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坏账猛增 欧洲保险公司遭遇“完美风暴”
2003年3月14日10:29   来源:[ 国际金融报 ]
  投资失败 坏账猛增

  全球尤其欧洲的经济不景气殃及众多的欧洲金融机构,欧洲保险公司更成为重灾区。

  标准普尔日前宣称,总共131家欧洲银行和保险公司将会被降级。今年已经有5家保险公司被标普降级,另外有25家正在等待审判,其中4家最惨,可能被降到垃圾级。标普的分析师Diane Vazza认为,“欧洲保险业普遍受到糟糕的财务状况的困扰”。一方面,股票市场的跌跌不休迫使保险公司不断下调报单的利率,另外,经济的不景气也导致了坏账数量猛增。信用评级的降低会增加银行和保险公司的筹资成本,这样可能造成恶性循环。2002年已经有17家公司被踢到垃圾级,涉及的债务额共计458亿美元。

  在过去的12个月间,欧洲保险公司持有的投资组合下跌超过1500亿美元。法国的安盛(AXA Group)在2年内有2/3储备金“人间蒸发”了。苏黎士金融服务公司(Zurich Financial Services)CEO詹姆斯·斯奇洛(James J.Schiro)将这形容成“完美风暴”。苏黎世金融同样也遭遇到了这股寒流,在2月27日,这家瑞士公司报出了创记录的天文亏损数字——34亿美元。

  整个欧洲的保单持有人——不管是寿险、财险还是意外伤害险——都在质疑手中的保单是否足够安全。尽管没有破产之虞,但是保险公司的支付紧张显而易见。英国Legal&General集团一度被认为是财务最为稳健的公司,但该公司在6个月内2次停止利率的支付。同时,瑞士再保险公司(Swiss Re)则自1906年旧金山大地震之后第一次取消股利。

  撇除如今市道不好的客观原因,20世纪90年代保险行业不断兴起的疯狂合并也是罪魁祸首之一。这成为如今灾难的导火线。2001年,德国安联保险公司(Allianz)吞并德累斯顿银行(Dresdner Bank),成为一家混业金融公司,当时公司预想可以同时向顾客出售银行和保险产品。事后证明这绝对是一场恶梦,安联总裁因此挂冠而去。

  为缓解当前的噩运,各大保险公司采取了许多措施——削减成本、充实资本实力、剥离非核心资产。安联重组德累斯顿银行,苏黎世金融服务公司关闭英国分部,同时从北欧和中欧的市场大撤退。但这究竟能否起到“亡羊补牢”的作用呢?一切都需市场的考验。
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