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谁来为贷款“保险”?—搜狐财经聚焦第133期
你现在的位置:财经首页> 财经聚焦汇总 ■ 5月24日  ■ 第133期  ■ 栏目策划:赵杰  ■ 联系信箱:jiezhao@sohu-inc.com

  4月28日,国务院常务会议作出决定,责令江苏铁本违规项目立即停工。至此,铁本公司一心想要打造的钢铁神话就此画上句号,在这一神话破灭的同时,包括各金融机构贷款在内的一个资金黑洞就此显现。联想到刘波神话等等,为何金融机构被屡屡拖下水?这些贷款是否会成为银行新的不良资产?

  5月中旬,国家发改委、中国人民银行、银监会联合下发《关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合,控制信贷风险有关问题的通知》,其中要求各金融机构要立即停止各种形式的新增授信支持,对已实施的项目授信要采取妥善措施予以收回。

  一位商业银行人士表示,从政策措施中,商业银行早已明白了自己该干什么和不该干什么。而眼下的问题在于,如何在贷款“减速”的同时保持一定的利润和收益,并且减少不良率,这是商业银行要着重思考的问题。
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   铁本项目从立项到开工,一连串违法违规操作中,金融机构是重要的一环。铁本公司原本注册资本只有3个亿,以这样的资金规模,来运作一个106亿元的项目,显然是小马拉大车。而铁本公司最后能把这辆大车拉动,靠的就是6家金融机构的贷款。虽然铁本负责人已经因涉嫌偷税漏税身陷牢狱,可铁本欠下的巨额贷款又能还上多少呢?

  截至今年3月15日,共有6家金融机构向铁本公司及其关联企业提供授信43.4028亿元。这些授信额度是铁本可以从6家银行贷款的最高额度。在项目叫停之前铁本已经拿到了多少贷款,这些贷款会不会成为呆帐?大多数金融机构对此都是避而不谈。

  铁本项目被国务院叫停后,中国银行常州分行王建国被撤消行长和党委书记职务。这家银行给铁本的贷款授信额度最高,在铁本项目中陷的也最深。根据中央调查组的调查,铁本在贷款过程中,曾经采取了提供虚假财务报表和关联企业相互担保等违法违规手段。在6家银行给铁本授信的43亿元贷款额度中,银行资金大概25亿到26亿元。

  这些贷款已经投入到铁本项目的建设中,占了铁本项目投入总额的60%以上。而除了广东发展银行已经收回自己的3000万元贷款之外,其它5家银行超过25亿元的贷款已经成了铁本项目上建了一半的厂房、炼钢炉和长满铁锈的管道。
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  对这些金融机构来说,他们现在的损失,并没有随着项目下马而减少。现在铁本项目一个月的银行利息损失就有1700万元。此外,工地上的机械设备使用费一个月是700万,加上人员工资,铁本即使停工,每个月损失还会增加近2500万。对这笔巨额损失,最后会由谁来承担呢?

  盲目投资加上违法违规,铁本不仅给自己挖了一个无底洞,还把金融机构、地方政府,乃至几千位农民都给拽了进去。【全文阅读


 
  早在去年,银行信贷的超常规增长为业内外瞩目。

  “信贷超速增长不是好现象。”中国社会科学院金融研究所曹红辉博士表示。去年6月13日,央行下发《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,尽管如此,信贷猛增的势头仍未得到遏制。8月24日,央行不得已使出铁腕,宣布自9月1日起上调存款准备金率一个百分点,此举冻结各商业银行1500亿资金,引起货币市场震动,而三季度的统计数字,终于显示央行调控略显成效。【全文阅读

  今年4月25日起,央行再次提高存款准备金率0.5个百分点,即存款准备金率由现行的7%提高到7.5%。

  这意味着金融机构将一次性减少可用资金1100亿元左右。有关人士称,目前经济运行中仍然存在投资需求进一步膨胀、货币信贷增长仍然偏快、通货膨胀压力加大等问题。货币信贷过快增长会引发通货膨胀或资产价格泡沫,可能形成新的银行不良贷款,提高存款准备金率主要是为了防止货币信贷总量过快增长。【全文阅读

  4月中旬,银监会发出《关于组织检查组赴部分地区对钢铁等行业贷款情况进行抽查的通知》,决定在银行业金融机构自查和各银监局检查的基础上,由银监会组成5个检查组,对广东、浙江、河南、河北、湖北、江西、江苏七省部分银行业金融机构钢铁等行业贷款情况进行重点检查。主要检查有关金融机构对钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业贷款情况;加强和改进内控机制,控制不良贷款的情况和措施;对农业、中小企业、扩大消费以及增加就业等方面的贷款支持情况等。【全文阅读【我来说两句】
 

  去年9月17日,一篇报道将传媒的焦点锁定在了业界大亨刘波身上。作为诚成文化神话的导演者,刘波远走日本。按照媒体的说法,刘波涉嫌约40个亿的贷款黑洞,这一数字还不包括刘波任法定代表人的其余十数家公司申请的贷款。忽略刘波的运作手段,触目惊心的是银行对40亿之巨的贷款风险防范机制和对贷款企业的调查到哪里去了?而诸多银行的资金同时流向一个企业更是引人忧虑。与刘波贷款黑洞形成鲜明对比的是,贷款难是困扰目前中小企业发展的一道门槛。

  今年1月6日,国务院做出重大决策:决定动用450亿美元国家外汇储备为中行和建行两家银行补充资本金,促进其股份制改造。英国《金融时报》称,四大国有银行不良贷款占总资产比例为23%,约2万亿元人民币。但独立经济学家预测为约3.5万亿元。这样的数字表明,技术上讲,工农中建四大行都已破产。尽管有国家外汇储备的阳光,但是如果商业银行频频踩上“贷款地雷”,其“最终成为具有国际竞争力的现代化股份制商业银行”是否能够实现?

  去年年末,著名的国际评级机构标准普尔曾对中国内地12家银行进行评级,5家上市银行的结果并不理想,两家BBpi,三家Bpi。银行业异常扩张信贷规模,是今年某些行业产生投资过热的重要原因。银行业讲究的是百年老店。对上市银行来说,粗放型的扩张模式不仅使资本充足率频频撞线,一道道紧缩金牌之下,集聚的风险已不容忽视。【我来说两句】

  中国人民银行行长周小川出席第七届北京科博会时表示,为了有助于识别银行资产的风险,并对风险进行定价和转移,中国需要建立风险交易市场,以降低银行形成新增不良贷款的可能性。

  周小川说,银行如果要对资产负债表做某些管理,却因为没有风险交易市场,该卖的风险卖不出去,而有财力的机构虽然愿意做高风险、高回报的投资,却买不到这样的风险产品,因此需要在国内建立一个市场以便促成交易,同时降低银行形成新增不良贷款的可能性。

  周小川说,银行是处于有风险的环境当中运作的,甚至有些环节风险较高,这些风险必然最终要用自己的收入和盈利来进行“消化”,消化的办法就是要“提足各种类型的准备金、呆帐准备金和其他针对可能产生的不同资产损失的准备金”。

 
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