2002年5月31日11:49

我来说两句

内容相关文章
  • 质疑银行对提前还贷收费
  • 不愿贷款买车的理由:利息高手续多观念老
  • 百姓为何不愿贷款买车:利息高 手续多 观念老
  • 据传,个人股票质押贷款前景看好
  • 萧灼基盯住8万亿储蓄 看好个人股票质押贷款
  • 深圳银行业不收房贷提前还款违约金
  • 提前还房贷 该挨罚?
  • 中国首批40亿抵押贷款债券有望6月份推出
  • 零利率车贷惊现武汉 谁是幕后操纵者?
  • 银行争食600亿元汽车消费贷款的大“蛋糕”
  • 作者相关文章
  • 配售新方案可能纵容股市庄家
  • 专家预言配售新方案可能导致庄家再度风行
  • 市值配售新方案公布 庄家可能再度风行股市
  • 期货巨量交割创下纪录 连豆悬念收场
  • 中国最大券商银河证券 操纵股价嫌疑有点大
  • 宁沪高速走势怪 银河证券操纵股价嫌疑大了
  • 契税下调影响你买房吗
  • 哪些自家用、公摊 节日购房别忘补充协议
  • 华晨财技
  • 年轻人想买什么房?



  • 搜狐首页 >> 财经首页 >> 观点与焦点 >> 经济评论
    经济学人
    最新资讯


    本网站提供之资料或信息,仅供投资者参考,不构成投资建议。
    搜狐财经频道联系方式:热线电话 (010)65102181转6835电子邮件 sunnyjia@sohu-inc.com
    Copyright © 2002 Sohu.com Inc. All rights reserved. 搜狐公司 版权所有