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个人汽车信贷市场蛋糕诱人 各路机构纷纷上阵
2003年8月30日08:54   [ 王旭 ] 来源:[ 北京青年报 ]
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  银监会称《汽车金融机构管理办法》有望年内出台

  近日,有关“30%的车贷难收回,深圳、南京等地保险公司停办汽车保险”的消息“一石激起千层浪”。毕竟,我国个人汽车信贷余额到今年7月已达1500亿元左右,且正以两三位数的速度迅猛增长。在保险公司知难而退以后,谁来填补保险公司留下的巨大市场空间?昨天,在由北京泛亚达举办的“第二届中国汽车信贷国际论坛”上,虽然汽车金融服务的利润非常薄,但是面对如此大的市场,不管是银行、专门的汽车金融公司、汽车厂商,还是社会上各种形式的中介机构,谁也不愿轻言放弃。

  ■银行没有保险公司照样放车贷

  据了解,有着六家产险公司的北京,目前仍在开展车贷险业务的只有一两家保险公司。平安产险、太平洋产险、华泰财险已经放弃不做,中国人保北京分公司前5个月的车贷保证险同比下降90%。虽然没有了保险公司的“帮衬”,但是各家银行目前的汽车信贷仍在高速增长。记者咨询了几家银行后发现,现在一些“直客式”的车贷,或者借款人已经有房产等做抵押,在银行做车贷时已经不需要做保险。

  车贷份额高居“榜首”的农行个人业务部消费信贷处处长崔一萍肯定地表示,银行不会因为保险公司的退出而无所作为。

  以农行推出的信用贷款为例,借款人只要是党政机关副科级以上干部,教育系统具有正副高级职称人员,三甲医院主治医师,金融、邮电、通讯、电力部门具有副科级或副高级职称以上人员,企业高级管理人员,而且这些人员的个人信用评分在80分以上,就可取得信用贷款,贷款最高额可达到20万元。除此之外,不属于信用贷款范畴的一般借款人也能够通过用房屋或其他资产做抵押等多种形式直接贷款。

  ■汽车金融公司等待早日“上场”参赛

  通用电器、日本伊藤忠集团的高层人士此次都专程来京参与论坛,对中国车贷市场的重视程度可见一斑。在日本、英国、泰国、印尼都有汽车金融分支机构的伊藤忠株式会社自动车部部长今村捻迫不及待地向记者表示,伊藤忠在全球汽车金融服务领域已经有几十年的历史,为五十铃、丰田、本田等多个汽车品牌进行金融服务,现在不少日本车商对中国的汽车金融服务领域已经表现出了浓厚的兴趣,我们希望早日在中国“上场”参赛。

  GE消费者金融中国地区代表陆威伦则告诉记者,在美国,个人买车贷险完全是自愿的,而且买保险主要是由于个人可能面临失业、受伤等风险的“自我保护”,决不像在中国这样由个人出资,为银行风险“买单”。陆威伦希望能尽快把GE防范金融风险的一套成熟经验带到中国。“我们会自己调查借款人的信用,决不会让借款人多花一分他们不该花的钱。”

  其实,对中国市场虎视眈眈的绝不止几家外资汽车金融机构,福特、通用等大的国际汽车金融公司也都已着手做了七八年的准备。

  即便是国内上海大众、神龙富康等汽车厂商下设的全资金融服务子公司,例如北京泛亚达投资管理有限公司、北京中债债权交易中心有限公司等国内的汽车中介机构都在敏锐地注视着这个市场的“一举一动”。而这些专业的汽车金融服务公司,目前焦急等待的正是能否让他们拿到“进门证”的《汽车金融机构管理办法》。

  ■银监会《汽车金融机构管理办法》有望年内出台

  记者昨天从中国银监会获得的最新消息是,关乎“中外资汽车金融机构能早日上场踢球,而非总站在场外教别人怎么踢”的《汽车金融机构管理办法》,已列入银监会下半年的工作日程,在年内出台的可能性非常大。与之同时出台的将是经过修订的《个人汽车贷款管理办法》。

  虽然银监会有关人士并没有透露正式出台的《汽车金融机构管理办法》的更多细节,但是去年公布的征求意见稿直到现在仍让中外汽车金融机构议论个不停。针对征求意见稿中“开办汽车信贷注册资本最低5亿元”、“汽车金融机构自有资本率占总资本的30%以上”等限制条件,伊藤忠的今村捻建议,为了让更多的企业平等参与车贷竞争,应适度降低资本金的限制。同时,在国际上,汽车金融机构的自有资本率一般在8%到12%之间,能够超过30%的极为罕见。“让企业把资金都留在自己手里,哪还有资金去发放贷款,扩大业务?”

  据了解,根据国外的经验,汽车金融服务第一位的任务并不是赚钱,而是促进母公司汽车产品的销售或者通过拥有良好的客户资料,通过房贷等其他业务赢利。而在中国,一些像伊藤忠、国内中介公司这样综合性的公司,既能减少消费者的各项费用,又能让企业赢利的模式到底是什么?这也让一些机构为之费解。

  显然,众多谜底的答案需等待《汽车金融机构管理办法》的年内出台。而目前支撑众多厂商的一个坚定信念是:中国将成为仅次于美国和日本的全球第三大汽车市场,2005年,中国具有汽车购买能力的家庭将达到4200万户,数字中蕴藏的汽车消费信贷潜力空间巨大。

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