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谁为个人委托贷款捧场
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[ 刘世昕 ] 来源:[ 中国青年报 ]
  手里有闲钱,除了存入银行、买股票还能怎么用?民生银行(相关,行情)新推出的个人委托贷款业务告诉老百姓:还可以存在银行里放贷吃利息。

  民生银行总行营业部个人业务处处长李文华博士今天比喻说,在这项业务中,银行就像是婚姻登记处,将手里有闲钱的人和亟须贷款的人撮合到一起。

  银行这样定义“个人委托贷款”:由个人委托人提供资金,银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。借款利率浮动幅度不得超过央行规定的上下限,即最高上浮30%,最低下浮10%。据介绍,委托人最高可以获得6%的收益率,远远超出同期银行存款利率水平。在此项业务中,银行收取的手续费最低为1000元,当委托贷款金额高于50万元时,银行收取其中的手续费一般不低于2‰。但是,对个人委托贷款,银行只履行受托义务,不承担贷款风险。

  目前,民生银行的这项业务已经在杭州、太原、上海、北京等地陆续推开。民生银行杭州分行首笔个人委托贷款交易在一位退休公务员和一个体工商户之间成交;上海分行也说,两名委托人分别与该行签订了400万元的个人委托贷款协议。

  一些业内人士评论说,长期遮遮掩掩进行的民间借贷等地下金融活动,如今有望变成“地上”行为,甚至对这项新业务寄予厚望,说能“招安地下钱庄”。来自浙江的数据说,浙江的民间资金就有8300亿元之巨。普通老百姓可以获取比储蓄存款更高的利息收入;借贷企业或个人可以获得亟须的资金;银行为民间借贷双方牵线搭桥,在不承担任何风险的情况下可以挣到一笔中间业务的手续费。民生银行认为,个人委托贷款将会形成委托人、借款人、银行三赢的局面。

  民生银行总行营业部个人业务处处长李文华今天告诉记者,北京刚推出个人委托贷款业务一个星期,来咨询的电话就有1000多个,可90%以上的电话是想借钱的。据了解,在已经开展业务的各城市也都是想借钱的多,愿意委托的人少。银行界人士分析说,由银行作为第三方信誉中介,虽然减少民间借贷双方的不信任感,“婚恋”的成功率可能会高,但眼下大多数老百姓仍然有顾虑,毕竟银行反复说“只做见证,不担风险”,银行尚有坏账,更不用说个人委托贷款也会有风险,而且一次风险对老百姓来说就是百分之百的损失。还有分析认为,个人委托贷款的利率不及“地下钱庄”诱人,“地下钱庄”的收益都在10%以上。

  还有人提出这样的问题,现在银行也在为巨额存款寻找收益良好的投资方式,如果借款人真是资信良好的个人、前途光明的企业,银行为什么愿意出让这块丰厚的利润?李文华甚至没有否认,通过推进个人委托贷款业务,银行也可以网罗一批有贷款愿望的优质企业。银行的解释是,企业的融资方式是多渠道的,既可以从银行找贷款,也可以从股市融资,当然也可以从个人那里借。

  对银行来说,虽然不承担贷款风险,但银行也要调查借款人的资信,帮助贷款人挑选合适的放贷对象,管理借贷双方的账户,并负责监督贷款的使用和催收还款。李文华承认,在业务形不成规模时,银行收取的2‰左右的手续费难以抵消成本。对民生银行来说,从个人委托贷款业务中获利不是关键,重要的是在日趋激烈的个人金融服务市场上打造品牌。

  个人委托业务是否能实现三赢现在还很难说,但很多金融圈里的人都认为,这项新业务可以规范民间借贷,不是用行政手段、司法手段,而是用银行信用去引导民间金融活动和银行的行为相结合。银行无论信誉还是操作规范、法律保护都大大高于地下钱庄,人们为了寻求安全,慢慢会愿意通过银行来做委托贷款业务。

2002年9月5日11:35

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