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个人委托贷款供需悬殊
http://business.sohu.com/
[ 孟怀虎 ] 来源:[ 中华工商时报 ]
  尽管此前被人们寄予种种厚望,但现在看来,民生银行(相关,行情)杭州分行的个人委托贷款业务的前景仍不明朗。

  据民生银行杭州分行行长杨东透露,个人委托贷款业务推出两月来,成交量并不是很大,目前只成功地完成五笔业务。这五笔业务的成交量,杨东不愿意向记者说得更具体。但他说,从目前登记的情况来看,来民生银行杭州分行登记通过个人委托贷款渠道需求资金的客户数量远超过供方数量。据他粗略地统计,已经登记的需求资金数为9000多万元人民币,而登记放贷的资金也就1000多万元。

  从这组数字中,杨东认为可以看出目前中小企业的发展依然受资金瓶颈制约,而另一方面,民间资金仍然由于某些因素而不能昂首阔步通过个人委托贷款的方式走向程序化、公开化、公正化轨道。

  对于个人委托贷款目前成交量不大的原因,杨东分析认为,一方面在于个人委托业务属于新的信贷品种,人们对此还有个了解的过程,另一方面在于供需方由于受期限和利率的限制,往往不能很快达成一致的意向,加之作为中介的银行方要求需求方出示担保抵押。杨东强调,银行首先要讲究风险控制。而相比之下,放贷的人少,且不愿暴露自己的姓名,仅留下联系电话。一位欲放贷的人士说,由银行作为第三方的信誉中介,减少了民间借贷双方的不信任感,“婚恋的成功率固然较高,但眼下“仍然有些顾虑”。

  一个现实的问题是,贷款利率能否完全体现市场的供求关系?杨东介绍说,民生银行根据央行的规定,必须做到两点,一是不违反央行政策,二是银行不承担风险。针对民生银行杭州分行开展的个人委托贷款业务,杨东说,银行必须监督贷款利率上限不得超过同期银行贷款利率的130%,下限不得低于110%。按照目前银行的利率,一年期个人委托贷款的最高利率只能是6.903%。银行从中间再拿走2‰,只剩下6.703%。以民生银行杭州分行撮合的第一笔个人委托贷款交易为例:目前银行半年期贷款利率为5.04%(按年计),半年是2.52%,上浮30%只有3.276%。8万元半年期个人委托贷款的利息收入最高也只有2620.8元,再扣除1000元银行手续费,能进放贷人腰包的税前收入只有1620元。这点利息收入对于流动在地下金融体系中的资金来说,实在没有太大的吸引力。

  有人怀疑民生银行对此的监控力度,甚至怀疑信贷双方会否除了在民生银行的监控下签订协议之外私下又签订某种高出央行规定利率的协议。有媒体说央行已经对民生银行下发了警告。对此,杨东说,银行执行央行规定的操作品种和利率是不能动摇的。同时他对以上的说法坚决予以驳斥,至于央行的“警告,杨东说没有这回事。

  应该说,这项新业务和已经形成完整循环的浙江民间金融体系相比,从目前来看还属于两个圈子———民生银行这项业务所吸引的是浙江主流民间资金以外的民间游资。至少,短短的两个月内还难以看出别的趋势。

2002年9月10日09:45

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