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银行角逐外汇理财市场
http://business.sohu.com/
[ 刘彩娜 ] 来源:[ 中华工商时报 ]
  随着人们的腰包一天天鼓起来,不再满足于把钱存在银行,更多地希望自己的财富能够增值,“理财”一词顺乎民意便流行起来。

  今年先是花旗、渣打在上海设立个人理财中心,然后汇丰又推出了卓越理财服务。近日,民生银行(相关,行情)又在北京推出了“非凡理财工作室”,打出了中资银行理财服务的第一个品牌。外汇理财市场的竞争也由“悄无声息”演变到“山雨欲来风满楼”。

  另外,据业内人士透露,《金融衍生品管理办法》也正在审批当中,有望近期出台。该办法的推出必将促进国内外汇市场的繁荣发展。

  国内银行应时而动虽说外汇业务、金融衍生产品是银行与生俱来便有的能力,但是受专业人才缺乏、银行风险控制欠缺、外汇政策限制以及市场需求不旺等因素的影响,外汇理财业务在国内市场一直处于“养在深闺人未识”的状况。

  近几年来随着我国金融日益开放和繁荣发展,投资者对金融服务要求日益多样化和分散化,自主、主动投资的愿望也在增强。如何更充分地利用当今高效的国际金融市场来规避风险,获取收益,就必然会逐渐成为各类机构的重要战略。

  2000年8月央行发布《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》,“300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额外币存款,其利率水平由金融机构与客户协商确定,并报当地人民银行备案”。这意味着对机构客户大额外汇存款的利率管制的放开。此后,各家银行闻风而动,纷纷推出了外汇理财服务。

  中外银行各有优势

  一想到外汇,人们马上就会自然想到中国银行,中行在外汇业务方面占有先天优势,一直垄断着中国外汇市场的半壁江山。而这几年,交通银行“外汇宝”的广告铺满了大街小巷,中信实业银行推出的以国内知名外汇业务专家命名的外汇理财服务也赢得了相当大的市场份额。招商银行(相关,行情)也在今年5月成立了一个代客外汇资金管理部。

  在国内外汇理财业务竞争硝烟四起之时,花旗、渣打、汇丰等外资银行也加入竞争之列。

  民生非凡理财工作室首席营销员杨春萍则表示,因为外资银行推出的理财服务相对比较高级,国内的客户还很难接受,而且由于受业务的限制,它们没有提供综合服务的优势。外资银行希望和中资银行合作,渗透到客户中去,争取更多的业务。而中资银行推出的服务一般都比较初级,客户容易接受,而且产品雷同,所以竞争比较激烈。此时,中资银行之间拼的就是营销和服务。

  为此,民生银行率先在国内同业当中打出“非凡理财”的品牌概念,建立顾问式营销体系和“双金字塔”式运营模式,为客户提供量身定做的差异化营销服务,并为客户提供优惠产品套餐。目前,已在全国14个分行和100多个支行建立了一个庞大的营销网络。同时还推出了包括综合授信、国际结算、质押贷款、短期拆借、票据贴现、债券代理等一揽子服务。

  中资银行仍处于初级阶段

  我国外汇理财业务最早始于中行,迄今为止也不过几年的时间。和西方发达国家1000多种金融衍生品相比,国内外汇理财市场仅仅是刚刚起步。严峻伟认为,从总体上来看这些理财服务的层次还很低,特别是品种不成熟,远未标准化、系统化,相对与庞大的市场需求,还是远远不够的。

  同时,国内银行在开展外汇理财业务时通常都是和外资银行合作,寻找实力雄厚的外资银行做境外代理。国内银行负责营销产品和客户开发,而最终在国际市场上操作的则是境外代理行。国内银行则在境外代理行和国内客户之间赚取一个差价。民生同样在国外寻找了评级都在2A以上的500多家境外代理行。

  另外,外汇理财业务在银行中地位和作用还远远赶不上其它业务。杨春萍告诉记者,目前外汇理财业务对银行的利润贡献还很小,客户对外汇理财的了解和接受还需要一个过程,市场培育期是免不了的。目前主要客户还都是机构客户,而随着以后政策的逐渐放开,个人客户也将成为重要的客户群体。

  据悉,正在审批的《金融衍生品管理办法》可能将服务对象扩大到个人。同样,随着今后人民币可自由兑换进程的加快,外汇理财有望拓展到个人市场。

  外汇理财吸引力何在

  严峻伟表示,外汇理财是一项纯粹的中间业务,在存贷利差日益缩小的情况下,它必然会银行创造新的利润来源。

  更重要的是作为银行业务的一部分,外汇理财业务的成功开展会同其他各项业务产生良好的互动效应。理财业务的开展也为未来银行建立资产管理公司,拓展投资银行业务积累有益的经验。民生银行正是从这一战略考虑出发,通过广泛借鉴外资银行的成功经验,在精心组织和周密的市场调研基础上,适时推出了以结构性存款为核心的各种理财服务。

2002年9月11日09:48

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