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银行不良资产1/4得到处置 已经追回现金715亿
2003年4月20日09:17   [ 王旭 程婕 ] 来源:[ 北京青年报 ]
  ■东方等四大资产管理公司目前手中都有大量官司等待判决

  1.4万亿银行不良资产已有1/4得到处置

  北京市二中院民三庭的法官申小琦又开始为手头上又一起长城资产管理公司起诉案件忙碌。据申法官介绍,这笔在15年前由农行东城区支行贷给北京市经济技术协作公司的1000万元资金,当初用作计划经济下北京与湛江两地的白砂糖调拨,如今白糖是不再用大规模的调拨了,可千万元贷款的利息就高达1014万元,再加上本金,银行的不良资产金额达到2000多万元。长城资产管理公司在近百次催债无果的情况下,决定通过法律诉讼程序讨回欠款。

  ■银行不良资产尚有3/4需要处置

  记者近日采访获悉,这起2000多万元的追债官司仅仅只是资产管理公司进行法律诉讼的“冰山一角”。长城、华融、信达和东方四大资产管理公司目前手中都有大量官司等待判决。在诉讼案件审理、追偿的漫长时间里,资产证券化、信托分层处置不良资产的多种新方式也摆上了各资产管理公司老总的桌面上。

  根据中国人民银行4月17日公布的最新数据,目前四大资产管理公司加大不良资产处置力度,成效明显。截至2003年一季度末,四家金融资产管理公司阶段性处置不良资产3434.69亿元,累计回收现金715.24亿元,现金回收率为20.82%。这意味着四大资产管理公司1998年从四大国有商业银行剥离出来的1.4万亿不良资产,已有四分之一得到处置。而有关专家则表

  示,剩余四分之三的不良资产尚需有关法律的尽快出台,以促使资产证券化等国外普遍采用的方式尽快得以实施。

  ■打官司一般只能回收现金约20%

  长城资产管理公司北京办事处的一位律师昨天告诉记者,目前长城起诉的案件数量有600多个,涉及金额达到几十亿,半数以上的案件标的额都在500万元以上。记者随后从另外三家资产管理公司了解到,“打官司”追债的确已经成为各资产管理公司日常工作的主要内容之一,目前仅在北京各个法院起诉的追债案件就多达上千起。

  据经常接手此类案件的申法官介绍,资产管理公司起诉的案件一般具有一些共性,那就是贷款多是在计划经济时期贷出的,由于借款时间长,涉及的部门多,现在贷款企业的领导可能已经换了几茬或者企业早已破产,或者企业进行民营、股份制等形式的改造,要想靠资产管理公司几个人单枪匹马地去要款,一般都会收效甚微。申法官的这番话在长城的北京办事处得到证实。

  长城资产管理公司北京办事处曾派出30多名项目经理上门催款,但是随着时间的推移,能收回来的早就收回来了,剩下的只能法庭上见。据了解,诉讼追偿的重点为那些企业虽破产但有借款担保人的,或者经营状况还不错但赖着不还的企业,而诉讼追偿能回收上来的现金一般在20%左右。

  ■不良资产大批量处置还在后头

  虽然诉讼程序中,资产管理公司一般都是稳操胜券。但是漫长的审理和追偿过程,完全有可能增加收回成本,再加上不良资产会像冰棍一样融化,现金回收率必然越来越低。一位业内人士也表示,目前拍卖、租赁、诉讼等传统手段,与资产管理公司所拥有的包括证券承销、资产管理在内的投资银行经营权限很不相称。况且,相对于资产管理公司所拥有的极其分散的不良资产债权,拍卖、租赁等传统手段有着极大的局限性,因为接手这些不良债权的对象仅限于一些实业投资者。显然,各家资产管理公司希望的是,如何通过一单或几单协议,快速实现对大量资产一次性的处置,以尽早实现不良资产的大批处置。

  据悉,今年初信达资产管理公司就取道海外,与德意志银行签署了资产证券化和分包一揽子协议,此举是国内金融机构在资产证券化方面的首次尝试,业内反响相当强烈,“信达模式”亦成为国内不良资产处置取道海外的经典案例。不过,信达模式目前在国内仍很难“拷贝”,因为国内还很难逾越资产证券化法律上的空白。

  一家资产管理公司人士透露,美国早在70年代初就利用资产证券化,将手中持有的住宅等抵押品,按期限、利率等进行组合,以此组合作为担保或抵押,发行抵押债券,实现了现金流的逐渐收回。但是中国由于并没有资产证券化的相关法律,在国内大部分的资产很难通过这种方式进行。

  ■华融启动资产证券化处置新方式

  据悉,华融资产管理公司目前出台的“信托分层处置不良资产方案”可谓一波三折,也是一种变相的资产证券化。

  早在去年底,华融就启动了资产证券化处置方式,并向有关监管部门提交了试点方案。但是由于没有相应的法律依据,该方案几经修改,直到日前才决定依靠《信托法》条款进行“信托分层”。即在信托和资产管理公司之间建立一种信托关系,然后发行信托受益凭证,以不良资产的处置收益作为对投资者的还款付息保证。

  不过在记者采访中,华融有关人士仍相当低调,只强调目前该方案仍在前期准备中,仍有许多问题有待破解。

  ■名词解释

  资产证券化

  资产证券化最早产生于上世纪70年代初的美国住宅抵押贷款市场。当时美国推行高利率政策,商业银行和储贷协会等金融机构因受存款利率限制,经营状况恶化。为获取新资金来源,美国抵押贷款公司和从事住宅贷款的机构纷纷将其持有的住宅抵押贷款按期限、利率等进行组合,以此组合作为担保或抵押,发行抵押债券,实现了住宅抵押贷款的证券化。

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