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民营银行:一次对现行金融制度的试探性敲门

BUSINESS.SOHU.COM 2003年7月28日08:11 [ 贺军 ] 机构:[ 安邦集团 ]
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  贺 军(安邦集团研究总部高级分析师)

  2003年7月22至23日在北京大学中国经济研究中心进行的有关民营银行研讨会,在中国民营银行的发展史上将可以写上一笔。尤其值得关注的是,据称在此次会议之后,一直推动中国进行民营银行试点的长城金融研究所将正式解散,因为其使命已经完成。长城金融研究所的创立者徐滇庆先生,相信也可以调整一下他的工作节奏了,他多次忍受严重的背部疾病而往来于加拿大与中国之间、为之奔走呼吁的民营银行试点,将进入另一个生灭难定的流程——学者们的使命已经结束了,就看金融决策部门与民营资本之间是如何来博弈了。

  在对学者们的执着和理想表示尊敬之余,我们更应该把目光转向民营银行未来可能的命运上,因为这毕竟是一个现实的金融市场准入问题。据了解,5家拟建的民营银行方案,让来自国务院、央行研究部门和北京大学的学者有些吃惊。据媒体的报道,5家银行的方案均胃口奇大,按它们的规划,5年后存款余额少则50亿元,多则超过150亿元,沈阳瑞丰银行更是爆出“20年内成为东方花旗”的宏伟蓝图。这种急于膨胀的心态,立刻引发了各界的担忧。徐滇庆当即提出忠告,“少吹牛,第一要稳。”据称,专家们还建议删掉一些会被监管部门认为是“花腔”的内容。

  民营资本所表现出来的“暴发式的”扩张“野心”成为各界的关注焦点。著名学者茅于轼担心,新银行规模迅速膨胀很可能挤压四大行的市场,而这可能影响监管部门批准它们的决心。著名经济学家吴敬琏也针对某些银行提出的“首先向股东提供丰厚回报”泼出冷水:高回报意味着高风险,而银行需要的恰恰是稳健经营。吴敬琏还表示,据他了解,不少民营企业想进入银行业是为了自己掌控银行,而追求暴利的心态会影响民营银行的健康发展。国务院发展研究中心金融研究中心主任、前央行非银司司长夏斌则提出,民营资本“不要玩银行,而要干银行”。此外,还有其他不少讨论,集中于民营银行建立和经营的制度性问题和技术环节,如风险控制、关联业务等。

  在笔者看来,上述的种种讨论,以及5家拟建的民营银行将方案提交给银监会,可以视为市场向国内现行金融制度发出的一次正式的呼吁,也可视为民间资本对进入银行业向决策部门的正式“摊牌”。就目前中国金融领域的改革现状,以及决策层对金融领域的担忧来看,笔者对于这些“摊牌”的效果并不感到乐观。在国内金融领域问题丛生、系统性的金融风险仍然处于高危状态之时,决策层似乎不太可能于短期内,在一个风险未知的领域开放市场准入。道理很简单,现有的问题还没有解决好,谁知道民营银行会带来什么新问题?从决策角度看,在政府任期有限的情况下,这种疑问对民营银行是否能顺利“出世”,有着不可忽视的影响。

  实际上,民营银行问题体现的并非是创办几家新银行的问题,而是中国的银行市场的准入问题,甚至是中国到底哪些资本有资格进入金融业的问题。就目前而言,中国的银行业有两大类资本:一类是处于当然垄断地位的国有资本,中国现有的银行,绝大多数属于这一类;另一类是外资,在中国的银行业市场中占有一小部分。如果要说有第三类,那就是目前还处于发展初期的民间资本,它们的力量十分有限,所从事的金融服务也处于地下或者半地下状态。这在民间资本丰富的江浙一带比较集中。

  国有资本和外资基本占据了银行市场绝对地位的格局,显然不适应中国目前的市场需要。一方面,国有银行占据着绝大多数的市场,同时也产生了数量巨大的不良资产,另一方面,中国的经济运行中还存在着十分严重的金融服务缺失。而在现有的制度下,国有银行难以在短期内培养出市场竞争力和服务的提供能力。

  建立新的民营银行就一定能解决这些问题吗?答案是否定的,民营银行并不一定比国有银行经营得更好。但问题的关键在于制度,中国的银行市场还缺乏一个有效和公平的规则,缺乏必要的制度和机制来产生更加适合市场需求的银行。在一次内部交流中,笔者曾听徐滇庆教授阐述过他对民营银行的看法:民营银行的实质在于建立一种制度,而不是真指望民营银行能撑起中国的金融市场。换句话说,放开民营资本进入银行业,就是在拿市场换制度,真正建立起银行业进入、监管、竞争、退出等市场制度。

  在笔者看来,对中国民营银行的关注要点,不应该关注于民营银行建立的技术性细节,民营银行的规划方案应该注意什么具体问题和发展目标,如是否应该专注于社区银行等。这些关注的出发点,考虑的是民营银行获批的可能性。市场和决策层关注的重点应该在于:中国是否应该真正建立和实施银行业市场的准入制度?从这个意义来看,中国放开民营银行应该是必须要做的事情。但从现实的意义看,这次民营资本向金融监管部门的“宣言”,只是对过去金融制度的一次试探性“叩门”而已。

  我们期待有乐观的结果。



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