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专利隐忧日益迫近 中资银行另辟蹊径
2003年1月20日16:41   [ 石璐 ] 来源:[ 中国经营报 ]

  “花旗银行抢专利事件”给中资银行带来了极大压力,目前,有些申请进入了最后审批阶段,专利隐忧有可能变成现实威胁,对此,中资银行已工始在自己的领域发展核心竞争力以应对形势。

  商业方法专利之困

  一位研究者发现,一些外资银行已悄悄在中国专利局申请了若干项专利,其中以美国花旗银行为首,它目前在国家专利局申请的专利已达19项之多;其次是美国大通银行,申请专利也多达6项;另外如美国JP摩根蔡斯银行也在其中。而且有些申请均已进入最后审批阶段。

  “专利一旦申请成功受保护是20年,注册人将独占使用权,他人未经许可不能使用这项专利,也就是说外资银行一旦申请成功将在20年里享有这些专利的垄断权利。”来自北京中济律师事务所知识产权法律专家郑瑞琨说。

  记者发现,问题的关键在于外资银行对于掌握将来金融业发展的命脉之一———网络及远途传输技术的专利倾向尤为明显。而中资银行不仅在专利申请方面意识尚未觉醒,更别提主动控制未来金融的核心竞争力了。

  就花旗银行向国家专利局申请专利一事,记者查阅专利局公开的网上统计资料显示,花旗早在1992年底就开始向专利局申请专利,直至去年其申请项目已达19项,而中资银行在专利局的申请项目总的看来也有不少,但完全是两种类型。花旗申请的专利内容如“用于往账户之间传递资金的面向用户的自动系统”、“执行信贷与负债申请的联机审批系统与方法”、“提供例如家庭银行的金融服务和方法”,大通银行申请的有“全球投资者客户访问系统”、“投资组合投资导则遵从和金融基金管理系统”等等。而国内金融业申请的专利大多是一些银行卡标识、保险柜设计等。

  专利分三种:即发明创造、实用新型和外观设计。所谓“实用新型”是指对产品的形状、构造或者其结合所提出的适于实用的新的技术方案。所谓“外观设计”是指对产品的形状、图案、色彩或者其结合所做出的富有美感并适于工业上应用的新设计。授予专利权应当具备新颖性、创造性和实用性。中济律师事务所的郑律师说:“从专利局资料上看花旗等外资银行申请的均属于发明创造类。而中资金融机构申请的大多是一些外观设计和实用新型类。”

  专利意识之忧

  中联知识产权调查中心的于小姐当年在学校的研究课题之一就是商业方法专利,在谈起花旗等外资银行申请此类专利一事时,她心情不无焦急:“我在2002年上半年做论文的时候专门查过专利局的资料,涉及商业方法专利的申请,国外金融机构占了一半,国内的多是个人申请,属国内金融机构的很少,我发现并不是国内银行在知识技术上落后,而是它们基本上不感兴趣。”记者向各中资银行征询对专利申请一事的态度时也发现,目前中资银行还不太重视此事,“我们目前申请的专利多集中在银行卡防伪标记、信用卡商标申请等方面,至于商业方法专利,我们不太了解。”广东一家银行信用卡部人士如是说。“我们的研发部门倒是一直在做电脑程序开发这方面的工作,但说到将这些研发成果申请为专利,我怎么感觉有点儿像垄断呀?”北京一家银行的有关人士这样认为。

  就目前炒得沸沸扬扬的“花旗抢专利”一事,花旗给本报的答复是:“全球专利申请是花旗集团的企业策略,目的在于保护我们在全球范围内的知识产权。国内报道中提及的进行专利申请的金融产品,目前还没有在中国国内实施;并且我们也还没有具体推广计划。如若我们要推广这些产品,花旗银行当然会严格遵守中国国内相关法律规定。”

  “我们现在的工作很难做,”国家知识产权局一位不愿透露姓名的工作人员表示,“一方面我们要遵守世贸组织准则,受理这种申请,另一方面我们又得顾及到它对中资银行会带来的冲击。”这位工作人员坦言,不愿意媒体过多地报道此事,“因为这明显是对中资银行不利的事,而且我们的工作确实难办。”“工作难办”的有关部门至今没有正式授权花旗任何一个商业方法专利项目的申请,在业内人士看来,“这是给中资银行的最大机会”。“中资银行现在不要再观望下去了,最好的办法就是加紧研发,积聚力量。”于小姐说。而对外经济贸易大学国际金融系丁志杰教授的观点是,中资银行应该改变目前在技术研发上“等一等,学一学”的陈旧模式,要加强自身的开发创新。“现在有的银行甚至连研发部门都没有,这是很不可取的,因为金融创新不能仅限于引进技术或组合各种现成的技术。”

  金融技术是核心竞争力

  尽管花旗的“抢专利”还未有实质性进展,其在国内市场掀起的波澜却有可能促进中资银行在这方面的发展。著名金融专家黄金老就认为,尽管花旗及其他外资银行在商业方法专利申请上比中资银行先走一步,但涉及到IT技术的开发余地还很大,虽然中资银行在这方面的专利申请意识还有不足,但目前各国内金融机构的信息科技部门及信用卡部门在技术研发上已经有所行动。

  近日记者从专业化综合网络运营服务商Unihub公司获悉,该公司最新开发的“移动客户服务平台”就同时被银行、保险、证券等多家金融机构看中,包括民生银行、泰康人寿、汉唐证券等三家公司选用了该客服平台。据称,这种服务平台可协助企业面向其客户提供通知等类型的短信息上行服务以及查询等类型的下行服务,公司首席运营官陈杭表示:“国内保险、证券、金融等行业面临着巨大的竞争压力。最大限度提升服务的价值和利润空间,成为企业制胜的法宝。而整合传统服务与IT技术及电信增值服务的金融服务能够协助企业在急剧变化的市场中建立竞争优势。”

  除利用外援进行金融技术研发,目前各银行的主打方向还是自行开发,虽然各中资银行的技术研发成果目前并不显著,但可以看出,各银行在此方面已有所动作:去年招行贷记卡发行仪式上,该行行长马蔚华曾神秘地表示其信用卡的风险管理采取了该行自行研制的智能型高新技术。而建设银行最近在专利局的申请中就已经涉及商业方法专利方面的“客户、银行直通系统”,据称,该系统的特点是客户终端子系统与银行服务子系统之间设有Web服务子系统和安全服务子系统,使用该系统可以使客户方便快捷、安全可靠地与银行进行收支结算业务以及银行提供的客户账户管理等服务。

  “不过,问题的关键是,银行一旦拥有这些包括高技术含量的金融服务产品,就应该想到要尽快地申请专利。”于小姐提醒金融业内人士要努力提高自身的专利意识。

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