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交行试点 四大银行酝酿外资参股
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[ 任健 曹盛洁 ] 来源:[ 经济观察报 ]
  一直被市场关注的外资参股交通银行一事,近期得到业内人士证实,中国交通银行将引进包括美国花旗银行在内的外资银行入股15%,有望成为首家引进外资银行的大型银行。如果参股进行顺利,交通银行正式获得央行批准后,将于随后的几个月内完成实质性的参股工作。更让人关注的是,央行此次也考虑到交通银行的规模适中,有意将此次引入外资作为日后四大国有银行(中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行)股份制改造的参照。银行业引进外资参股只是国有银行改革的一部分,将国有银行改造为国家控股的股份制商业银行,是四大国有银行的改革目标。

  “随着‘十五’规划和去年经济工作会议上明确了银行业改革的方向,现在应该说外资参股银行在政策上已无任何障碍。外资去年开始已经加大和地方商业银行的合作,诸如上海银行、南京市商业银行等,四大国有银行同样可以允许外资参股,不过在控股比例和经营权上有不同的要求”,中国人民银行有关人士对记者说。

  在金融全球化这一大趋势下,外资银行、内资银行相互融合是比较普遍的现象。中国引进外资是有好处的,可以补充资本金,可以将国外先进的管理经验、产品引进来,还可以提高中资银行的国际竞争力。外资对国内金融机构的参股有助于提高这些金融机构的信誉和在国际上的竞争力。

  我国已加入世界贸易组织,银行业的对外开放将日益多样化。除了综合性银行外,一些合资的专业性金融机构也在酝酿之中。现在有些外资的金融机构参股国有银行或其他商业银行,可能就是对银行的某一项业务或者对未来能发展的某一项新兴业务感兴趣。据了解,目前中国建设银行和德国的一家住宅银行就拟在天津合办一家住宅银行。一些国际级的汽车信贷公司正在与中国银行、农行等接触,讨论成立合资的汽车信贷消费公司。中国加入WTO以后,外资非银行金融机构就可以从事汽车消费信贷业务,对他们来讲,这无疑是一种商机。一些具有发展潜力的专门金融服务,如个人金融服务、保理服务,将成为外资银行与中资银行合作的重点。

  这位人士认为,国有银行的股份制改造,必须保持国有资本的控股地位,或是绝对控股,或是拥有控制权。强调国家控股,主要考虑到银行业在国民经济中的特殊作用。银行业,特别是国有银行,涉及整个国计民生,它提供的融资占90%以上,关系到广大居民个人的切身利益。其次,银行业还涉及到国家的经济安全,承担了整个社会经济运行的支付清算功能,国家控股也是保证经济安全的一种需要。第三,银行作为最主要的融资渠道,国家必须掌握一些资源,用于政策上调控的需要。

  从国有银行股份制改造设计看,前提是降低不良资产和建立审慎的会计制度。目前,国有商业银行不良资产处置的最快方法就是采用剥离方式,但是最近央行官员称,银行不良资产第二次剥离不可以再进行了。剥离和不剥离实际上牵扯到一个责任问题。如果剥离了,那么责任就不在银行,而在资产管理公司了。这是一个道德风险问题。更主要的还不是目前的存量这一块,之所以不剥离主要还是着眼于增量这一块,不能让银行形成新的不良资产。没有不良资产、零风险是不可能的事情,任何银行都做不到,关键是怎样把它控制在一个限度之内。最近建行、农行都在出售不良资产,国家也将赋予其和资产管理公司类似的政策,促其加快不良资产的处置。

  四大银行股份制改造的另一个重要前提是要建立审慎的会计制度,包括补充资本金,以及对风险资产提取相应的准备金等。根据财政部的新规定,今后四大银行可按国际通行的资产五级分类标准,根据资产的风险程度计提从0%直至100%的风险准备。

  接下来就是进行股份制改造。包括引进国外战略投资者以及非国有机构投资者。这位央行人士还告诉记者,股份制改造的具体形式可能有以下三种:

  一是整体改造、整体上市,如工商银行模式,即工商银行作为一级法人整体进行股份制改造。整体改造最大的好处是保持国有银行经营的完整性和整体竞争力,但这显然要取决于证券市场的承受能力,四家国有银行中的任何一家整体上市都是招行的十多倍,因此,银行上市同样会受到市场的制约。

  二是分拆模式。分拆的最大好处是可以将效益好的分支机构和具有发展前景的优质资产业务率先上市,这也和我国资本市场的承受能力比较一致。但这种分拆上市方式遭到非议较多,主要考虑到银行经营与一般工商企业差异较大,不同金融资产实际具有同质性特点,不像工商企业那样容易分拆。并且国有银行是我国金融业的主体,将其分拆容易削弱竞争力。再者,时下上市公司与母公司的关联交易大量发生,母公司侵犯上市公司权益的事件屡屡发生,将国有银行分拆上市,恐易重蹈覆辙。

  三是金融控股公司模式。国有银行的股份制改造可与其集团化经营相结合,比如将一些银行的新业务或者说具有成长性的业务,如个人消费信贷业务、中间业务等,通过设立子公司的方式单独运行,从而形成一个综合的金融控股集团。中国农业银行走的就是这条路,主要内容是:农行拟将个人消费信贷业务、国际业务以及资产处置业务等分离出来,作为农业银行集团的一些子公司独立运营。这样做可以将股份制改造和经营模式的转变相结合,两件事情一块做,既能够引进投资者,同时又能够开展新业务,从而奠定混业经营的基础。值得一提的是,一些股份制金融机构和非金融企业集团,在组建金融控股公司方面已先行一步。最近,中信集团将其金融业务通过控股公司的形式加以集中,重组为中信控股公司,这是第一家由国务院批准的金融控股公司。光大、平安等金融集团以及上海本地金融机构也在积极构建金融控股公司。此外,一些产业资本集团,如海尔、鲁能等,也已形成了对一些金融机构的控股结构。事实上,正如央行领导最近所指出的:“我国在法律上只是禁止商业银行从事对非银行金融机构的投资,但并没有禁止金融控股公司的存在”。银行通过组建金融控股公司,形成“集团控股,法人分业”的经营架构,不啻是今后金融业发展的一个重要趋势。

2002年6月17日11:17

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