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家庭金融风险:你防范了吗?
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[ 胡小平 ] 来源:[ 经济参考报 ]
  随着家庭拥有金融资产的增多,家庭金融投资风险也在增加,家庭金融风险的防范和化解正越来越受到人们的关注和重视。家庭金融风险使家庭金融投资轻则收益下降,重则蚀本。那么,家庭金融风险有哪些,又怎样防范和化解呢?

  家庭金融风险多种多样,主要如:

  政策风险。指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给家庭金融投资带来的风险,如储蓄存款利息税的恢复征收等。

  利率风险。指因国家利率调整而给家庭金融投资带来的风险。存款利率下调时,存款的利息收入减少,贷款利率上调时,贷款的利息支出增加。

  机构风险。指因金融机构经营管理不善而给家庭金融投资带来的风险。如银行、保险公司、证券公司等因经营管理不善而造成停业、关闭或破产等,给投资人造成损失。

  诈骗风险。是指家庭在进行金融投资中被人诈骗而形成的风险。如借存单(折)给他人做抵(质)押或借现款给他人而上当受骗,或为贪求高利息高回报而盲目集资、投保,结果血本无归。

  法规风险。指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险,如高息存款和高利放款、倒买倒卖外汇等。

  市场风险。指因市场变化而造成的风险。如股票市场的大盘走跌、外汇市场的剧烈波动等。

  此外还有操作风险、决策风险、心理风险等。

  要有效地防范和化解家庭金融风险就要关心时事政治和国内外大事,关注国内外经济金融动态,及时了解国内外利率和股市、汇市的新变化,做到投资不逆大势而行;要及时了解国家有关经济金融法规的颁布实施或修改废止等情况,并熟悉国家有关金融投资的法律法规和条例、办法等,做到知法守法,投资合规合法。

  要对各种金融投资品种有一个较为全面的了解,不仅要了解不同投资品种的一般共性,更要了解不同投资品种的不同投资方式、技术要求、风险大小及其可能出现的风险;要了解金融机构的经营理念、运行机制、管理水平、资信状况、信用程度、服务水平、效益高低等情况,在目前及今后金融机构众多,竞争激烈,差参不齐的情况下投资者对金融机构做全面的了解是非常必要的。

  要学会选择。要从众多的投资品种中选择适合自己的投资品种。储蓄、国债、基金、保险、炒股、炒汇等各有特色,收益水平高低不一,风险大小不等,技术难度各异。你无论是选择某一品种或某一品种的具体操作都可以循序渐进,先易后难地进行。股票有那么多只,沪、深两市又各具特色,炒汇的币种也不少,外汇市场遍布全球,做好选择尤为重要。

  要选择好投资的金融机构。不同的金融机构除了在经营理念和经营作风、管理能力和管理水平、机构布局和服务功能等方面表现出各自的特点外,其推出的投资品种及其在投资的具体要求上也是不尽相同的。要提高对金融投资的认识,培养和保持一种良好的心态。投资是为了获得回报,是为了赚钱,但要想赚更多的钱,就必须冒更大的风险。因此,必须理性地对待投资。

  要掌握一些投资技巧,提高操作水平。家庭金融投资要有一个科学合理、具体细致的投资计划或投资方案。

  要学会用好组合投资。组合投资在于既可以分散风险,不使“鸡蛋放在同一个篮子里”,又便于对资金适时调剂,使投资更加灵活,是工薪阶层进行金融投资的首选方式。笔者以为,家庭金融组合投资可以将35%左右用于储蓄,25%左右用于购买债券,25%左右用于购买股票和基金,15%左右用于购买保险。

  要根据证券市场、外汇市场和变化情况及时做好储蓄、股市、汇市、基金等资金的调剂、转换工作,提高资金的利用率和效率。要善于捕捉投资信息和抓住投资机遇。要关注新股和基金的上市及国债的发行,因为这往往就是投资的好机遇。

  要了解自己的金融投资存在哪些风险和可能会出现哪些风险;要关注金融投资风险;要学会识别风险,把准风险的程度和产生的后果。要及时准确地找出风险的种类和产生风险的原因。对风险要对症下药,及时采取补救措施。要善于总结经验教训,通过化解风险而减少风险,为今后的投资降低风险。

2002年7月15日11:47

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