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银监会:5项措施进一步降低主要金融机构风险
2003年8月7日19:07   来源:[ 搜狐财经 ]
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  上半年银行业主要金融机构资产质量提高 银监会将采取有效措施强化监管

  据银监会统计,今年上半年,境内银行业主要金融机构(指4家国有独资商业银行、3家政策性银行和11家股份制商业银行,到2003年6月末,其贷款占全部金融机构贷款总量的82%,以下简称:主要金融机构)贷款五级分类数据显示:在贷款快速增加的情况下,贷款质量相应提高,不良贷款余额和比率出现“双下降”,但化解风险、降低不良贷款余额和比率的任务仍然艰巨。中国银监会将进一步采取有效措施,强化金融监管,提高我国主要金融机构的风险管理水平,促进整体银行业竞争能力的不断提升。

  一、 上半年金融机构资产质量提高的主要特点

  1、贷款风险分类结构出现良性变化

  6月末,主要金融机构各项贷款余额为12.95万亿元,比年初增加1.56万亿元。其中,正常贷款(包括:正常类和关注类贷款)余额10.41万亿元,比年初增加1.66万亿元,正常贷款所占全部贷款的比例为80.40%,比年初上升3.51个百分点。正常贷款比重提高主要是正常类贷款比重提高所致。

  正常贷款中,正常类贷款余额为8.88万亿,比年初增加1.72万亿元,占全部贷款的比例为68.59%,比年初上升5.74个百分点;关注类贷款1.53万亿元,比年初减少690亿元,占全部贷款的比例为11.80%,比年初下降2.23个百分点。

  2、不良贷款余额和不良贷款率出现“双下降”

  6月末,主要金融机构不良贷款(即:次级类、可疑类和损失类贷款)合计为2.54万亿元,比年初减少934亿元,占全部贷款的比例为19.60%,比年初下降3.51个百分点。

  分类别看,次级类贷款3738亿元,比年初减少800亿元,占全部贷款的比例为2.89%,比年初下降1.10个百分点;可疑类贷款1.47万亿元,比年初减少179亿元,占全部贷款的比例为11.34%,比年初下降1.71个百分点;损失类贷款6965亿元,比年初增加44亿元,占全部贷款的比例为5.38%,比年初下降0.7个百分点。

  分机构看,国有独资商业银行不良贷款余额20070亿元,比年初减少811亿元,不良贷款率为22.19%,比年初下降4.02个百分点;政策性银行不良贷款余额3340亿元,比年初减少66亿元,不良贷款率为18.61%,比年初下降1.18个百分点;股份制商业银行不良贷款余额为1967亿元,比年初减少57亿元,不良贷款率为9.34%,比年初下降3.51个百分点。

  今年上半年主要金融机构贷款质量进一步提高,为完成全年降低不良贷款率的目标打下了良好基础。但也应看到,不良贷款余额仍然较大,比率较高,与整体要求还有较大差距,而且不良贷款率的降低,是在贷款总量增加较多的情况下实现的,带有稀释的因素,对此应保持清醒的认识。特别是一些金融机构损失类贷款还有所增加,而贷款损失准备金的提取严重不足,承担贷款损失的能力仍然较低。因此,化解风险,降低不良贷款余额的任务仍很艰巨。

  二、银监会进一步强化金融监管的主要措施

  今年下半年,银监会将突出重点,加大监管力度,有针对性地更新方法和标准,从严开展监管工作,积极发现、防范和化解银行业的风险,主要是:

  一是完善贷款五级分类制度,全面推进,重点检查。督促国有独资商业银行和11家主要的股份制商业银行转变风险管理的观念和理念,严格执行贷款风险分类,准确量度风险,建立审慎、全面、科学的风险管理制度。

  二是加强考核,完善考核评价体系。继续强化对国有独资商业银行不良贷款的“双降”考核力度,重点加强资产质量、盈利能力、流动性和资本比例4大类13项指标的考核,注重竖比(对进步度的考核)。

  三是按照审慎会计原则,建立新制度。所有银行类机构要规范有关会计科目,尽快实行境内外机构并表,全面反映其经营业绩,要求各行按规定计提准备金,不虚增利润,同时加大清收力度,及时核销坏账损失。

  四是开展全方位的风险检查。将检查扩大到非信贷资产和表外资产,进一步摸清各家银行全部风险底数。对查处的违规问题,除处罚有关机构和责任人外,还要深入了解上级行失控的原因,直至追究总行的责任,以此促进整个银行业管理水平的提升。

  五是加快推进国有独资商业银行的综合改革。改革重在创新机制。完善公司治理结构、强化内部控制机制,加大绩效考核力度,努力增收节支,使国有独资商业银行更加注重管理,重点放在切实提高其风险识别、度量和控制水平上。(银监会网站)

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