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成长期家庭应选择稳健投资
http://business.sohu.com/
[ 罗淑敏 ] 来源:[ 北京晨报 ]
  编辑老师:

  您好!我是晨报的忠实读者,很喜欢你们的投资栏目介绍的一些实用理财技巧。我现在有个问题,不知道你们能不能帮我。我是某IT报刊编辑,月收入5000元左右,我妻子是公务员,月收入3000元左右。我们用妻子的公积金贷款买房,期限是20年,月供1000元。我们希望能够在2、3年内买到一辆10万元左右的汽车。我们的收入不高,可也不算低,但结婚一年多了,没有存下一分钱,也没找到合适的投资方式。能不能找专家帮我们理理财呢?谢谢!

  读者王强

  专家建议:王先生的家庭属于成长期,是积累财富的阶段,很多人生目标需要去创造和实现,最好选择稳健的投资方式。家庭每月收入在8000元左右,年收入96000元左右。但是根据家庭资产现金流量表来看,除住房公积金外,其余收入全部用于支出,无任何金融性资产保值、增值和投资部分。对未来准备不充分,风险的承受力不高。我们建议:

  首先,应考虑家庭的长期保障、定期回报以及资产的合理分配和保值、增值的功能,相应增加储蓄和投资渠道,提高投资收益。成长期家庭适宜稳健型投资,最好选择一个收益大、风险小的投资方式,迅速积累财富,实现人生目标。

  其次,适当调整金融资产结构:

  1.在总资产中,住房公积金属于固定资产,每月1000元,每年12000元,占全部年收入的12.5%。属于比较合理的比例。20年后,即王先生49岁的时候,房产的价值预计会增值到500000元。2.价值10万元左右的车,如果在3年内购买,最好选择分期支付,首付和手续费用预计在50000元以内,每月需要储蓄900元,每年10800元,占年收入的11.2%。私家车属于消费品,在购置后会增加养车的新费用,因此对资产要做相应的调整。3.理财工具的选择:建议年储蓄资金达到15000元,占年收入的15.6%。增加固定收益投资,可以选择保险,每年保费支出在10000元-18000元较为合适。购买证券市场流通的中短期国债,以获取高利息收入,但比重不宜太高。股票市场投资收益高,但风险也大,因此投资股票市场最好用资金的结余部分。

  最后,培养日常理财习惯。王先生夫妇的问题是消费没有计划性。因此需要计算自己每月固定支出账目。把必需的生活费用和维护家庭除生活必需品消费设立专门的账户。除基本开支外,花钱分清主次,一般来说,是生存的消费、发展的消费和习惯性消费,选对时节购物,克制购物欲望,避免滥刷信用卡。俗话说,能挣不如会花,希望您早日实现人生目标,享受美好生活。

  风险管理顾问罗淑敏

2002年10月11日11:42

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