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央行人士:利率市场化步子放缓事出有因
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[ 明军 ] 来源:[ 国际金融报 ]
  市场上并不缺钱,缺的是一种好的放贷机制。对国有商业银行实行贷款浮动利率制,让中小企业解决融资难的问题,可能不是一种好的解决问题的办法。

  从4月份以来,中国人民银行上报的利率市场化方案一直被搁置,为此市场上的议论不时传来。近期,有海外媒体将其原因归纳为四大国有商业银行的阻挠。但记者从国有商业银行及人民银行相关人士获悉,利率市场化短期不可能实现,至于利率市场化受阻,则与四大国有商业银行关联不大。

  上周,有海外媒体报道称:中国人民银行曾计划把中小企业发放的贷款利率浮动上限,提高到较5.3%的指定贷款利率高50%的水平。央行希望通过向中小型企业收取较高的贷款利率,来鼓励更多银行为中小企业这一新兴市场经济的关键领域提供资金,但中国人民银行在报请国务院审批时,四大国有商业银行强烈反对,并联名上书国务院,要求放慢利率体制市场化的步伐。但记者从几大国有银行的金融研究部门获悉,他们对联名上书国务院的事情一无所知,至多只能是个别人士的单独行动。

  另外一位不愿透露身份的央行人士透露,央行上交国务院利率市场化的报告所以未批,原因是上级部门担心中小企业可能要增加利息负担,而中小企业对国民经济的贡献率很大,操之过急可能损害宏观经济,而且,影响未来经济的某些不确定性因素,比如美国经济不明朗,也让决策层决定以利率稳定为主。这从刚刚召开的2002年中国人民银行货币政策委员会第三季度会议,强调保持人民币存贷款利率稳定,实行稳健的货币政策等信息可以得到佐证。

  中国银行国际金融研究所副所长王云龙认为,四大国有商业银行的服务对象与股份制银行、城乡信用社、其他中小银行的服务对象不同,后者主要针对中小企业客户,但目前四大国有商业银行不愿意贷给中小企业的现象在股份制银行、中小银行也存在。原因是,对于大小客户放贷的精力、时间、成本区别不大,所以中小型银行也不愿发放贷款给中小企业。此外,提高对中小型企业放贷的利率并不能降低风险,国有商业银行都对放贷人实行了终身追究制,所以国有商业银行的放贷人宁愿放贷给国有企业,特别是大企业。王云龙还指出,中小企业所以目前难以得到贷款还与整个配套体系不到位有关,比如担保体系不健全。目前国家虽然在做这方面的工作,但不可能很快到位。还有,什么是中小企业,国家并没有统一的标准。并且,中小企业自身也有很大的风险。

  天则经济研究所的一位专家在7月21日的一个发言也强调,目前不是市场上缺钱,而是塔里面有水出不来。这位专家在接受采访时也认为,中小企业得不到贷款具有复杂的背景,从根本上说是整个金融体制的改革没有到位,他本人认为开放外资银行给中国中小企业贷款,可能是解决中小企业资金问题的惟一办法。但问题是,开放外资银行贷款项目仍需要中国人民银行的审批。

  从实践情况来看,对中小企业贷款的利率浮动幅度上调可能对中小企业的意义不大。原因是目前商业银行及其他一些银行都在争夺所谓的优质客户,为此价格战一直暗中在打,有的甚至是赔本买卖。而这些事实上的低贷款利率根本不会针对中小企业,所以中小企业得不到这种低贷款利率优惠。至于在沿海江浙一带的信用社、地下钱庄,则存在利率的上调,有时甚至是高利贷及其普遍的现象。但这种利率上调与商业银行影响不大。关键是,市场上已经充斥着不少的资金。一种说法是,目前股市的资金已经有不少回到市场。比如到2001年12月底,证券公司的保证金下调到3792亿元,2002年3月份再进一步下调到2831亿元,2002年5月份微有回升,达4094亿元。这说明市场上并不缺钱,缺的是一种好的放贷机制。对国有商业银行实行贷款浮动利率制,让中小企业解决融资难的问题,可能不是一种好的解决问题的办法。

  中国商业银行的利率市场化,还有很长一段路要走。

2002年7月26日10:40

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