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国有商业银行改革还缺什么
http://business.sohu.com/
[ 王永生 ] 来源:[ 中国经济时报 ]

  体制改革滞后,商业化进展迟缓,这已经不能用国有独资商业银行在经济转轨时期特有的现象或历史积淀等理由来搪塞得了的,更为严重的是现行的国有独资商业银行的僵化体制已经越来越明显地影响到中央银行货币政策的传导和实施效果。如商业银行大量持有国债、信贷权力上收、慎贷变成惜贷等等造成企业资金出现结构性短缺的严重问题,在社会上形成货币供应量不足的误解。

  国有银行改革的三种思路

  四大国有独资商业银行在我国金融机构资产总量中所处的绝对优势(或者垄断地位)以及它在支撑我国国民经济快速、健康发展过程中的特殊地位和重要作用,决定了它在我国金融业改革中首当其冲的必要性。

  近年来,关于对国有独资商业银行的改革问题,概括起来主要有三种观点,第一种观点认为国有独资商业银行资本金严重不足,应该进行股份制改造,目的是通过公开发行股票,从资本市场募集资金,充实资本金,使其达到巴塞尔协议要求8%的最低资本充足率。这种观点完全从现实需要考虑,很有针对性,但是它解决的是银行业发展中的表层问题。

  第二种观点认为国有独资商业银行应该首先建立健全法人治理结构。这种观点忽视了我国国有独资商业银行现行产权结构下的法人治理结构存在严重缺陷,董事会与监事会的决议及经营管理层高级管理人员都是任命制,董事会形同虚设,监事会作用的发挥也受到很大抑制,经营者的“内部人控制”现象非常严重。最近,中国农业银行颁布了《中国农业银行进一步深化和完善审计体制改革的意见》,虽然此举标志着农业银行朝着法人治理结构的方向迈出了坚实的一步,但是这并不能从根本上解决国有商业银行责权利不明确的问题,在现行体制下要建立法人治理结构就好比在沙滩上砌建摩天大厦。

  第三种观点认为改善国有独资商业银行产权结构,即在建立主体多元化产权结构的基础上,建立现代商业银行制度才是改革的根本目标。“建立现代企业制度是国有企业改革的方向”,国有独资商业银行作为经营货币信用、管理风险的特殊国有企业,其改革的目标必须根据现代企业制度的要求,建立现代商业银行制度,做到责权利明确;实现政企分离,增强商业银行自我约束能力;提高绩效,强化其自觉及时控制与处置风险的应对能力。

  笔者更认同第三种观点,因为我国四大国有独资商业银行名义为国有独资产权模式,实际上企业的所有权与经营权并没有分离,所有权由谁代表的问题也没有解决,企业产权关系依然模糊不清,责权利不明,缺乏有效的自我约束机制、经营效率;服务质量、效率低下,大量不良资产难以消化。要解决国有独资商业银行目前存在的种种问题,必须从建立商业银行主体多元化产权结构入手,即对国有独资商业银行进行规范的股份制改造。

  需要解决五大问题

  目前,关于四大国有独资商业银行改制为股份制商业银行的讨论中,学界认为有两种选择模式。一是将国有独资商业银行改制为股份有限(集团)公司,二是将国有独资商业银行分别分立重组为若干专业化股份公司。不管是哪种思路,都得要解决以下五大问题。

  首先,政府要转变对国有独资商业银行监督与管理的战略思路和指导思想。

  多年来,我们对国有企业的理解始终是,既然国有就应该处处国营,社会其他部门和个人不能染指,否则就是国有成分不纯,几次关于国有企业的改革都半途而废,根源就在政府对国有企业监督管理的战略思路与建立社会主义市场经济条件下的企业制度之间难以达成一致的认识,但是建立现代商业银行制度政府必须做到:1、由直接管理转变为间接监督控制,实现政企分开。国有独资商业银行改革后就不再是过去的国有独资,要对股东大会负责,经营管理层要在董事会领导下开展工作。国有资产的权益通过国有股份代管人实现。2、发挥商业银行控股公司监事会作用,监事会不仅要监督企业的财务管理、经营情况,而且大股东行使职权也要在监事会的监督下执行。3、发挥中介机构的社会监督作用,如会计师事务所、律师事务所、评估机构。发挥行业自律组织监督作用,如银行业协会。4、改革行政任命制度,发挥股东大会、董事会作用。废止多年沿用的国有商业银行高级管理人员套用行政级别的制度,实行年薪制、股权激励机制,鼓励职工持股。

  其次、其他国有企业作为商业银行的服务对象,也必须同步进行政企分开改革。

  第三、对四大国有商业银行不良资产采取新老划断处置方式。四大国有独资商业银行的不良资产不能也不可能再进行划拨剥离,必须自行消化。从国有商业银行进行股份制改革开始为分界线,以前的不良资产由新组成的控股公司、股份公司承接,可以采取拍卖、整体转让、租赁、财产信托等方式收回与变现。如近日,中国银行上海市分行公开拍卖6亿元不良资产,全部成交即是很好的尝试。

  第四、建立企业股权激励机制。为了激发企业经营班子、全体劳动者的工作积极性、主动性、创造性,应该建立企业股权激励机制。全体职工普遍持股,企业全部人员持股一律冻结,禁止流通转让。实现绩效挂钩,职工切身利益与企业兴衰相随。职工调离,企业购回股权,职工股权变现,变现股权用来作为奖励基金。

  第五、建立健全金融法律法规。要建立存款人合法权益保障制度。借鉴国外经验,组建存款保险公司。要制定金融企业破产法;制定国有股权以及企业管理人员、职工股权管理制度;制定企业人员收入分配制度等。

2002年10月22日15:15

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