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平保公司:投连险不是买股票
http://business.sohu.com/
[ 朱兆荃 ] 来源:[ 上海证券报 ]

  平安保险公司的投资连结保险近来再度受到市场的关注。投资连结险的情况到底如何?与证券的市场平均收益相比,该险种的收益情况怎样?作为兼有投资功能的保险产品,投资者应该怎样看待它?对于投保人和市场关心焦点问题记者采访了平安保险公司有关负责人。

问:平安世纪理财投资帐户运作情况究竟如何?

答:世纪理财投资连结保险三个投资帐户的收益状况如何,我们可以从比较中看出它的价值(见图及说明)。

问:传闻平安世纪理财保险仅有不足1%的客户有盈利,事实究竟如何?

答:作为一种保险产品,投资帐户只是产品的一部分,仅仅以帐户投资收益的波动来评判客户的盈亏是不够的。因为,虽然帐户的资产价格在波动,但客户的保险保障却并不受影响。其次自1999年10月份至2001年11月,世纪理财全国保费收入已达80亿,而其中60亿保费是2001年才投保,这部分客户的主合同保险费2002年才陆续进入投资帐户,即投资帐户去年下半年投资收益下降对这部分客户根本没有任何影响,而这部分客户占所有客户的比例大大超过1%。

需要提醒的是,投资连结保险有不同于开放式基金之处,即它还具有强大的保险保障功能,其保险保障责任包括身故保险、全残保险、失能豁免、保证可保选择等,使客户在意外、疾病发生时能得到充分的经济补偿。如30岁男性投保一份投连保险,就有2-3万的保额。(根据保险合同,平安投连保险第一年的保费全部进入保障帐户,第二年的保费约80%进入保障帐户,约20%进入投资帐户,第三年才约20%进入保障帐户,80%保费进入投资帐户。)

此外,投资连结产品是基于长期投资理念设计的产品,不能以短期收益率的波动来衡量得失。而专家理财的优势只有在长期的运作中才能充分体现出来。如果买保险也像买股票那样,上涨了就追进去,下跌了就割肉退场,那只会增加客户的投资成本,损耗客户的整体收益,到头来只能亏了客户自己,是非常不理性的。

问:投连险的信息披露情况如何?

答:公司目前关于投资帐户的信息披露是透明的。我们在投资帐户的年报里明确地公布了投资帐户的专项审计报告、资产负债表、投资收益报表和会计报表附注。我们在每个月的信息披露中公布每个投资帐户的投资单位卖出价和买入价;我们在保险条款和产品说明书中,详细介绍了保费分配比例、投资单位的买入价和卖出价、投资帐户资产管理费、投资帐户转换手续费、投资帐户现金价值系数。由于投资连结产品较新,且投资收益和投资风险远高于其他产品,客户在选择时,一定要根据自己的风险承受能力选择适合自己的产品。有关产品情况除向平安的业务人员咨询外,客户还可以通过全国统一咨询电话和网站了解险种情况。

A:平安发展投资帐户自2000年10月31日开始运作至2002年2月28日,16个月的时间内,投资收益达到16.82%,而同期上证指数从1961.29#)点下跌至1524.70点,下跌幅度为-22.26%。B:平安保证收益帐户自2001年4月30日开始运作至2002年2月28日,在10个月的时间内投资收益达到3.51%,而同期上证指数从2119.18!&点下跌至1524.70点,下跌幅度为-28.05%;同期一年期存款利率为2.25%,折算为10个月的利率为1.875%。C:平安基金投资帐户自2001年4月30日开始运作至2002年2月28日,在10个月的时间内投资收益为-2.19%,而同期的上证指数从2119.18!&点下跌至1524.70点,下跌幅度为-28.05%,平安基金投资帐户的下跌远远小于上证指数的下跌。
2002年3月14日07:53

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