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老年理财的“四项原则”
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[ 宗学哲 ] 来源:[ 经济参考报 ]
  一是安全的原则。老年朋友的积蓄是自己多年积攒的血汗钱,需要应付日常生活及生病住院等开支,是晚年生活的保命钱。因此,老年朋友的理财原则首先应考虑安全。一般来讲,理财的规律是收益和安全成反比,收益越大,安全性也相对越小。当前,广大居民可以参与的理财渠道有储蓄、国债、企业债券、股市、民间借贷等等,股市等投资方式虽然收益高,但相对风险也大,再说,随着年龄的增大,老年人的一些思维和判断能力必然下降,对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱,因此,老年人尽量不要参与炒股或把资金全部投入股市。从我国目前的金融形势来看,银行储蓄相对是安全的,存款本金不会减少,还会有一笔稳妥的利息收入,因此,老年朋友投资方向应选择储蓄,或把多数资金存入银行,以储蓄为主。

  二是方便的原则。有位老年朋友,因看到银行的利率表上,存期越长,利率越高,便把平时不用的钱全存成了三年和五年定期储蓄。前段时间,因老伴住院,手头没有现钱,赶忙翻出存折,一看离到期日最近的也得一年多。不取吧,病人办不了住院手续,支取吧,提前支取按活期计息,会造成利息损失,没办法只好费尽周折,东借西凑,最后总算是凑足了住院款。从这一事例上看,老年朋友因生病、住院等一些不可预料的因素,常常会有急需用钱的时候,这就要求老年朋友在存钱的时候,适当考虑支取的方便性。具有方便性的滚动储蓄法是老年朋友可选择储蓄方式之一。如果你手头有2000元积蓄属于短期用途或支取时间无法预期,这样可先存一个一年或二年的存单,隔段时间再把手中积蓄的退休金或养老保险金存成一年或二年的存单,以此类推。这样一年后,每隔一、两个月就有一张存单到期,用钱时很方便,既使有急用需要提前支取,利息损失也非常小。

  三是最大限度增值的原则。对老年朋友理财来说,收入是非常固定或有限的,多数人是吃老本,不会再有新的收入渠道。因此,在考虑安全和方便的前提下,要最大限度的考虑存款的保值增值。第一要少存活期,多存中、短期相结合的定期,当前活期利率仅为年息0.72%,而三个月和半年的定期利率为分别为1.71%和1.89%,均大大高于活期利率,因此应尽量减少活期存款的比率。第二要注意及时转存定期,有的老年朋友图省事或因遗忘,常常使已到期的定期存款不能及时转存,这样如果遇到利率突然下调,存款人就会措手不及,后悔没有及时转存。因此,存款到期后应及时转存,同时还可以办理预约自动转存,既省去到期再去银行办理转存的麻烦,又避免了因遗忘转存而造成的利息损失。第三可认购凭证式国债,国债素有“金边债券”之称,和与银行储蓄相比,有不交纳利息税的优势,总体收益比同期储蓄存款高20%左右。

  四是适度消费的原则。有的的老年人受传统生活习惯的影响,不舍得吃和穿,只考虑如何为子女攒钱。俗话说,儿孙自有儿孙福。孩子们如果过得好了,他也不需要你的资助;如果孩子过得不好,给他这几个钱,也是应付一时,管不了长远,弄不好还培养了他好逸恶劳的不良习惯。因此,老年朋友要摈弃陈旧的消费观念,积极将积蓄用于改善自己的生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗中,提高生活质量,提高身体素质,尽享快乐幸福的晚年,这同时也是多数后辈人的期望和心愿。

2002年10月28日12:19

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