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中国保险资金3053亿 运用“钱”景如何?
2003年3月10日14:01 来源:[ 中国新闻网 ]
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  中新网3月10日电 2002年,全国保险业保费收入达3053亿,比上年增长44.3%,但保险资金收益率却呈下降趋势,人民日报今天撰文就如何使保险资金的收益最大化进行了分析。

  资金收益率偏低

  在一家合资企业工作的林先生,去年年初购买了分红寿险产品。在他看来,分红寿险不但有人身保险保障,有固定的投资收益,还可以分享保险公司的经营成果———红利分配,是个不错的个人投资理财产品。然而,现实情形却不容乐观:由于去年保险资金收益率下降,客户能够分到的“红利”可能十分有限,甚至会出现无“利”可分的情况。

  保费收入和资金运用一向被称作推动保险业发展的两个“轮子”,可眼下这两个“轮子”转得有些不合拍:保费收入增长迅猛,而保险资金运用收益率却逐年下降。据统计,2002年,全国保险业保费收入达3053亿元,比上年增长44.3%,是近年来增长最快的一年。但是,保险资金运用却不理想,收益率呈下降趋势,2001年保险资金平均收益率为4.3%,2002年减少为3.14%。

  专家分析,证券市场持续低迷和银行、债券市场的低利率,是导致保险资金收益率偏低的两个主要因素。2001年,保险公司在证券市场大有收获,用于证券投资基金的保险资金收益率高达20%。然而仅仅过了一年,市场情形便大相径庭。2002年,国内证券市场一直处于低位调整,证券投资基金收益率普遍萎缩。保险公司不但没有在证券基金上赚到钱,反而出现较大亏损,其收益率为-21.3%。证券市场的不景气,使资金“千军万马”奔向银行和债券市场。由于客户增多、资金充裕,使银行协议存款利率下调,国债利率也处于历史低位。在股市、债市、银行利率都走低的情况下,保险资金收益率下降难以避免。

  代客理财不容易

  保险资金收益率如何,不是一个简单的保险公司经营效益的问题,它还牵扯到广大保险客户的切身利益。

  在近年保险业的快速发展中,人身保险特别是新的投资型寿险产品功不可没,成为保险市场增长的主要热点。据中国保监会公布的数字,2002年,具有投资功能的寿险分红产品保费收入为1121.7亿元,占人身险全部保费收入的49.3%,成为寿险市场的“半壁江山”。投资型保险产品的快速增长,意味着保险公司的市场“角色”正在发生改变,保险公司由单纯向客户提供保障、分散风险的传统业务,转向代客户投资理财的资金管理者。

  专家认为,眼下保险资金的收益率,显然不足以支撑快速增长的投资型保险市场,也难以满足保险客户对投资回报的要求。如果保险资金投资收益率长期低迷,不仅投资型寿险产品可能会萎缩,还可能引发新的风险,资金运用问题越来越制约保险业的持续快速健康发展。保险公司必须在资金运作中有出色的表现,让客户得到满意的投资回报,才能使投资型保险产品在市场长盛不衰,保险业务才能够进一步发展。因此,切实加强保险资金运用,提高资金收益率已是保险业当务之急。

  “安全”赚钱最重要

  在国际市场上,许多外国保险公司并不是靠做保险业务赚钱的,保费与赔付基本处于持平甚至微亏状态,保险资金运用才是保险公司重要的生财之道。保险公司通过保险业务把客户的钱“敛”过来,并通过多种手段和渠道来管理这些资金,使它们保值增值。所获得的资金收益,一部分作为分红返还给客户,一部分成为公司主要的利润。

  随着我国保险业的进一步开放,国内保险市场竞争加剧,保险产品的价格和利润都呈下降趋势,而各家保险公司的竞争成本却有增无减。对保险公司来说,单靠“卖保险”就能赚大钱的“好日子”已经渐渐远去,要赚钱,不仅需要在保险市场上拼打,还要在资本市场上一搏。

  业内人士认为,虽然近年来保险资金运用渠道逐步拓宽,但与国外的保险资金运用渠道相比还是有不小的差距。保险资金的运用渠道仍待进一步拓宽,包括开通直接投资股票市场、不动产投资、抵押贷款、企业债投资甚至国外投资等多种渠道。当然,有了投资渠道并不意味着收益一定提高。因为资本市场的风险是时刻存在的,保险资金能否在资本市场上赚到钱、多赚钱,既有赖于资本市场的完善与发展,更取决于保险公司资金运作的能力和水平。如果能力和水平欠缺,在资本市场不但赚不到钱,反而有可能赔得更惨。

  如何在确保安全的前提下提高保险资金收益率,是当前保险业亟待解决的课题。中国保监会主席吴定富指出,要积极探索保险资金管理体制改革,切实提高保险资金运用的安全性和收益率;按照集中统一和专业化管理的要求,完善保险资金管理体制,做到保险业务与投资业务相分离,建立健全投资决策、投资操作、风险评估与内控监督相互制约的保险资金管理体制,有条件的公司可以成立保险资产管理公司;要培养和引进高素质的投资管理专业人才,充分运用好现有的投资渠道,努力提高资金运用管理水平和投资收益率。
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