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给zxoloo:家中的经济支柱该如何理财?
BUSINESS.SOHU.COM 2003年6月26日14:21 [ 徐建明 ]
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  zxoloo我27岁,是家里面唯一的收入。月收3.5万,年终有5万左右的奖金。

  每月房租6000,生活费7000。

  太太正在念书,年花费5万左右。

  弟弟读研,年花费1.5万。

  父母的生活,年2万左右。

  旅游,2万左右。

  现有资产,30万股票,

  10万RMB左右的美金。

  由于,是家里面唯一的收入,心里压力很大。我是所在的计算机行业,竞争压力很大,没有时间来研究股市,汇市等。我需要一笔固定回报的投资来缓解压力。

  徐建明理财建议:

  1、 年龄27,月入3-4万。非常不错。应当将主要精力放在工作上,保持目前的收入是你家庭财务健康的重要保证。不应当心有旁骛。

  2、 资产40万。30万为股票,另10万是美金,不知做何投资,大约是存在银行里的。不合理。

  3、 如果目前的工作还算基本稳定的话,建议买一套商品房,自住。因为,第一、每月房租支出6000元,很高。第二,已经成家,需要,也可以有一个稳定的环境。不知你所在城市,但从每月房租6千元来看,应当在上海、北京等大城市。这些城市,一套普通的商品房大约在50万左右。可以首付两成,其余用贷款。

  4、 建议的家庭资产组合为:

资产

负债

项目

数量(万元)

项目

数量(万元)

现金(短期存款)

公积金贷款

10

债券(债券基金)

商业贷款

30

股票(基金、B股)

20

 

 

房产

55

 

 

资产总计

80

负债合计

40

净资产

40万元人民币

  说明:

  (1)、 买房贷款合计40万,其中部分可以用公积金贷款。应当尽量多的使用公积金贷款。由于不了解你具体可以有多少公积金贷款,上面列的10万公积金贷款只是一个假设的数额。

  (2)、 30万股市投资,应当套现20万,其中15万用于购房的首付以及有关费用和装修等费用。另外5万作为家庭应急金是必要的。

  (3)、 10万人民币的美圆到是可以投资在B股市场上。长期来看一定会获得远高于存款利息的收益。

  (4)、 50万的房产加上装修大约价值在55万。

  (5)、 债券暂时没有做安排是不想将股市中套现太多。今后,随着每月的节余。在金融资产中应当包含约20%的债券投资。

  (6)、 以上买房建议是在假设工作基本稳定的前提下做出的。如若不然,买房置业的计划要推迟到妻子和弟弟工作了以后再考虑。

  (7)、 目前的资产负债率为50%,虽然稍高了一点,但尚属合理的范围。

  (8)、 贷款时间可以长一点,每月贷款的还款额大约只需要2-3千元。这样每月支出还可以节省3-4千元。减轻了一定的现金压力。

  (9)、 该资产组合,安全性和收益性比原来都有提高,发现也做了一定的分散。既考虑了家庭的应急金,还降低了家庭的每月现金支出。同时,资金的利用率也更高了。在提高了资产的收益率的同时又降低了股票市场波动的风险。适合该家庭目前的情况。

 

  5、作为家里面唯一的收入,心里压力很大。可以理解。但并不意味着一定要一笔固定回报的投资来缓解压力。在目前低利率的市场环境下,固定回报的投资就意味着低收益。大约只有2-3%左右。不是好的投资方式。最重要的,其实你的现金流并没有问题。并不需要有固定的收益来补充现金流。你提出要固定收益投资源于心里的压力和恐惧。事实上,以你目前的资产要获得一个固定的收益,每年收益大约仅有1万元左右,并不能够对你的家庭财务状况有所改善。

  6、你提出你所在的计算机行业,竞争压力很大,没有时间来研究股市,汇市等,是对的,有时间也不要分心。你的精力应当都放在工作上,保持目前的收入是你家庭财务健康的重要保证。决不应当心有旁骛。而且汇市、股市的投资并不是化时间研究就会有好的结果的。投资的成功在于正确的投资策略。那些天天泡在股市中的所谓的投资者,一般来说收益并不会太好。

  7、对于你来说,股市的投资应当采取的策略是:选择一些国民经济核心行业、业绩稳定、盘子较大的,如银行、电力等行业的业绩优秀的上市公司,以长线投资的思路,把握住市场大的发展趋势就可以了。今后,每月的节余也应当以定时、定量的方式投入到股票市场和债券市场上去,而不要试图去分析市场的短期波动。长期坚持下去,一定会获得远好于天天在股市做短线买卖的投资者的收益。

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