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中外资银行鏖战信用卡 东亚花旗汇丰递交申请
2003年2月2日11:41   [ 朱桂芳 ] 来源:[ 南方都市报 ]
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  本月22日,香港东亚银行执行董事兼副行政总裁陈棋昌在广州环市东路支行开业仪式上明确表示,东业银行今年将把信用卡开发列入重要议事日程。他说,东亚银行的信用卡业务申请已递交中国人民银行,并有望于今年上半年开办该项业务。此前,花旗、汇丰有关负责人也曾在不同场合表明进军我国信用卡市场的决心。种种迹象表明,先行进入我国金融市场的外资银行都已瞄准信用卡尤其是国际信用卡这一新型业务。可以预见,中外资银行在信用卡市场上的鏖战已不可避免。

  外资银行多种形式介入

  我国入世后,外资银行进驻国内金融市场觅食的步伐加快。他们进来后,几乎无一例外地把目标瞄准了信用卡业务市场。去年上半年,传出花旗银行紧锣密鼓筹划开发国际信用卡的消息。当花旗银行参股浦东发展银行成为事实后,花旗银行有关高层管理人员便明确表态:花旗与浦发将携手开办新型金融业务,其中包括信用卡的业务。新年伊始,花旗银行已把计划付诸行动,与浦东发展银行正式签署全面合作协议,其中一项内容就是通过在浦东发展银行内设立独立信用卡中心,合作经营信用卡业务。据悉,按协议规定,花旗银行将派出专业人士担任该中心的总裁,争取今年内发行联名人民币信用卡,条件成熟时双方将成立合资的信用卡公司。

  陈棋昌在接受记者采访时用十分肯定的口吻说:“信用卡业务是东亚银行在内地的重点发展的业务之一。”据称,东亚银行已经开始把银行卡中心、数据中心、后期服务中心移师到广州。同时,于去年底已向人民银行申请独立发行外币信用卡。他同时表示,不排除在内地中资银行中寻找合作伙伴,或联名发卡或成立合资信用卡公司的可能。

  此外,汇丰银行等获准开办个人外汇业务或公司人民币业务的外资银行,均向人民银行递交了开办信用卡业务的申请。

  内资银行有何优势

  面对外资银行在信用卡业务市场上的咄咄逼人之势,人们不禁发问,内资银行抵挡得了吗?据银行业有关人士介绍,近几年来,内资银行信用卡业务发展势头迅猛,无论是信用卡资金清算网络或信用卡的使用功能,都已经与国际接轨。据目前情况看来,内资银行在信用卡业务上占有绝对优势。

  目前内资银行发行的国际卡,一般都与国际信用卡组织合作发行,通常为3个币种:人民币、美元和港元;同时采用先消费、后还款的服务方式,最高透支额度达到5万元,消费免息还款期限可达50天至60天,刷卡签账时无须输入密码;在持卡人丢失信用卡时,即时报失即时生效。一般来说,国际卡的持卡人出国后,可以在全球30多个国家和地区的上万个VISA、万事达卡的特约商户和ATM上取款和消费。

  目前内资银行发行的各种国际卡,其功能和优势也十分明显。国内银行卡在已联网的条件下,各家银行发行的国际信用卡可以在全国任意一台ATM或POS机上刷卡,这便大大增强了持卡者的信心。

  信用卡之争实质是利益之争

  业内人士介绍,银行业较为发达的国家或地区,信用卡是银行业重要的利润来源之一,对国际大银行来说,却是核心业务和主要利润来源。据悉,花旗银行总行的信用卡业务收益每年要占其利润总额的1/3,美国运通卡的利润占该公司全部利润的70%。我国入世后,已经进入或将要进入中国市场的外资银行,自然不会放过信用卡这一潜力巨大、能带来丰厚利润的银行业务。

  据了解,目前国内信用卡有两部分直接的利润来源:一是发卡行对每张卡每年少则收取几十元多则几百元的年费;二是透支利息收入。银行一般有50天左右的免息期,超过这个免息期的,按照目前我国关于银行卡的管理规定,透支利息折算成年利率高达18·25%,扣除相关费用成本外,利润也在80%左右。纵观国内外金融业的发展趋势,发展信用卡业务已成国内银行改善经营状况,增加利润来源的重要途径。

  此外,拥有信用卡的人群一般是高收入和高素质者,是当前银行部门争夺的优质客户。持卡者中不乏成长中的中产阶层。通过发行符合国际标准的信用卡,银行可以留住老客户,吸引新客户,巩固和扩大客户群体及市场份额,创造源源不断的利润。

  目前,先行进驻我国市场的外资银行已打开信用卡市场缺口,他们或急切申请发行信用卡,或到处寻求合作伙伴,通过参股中资银行的方式来实施战略。一旦他们获准推出信用卡,凭借其海外的信用卡业务开发经验,其发展势头不可小觑。

  面对外资银行强烈的业务发展欲望,中资银行一方面投其所好,采取合作的态度,为未来的更大发展作好准备;另一方面加强自身的业务创新步伐,推出各种个性化国际卡。

  不管如何,信用卡市场这块蛋糕将在中外资银行的竞争中越做越大,而消费者将从中获得更多的实惠、更多的方便。

  

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