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顺应形势制定专业化理财方案
2002年10月24日16:28   [ 刘双宝 ]
  随着社会经济的不断发展,理财这个词越来越多地出现在企业管理和百姓的日常生活中,虽然对于企业管理中的理财和个人理财有着相当大的差异,但是其根本目的是相同的:希望能够在经济形势的不断变化中寻求财产的保值与增值。由于涉及到的内容和技术相对复杂,所以我们暂时抛开企业理财的话题,谈谈如何制定合理的个人理财方案。尽管现在很多人非常重视理财,但是仔细询问之下,答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见,人们对理财这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解,这样就在一定程度上影响了个人理财的实际效果与这一行业的发展。对于专业化理财的方法及意义,笔者认为应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下,经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作,在尽量规避风险的情况下,制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以达到个人或企业资产的保值与增值,同时应当随着经济形势的发展不断对已制定的方案加以修正,以保证方案的高效性。从这里我们可以看出,即使是个人居家理财,也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列简单的方法。为了中国理财业健康发展,同时也为了百姓能够正确认识和运用个人理财,笔者觉得有必要从以下几个方面来加以分析、阐述:

  首先,理财方案的制定必须要建立在大量的分析研究之上,并且根据自身资产规模、当前金融市场形势等对方案加以细致的规划。所谓经济形势与金融市场研究,其根本目的是在于顺应形势建立合理的理财方案。虽然不一定每个人都具备专业的经济和金融分析能力,但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如,去年沪深股市从6月底开始下跌,那么我们就不应该在8月制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点,因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响,同期债券市场走势相当强劲,少数改变了方案的投资者这个时候不仅能够有效地规避风险,而且还能带来稳定的收益。去年6月底笔者曾成功地判断出股市的转势,并发表文章加以阐述,而对于一般投资者来说,在6月底就明确判断出股票的市场的转势并改变投资策略可能并不容易,但是如果能在7月下旬沪指向下破位之际有效地改变投资策略,也能够很好地规避风险并获得收益。通过以上这个简单的例子我们可以发现,理财方案与投资策略的制定需要周密的分析,并且根据金融市场的不断变化加以修正,这样才能保证方案的高效性。

  其次,对于每个人的不同情况应当量身定制合适的理财方案。这一点主要说明对于不同的资产规模,以及怀有不同创业目标和年龄曾次的个人坚决不能一视同仁,麻木对待。对于资产数额较大,且所有者已经走过了创业初期的情况,应当从保全财产的角度考虑加大银行存款的份额,并且尽量由专业投资人员对其投资资产部分进行互补金融产品的投资,这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力,而且省去了临时改变投资策略而带来的开户、转帐等琐碎的手续。不过该方案的实施必须要注意资产所有者是否具备这种能力,否则应当坚决由资深的专业人士进行操作,以保证方案的稳妥实施。与此相反,倘若理财方案的接受者是资产规模较小且刚刚离开校园进行创业的年轻人,则可以在确定其本人具备一些基础金融产品(如股票、国债)投资知识的情况下,指导其主要通过这方面进行资产的保值增值,并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险。

  第三,主要投资品种的选择与资产所有者接受相关知识的培训也非常重要。除各种形式的银行存款以外,股票、国债、保险作为基础性的投资品种普遍受到各界人士的重视,出于投资者众多以及操作相对容易的角度考虑,笔者也同样强调个人理财方案应当尽可能地对这些金融产品的投资份额进行合理安排。另外,由于工作领域的原因,可能某些人对某种或各种金融产品非常了解,也可能有人对此一窍不通,但是不管怎样,每一个理财方案的接受者都必须要在一定程度上熟悉自己方案中所涉及到的金融产品,哪怕是委托他人代为操作也不例外。

  最后,其他投资品种的选择应当因人而定、量力选择。除了以上所列的投资品种之外,还有诸如期货、外汇、艺术品等其他金融或非金融投资品种可供选择。笔者建议对于这些品种的选择应当以个人能力和资产规模为依据,不要硬加选择。比如看到了古玩市场一时的火暴而去到处购买、搜集,结果因为不懂得专业知识导致花费大量金钱买来的是赝品,那就得不偿失了。对于期货和外汇投资,每个人应当根据自己对相关知识的了解程度、自身资产规模、以及是否能够得到专业人士的建议等情况合理安排,未必非要一样不落的全盘顾及。

  谈了一些专业化理财的相关知识,相信很多人已经对谨慎理财、理性投资有了一个大致的了解,希望笔者以上的观点能够对一些有意规范自己的理财方案的朋友有些许帮助,同时笔者强调一点:专业化的策略是方案产生的基础,而对于不同的人要则做到,适合自己的就是最好的。


来源:[千龙财经]
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