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zilanba:主要问题是投资过于保守
2003年4月18日12:20   [ 徐建明 ] 来源:[ 搜狐财经 ]
  搜狐财经网友zilanba给专家信箱提问:我家三口人。先生32岁,太太30岁,小孩4岁。家庭年收入10万元,支出约3万元。现有银行存款39万元。一年定期国债1万元、企业债券1万元,年收益700元。房改房一套约110平方米,价值约8万元。2001-2002年投入股市2.5万元,因了解不多亏损0.8万元,现以全部退出。考虑到养老保险、住房公积金企业交的很完善,就没有再保养老类保险。先生经常出差,保意外险额15万元,太太保意外险额5万元,小孩保了重疾、医疗、意外险。三年之内没有大的支出项目。三年后可能会买车。请问专家:我该如何理财?

  你的家庭的财务状况是不错的。主要的问题是在投资上过于保守。在目前的经济形势很好、低利率时代,应当做更积极进取的投资,目前情况股市、房地产和实业是在未来十年可以产生财富大幅增殖的三大渠道。特别您的家庭还很年轻,更应当做积极的长期投资。具体建议是:将目前的39万存款做积极的投资。3万元储蓄,其中一万活期,其余定期。6万元买债券。应当主要购买中短期的债券。余下三十万可以一半投资股票另一半再购买一套商品房用于出租或自住然后将自己目前的房子出租。

  调整后家庭资产负债表及收支表为:

  注:

资产

负債

现金活存:1万

35万

定期存款:2万

 

债券(包括债券投资基金)8万

 

股市(包括股市投资基金)15万

 

房产(投资)50

 

房产(自住):8万

 

资产总计:84万

负债总计:35万

净资产:49万

 

每年收支状况

 

收入

支出

本人及配偶工资:100000元

基本生活开销:30000元

租金收益:40000

归还贷款:30000

合计:140000元

合计:60000元

年度节余:80000元

 

  1、 房地产投资部分要结合当地房地产市场情况来确定,因为我不知道您目前所在城市。无法具体给出建议。表中的数据只是大致的估计,具体要结合当地情况。

  2、 股市投资部分应坚持长期投资的原则,不要太关注也不必太害怕市场的短期波动。如果确实对股市不熟悉,可以购买开放式基金。透过基金来间接投资股市。

  3、 债券投资部分也可以透过债券投资基金来进行投资。

  4、 每年节余资金也应当做积极的投资。

  5、 以以上投资组合的大致比例进行长期投资,20年后其家庭净资产大约可以达到约700万的水平。足以安享晚年。(上述计算假设家庭收入的增长可以抵消家庭支出的增长)

  6、 保障部分安排的很好了。

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