家庭理财其实不难,从了解收支状况、设定目标、拟定计划、编列预算、执行计划到分析成果这六大步骤,可轻松地进行个人财务管理。至于要如何预估收入掌握支出那就需要从家庭收支的记帐开始了。
首先要选择好记帐方法。正规的财务报表,很多人都会觉得头痛,其实只要肯花时间,从每天的记帐开始,把自己的财务状况数字化、表格化,不仅可轻松得知财务状况,更可替未来做好规划。
记帐贵在坚持,要清楚记录钱的来去。从平日养成的记帐习惯,可清楚得知每一项目花费的多寡及需要是否得到确切满足。
通常在谈到财务问题时有两种角度,一种是钱从那里来、是source的观念,另一种是钱从那里去、是use的观念,每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处,也就是会计学所称的“复式会计”。
一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录,按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的方式,除了须忠实记录每一笔消费外,更要记录采取何种付款方式,如刷卡、付现或是借贷。
其次要特别注意记好钱的支出。资金的去处分成两部分,一是经常性方面,包含日常生活的花费,记为费用项目;另一种是资产性方面,记为资产项目。资产提供未来长期性服务,例如,花钱买一台冰箱,现金与冰箱同属资产项目,一减一增,如果冰箱寿命五年,它将提供中长期服务;若购买房地产,同样带来生活上的舒适与长期服务。
经常性花费的资金来源,应以短期可运用资金支付,如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付,若用来购买房屋、汽车的首期款,则运用长期资金,而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。
消费性支出是用金钱换得的东西,很快会被消耗,而资本性的支出只是资产形式的转换,如投资股票,虽然存款减少但股票资产增加。
最后要搜集整理好各种记帐凭证。如果说记帐是理财的第一步,那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作,平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上,清楚记下消费时间、金额、品名等项目,如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外,银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等,都要一一保存,最好放置固定地点。凭证收集全后,按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类,每一项目按日期顺序排列,以方便日后的统计。
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