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金融中心建设聚焦五大突破 建立专业银行
2003年8月28日07:57   [ 肖林 ] 来源:[ 国际金融报 ]
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  中国内地目前有100多家银行,但相互间功能趋同,业务品种单一,市场定位相近,一定程度上导致了信贷市场的恶性竞争

  为此应根据市场经济的发展需要,细分市场,允许组建清算银行、储蓄银行等新型专业银行

  建设上海国际金融中心是一项具有全局意义的国家战略。经过前10年的发展,上海已基本确立境内金融中心地位。本世纪头一二十年是加快建设上海国际金融中心的重大战略机遇期。面对全球化的浪潮,中国加入WTO和CEPA框架下的沪港合作新格局,我们要抓住机遇,突破瓶颈,加快发展。笔者认为,当前重点要在市场主体不足、市场发育不全、金融品种单一、市场开放力度不够、集聚与辐射功能不强等五方面实现突破。

  加快金融机构创新

  一、发展清算银行等各种新型专业银行。中国内地目前有100多家银行,但相互间功能趋同,业务品种单一,市场定位相近,一定程度上导致了信贷市场的恶性竞争。应根据市场经济的发展需要,细分市场,允许组建清算银行、储蓄银行等新型的专业银行。例如,利用现有的人民银行联行支付系统和商业银行内部清算系统,成立清算银行;剥离邮政系统的储蓄业务,成立储蓄银行。

  二、发展专业化中介服务机构。目前,金融市场上专业化中介服务机构十分短缺,却面临市场发展的迫切需求,当前应尽快推出从事同业资金和短期资金融通的货币经纪公司;成立专门从事地方金融机构不良资产专业化处置、应收账款和住户贷款资产证券化等业务的资产管理公司;发展保险经纪公司和保险顾问公司;设立服务于离岸银行业务的离岸银行公司,积极发展和引进境内外会计师事务所、律师事务所、资产评估事务所、资信评级机构等各类中介服务机构。

  三、探索建立金融控股集团。目前,上海金融资源分散,集中度不高,既不适应加入WTO外资金融机构进入市场竞争的新局面,也不适应国际金融混业经营的新趋势,为此,必须加快整合金融资源,提高竞争力。中国内地目前实行的是分业经营、分业监管的监管体制,但现行法律对金融控股集团模式并没有明确的禁止,因此,建立金融控股集团并不存在大的法律障碍,不需作重大法律调整。控股公司本身并不直接从事金融业务,而只是从事“与金融相关的管理业务”,只以各子公司作为业务平台,相互间保持分业经营。事实上,中国内地已经出现了模式不一的金融控股集团,如中信集团、光大集团、鲁能集团和平安保险等。上海应该借鉴境内外金融控股集团的发展经验,结合上海特点,加快建立以金融业为核心、以资本运作为基础、以资金流为纽带的现代金融企业集团。

  打通货币、资本市场

  加快建立全国性票据市场。中国工商银行、中国民生银行总行的票据营业部都已设在上海,今后还要努力吸引其他各家商业银行在上海设立票据专营机构,待此类票据专营机构发展至一定规模后,进一步创建全国性票据交易所(或票据交易中心),并在此基础上发展全国性的票据贴现市场。

  目前,中国内地的票据功能还仅仅局限于支付结算的信用工具,票据的融资功能远未充分发挥。中国内地的票据市场交易主要对象就是银行承兑汇票,所谓的票据市场也仅指汇票的贴现市场,相对于发达国家的票据市场而言,中国内地的票据市场只是半个市场。

  事实上,中国内地不少信誉卓著的大公司完全可以通过发行商业本票的方式来筹集所需的流动资金,调整融资结构。上海一些信誉好、资金实力强的大企业应率先试点发行用于满足短期资金需求的商业本票,商业银行通过贷款承诺、授予信用额度等方式参与商业本票的发行、运作,商业本票发行后上市交易或柜台交易。可以说,商业本票的推出才能真正弥补中国内地票据市场的功能缺陷。

  发展和完善货币市场功能。集聚在上海的境内外金融机构数量日益增多,对货币市场的需求越来越大。事实上,上海的金融管理相对规范,市场环境日趋成熟,建立货币经纪市场,组建货币经纪公司的外部条件已比较充分,应尽快出台《货币经纪公司的管理暂行办法》,并在此前提下加紧推出货币经纪公司的试点方案,使境内外投资方能尽早进入实质性的操作阶段。若此类方案能有实质性进展,在此基础上还可进一步创建全国性的外汇拆借市场,加快完善中国内地货币市场功能。

  建立统一的债券市场。中国内地的债券二级市场主要包括银行间债券市场和交易所债券市场,两大市场相互分割。有资格参与银行间债券市场交易的会员银行不能参与交易所市场的债券交易,同样,拥有交易所席位的券商也不能进入银行间债券市场进行交易,一个能够让社会所有投资者方便参与的统一的债券市场还未形成。

  这种分割的市场不利于债券市场走向成熟,也不利于市场系统风险的防范。因此,必须要尽快合并当前的两大债券托管体系,建立统一的债券托管系统,打通银行间债券市场与交易所债券市场,形成统一的债券市场。此外,上海在企业债券发行、上市等方面具有明显的优势,要抓住国家加快发展企业债券市场的有利机遇,把上海建成中国内地企业债券市场中心。

  

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