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银行业曾陷入困境 政府主导银行民营化
2002年12月3日09:27   [ 丁秀洪 ] 来源:[ 南方都市报 ]
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  匈牙利的银行业改革始自1987年,而基本实现民营化则是1997年。

  在漫长的十年时间里,匈牙利银行业经历了多次起起落落,但最终,匈牙利当局找到了民营化这一手段来解决由于政治等方面的因素带给匈牙利银行业的积弊。

  ■典型案例

  危机:银行业曾陷入困境

  在1987年之前,匈牙利只有一个国家银行———匈牙利国家银行———兼有中央银行和商业银行的职能。

  1987年1月1日,匈牙利政府开始对国家银行实施改革,改革的方案就是将国家银行一分为二:一为发行银行———作为银行的终极贷款者的角色;一为中央银行———除规范外汇业务操作外还保留了短期的管理职能。与此同时,整个银行业开始发展商业业务,政府成立了包括MKB、K&H及布达佩斯银行等在内的5家大型商业银行。

  1989年之后,匈牙利推行政治改革,国内银行业竞争环境也逐步形成。在剧烈的政治变动和经济竞争中,由于缺乏相应的破产法案和不良资产解决办法,最终导致4家著名的银行先后倒闭。至1992年,整个银行业的亏损几乎注销了银行业的全部股权,导致银行业陷入危机之中。

  改革第一步:国家收购银行不良资产

  从1992年12月到1993年2月间,由财政部代表国家收购有关银行的不良资产,但不包括其他有问题的和呆滞的贷款、有问题的投资及或有负债。

  匈牙利政府对不良资产的定价颇费心机,收购价格按分类分别定为:1992年以前的呆账,按债权金额的50%计算;1992年以后的呆账按80%计算;对一些特殊公司的债权,按100%计算。第一批参加清理的金融机构为资本充足率低于7.2 5%的14家商业银行和69家储蓄信用社。申报呆账为1992年底以前对国内公司的债权并经国家代理机构逐一审核。

  国家收购总额达1025亿福林(约13亿美元)的银行呆账债权(包括本息),实际发行了813亿福林(约9.75亿美元)的贷款清理政府债券;随后,财政部选择了其中约400亿福林的呆账债权转售匈国有投资开发银行,其余部分则分别由原债权银行或专业资产管理公司抑或由投资开发银行代管。

  这一阶段的贷款清理措施虽然改善了参与银行甚至整个银行业的财务状况,使银行有问题贷款从1992年底的2880亿福林降为1860亿福林,呆账从1860亿福林降至840亿福林,但这仅仅是暂时的表面现象。因未能触及银行经营管理体制、运行机制和人事制度等更深层次的改革,亦未能阻止新呆账的发生。在1990-1993 年期间,伴随着经济衰退、制造业下滑、公司倒闭,新注入的银行贷款却随着经济环境的放松在快速增加,导致新的不良资产形成加速上升。1993年上半年,银行形势反而更加恶化。

  改革第二步:再度注资搭救银行

  1993年12月到1994年12月间,面对危机重重的银行业,匈政府再次对国有银行和对一些欠款较多的国有企业进行注资整顿。

  参加此次注资整顿的有8家国有股份制商业银行和国家储蓄信用社保险基金,该基金负责全国储蓄信用社的整改。政府为银行注资整顿发行了约1500亿福林(约合16亿美元)的专项政府债券,包括59亿福林次级资本金贷款,从而对8家商业银行平均持股达77%以上。经此注资整顿,匈银行进一步改善了资产质量,大大提高了资本充足率。随着经济、政治转轨的趋稳,国民经济逐步恢复增长,多数银行从1994年开始转亏为盈。银行业形势有所改观。

  与此同时,在总结前一阶段银行贷款清理的经验之后,匈政府为搞好注资整顿,辅之以企业借款清理措施。这一措施的意义在于由国家统一挽救被清理企业,从另一方面协助解决银行呆账难题。

  改革第三步:推行银行民营化

  经过政府对银行业的不良资产收购、注资和整顿,到1994年,匈牙利的银行业开始显示出较好的经营发展,利润上升,资本收益率基本都超过了30%的水平。

  为了巩固银行整顿成果,持久提高大的国有银行金融状况,1994年末,匈牙利财政部宣布将民营化作为解决银行业根本问题的主要手段,强化对民营化的推进。这一过程从几个国有商业银行的部分民营化开始,包括布达佩斯银行被大众电器资本及EBRD用87亿美元收购,以及OTP的部分民营化。但从实际而言,匈牙利的民营化发展从1993年就已经提出,只是到1994年才有了政府的重点推进。通过这个措施,匈牙利政府为银行聚集了1.4亿美元的新资本。但由于这些银行的资本化程度很低,政府仍主要希望通过投资者的注资来保证民营化。

  

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