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汽车消费贷款——想说爱你并不难
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[ 吴丹 ]
  盛况空前的第七届北京国际汽车展已经落下帷幕,人们茶余饭后谈论的除了那一辆辆令人流连忘返的展车和风姿卓越的模特,更多的恐怕是“贷款买车”这个话题。

  贷款购车能够缓解一次性支付的压力,余下的钱用作其它投资,没准还能有所回报,这个道理谁都明白,可是一想到复杂的手续,让人心痛的利息和各项费用,很多购车人都宁愿攒够了钱一次性付清车款,也不愿享受贷款购车的好处。由于贷款手续烦琐,各项费用较高,加上个人信用体系不完善,信贷风险不易控制等原因,我国的汽车消费信贷服务一直发展比较缓慢。一项统计数据表明,自1998年10月开展汽车消费信贷业务以来,我国汽车消费中通过贷款购车的比例不到汽车总销售量的10%。

  为了扭转这种局面,以适应快速增长的汽车消费需求,从去年年底开始,国家有关部门就汽车消费信贷问题相继出台了一系列政策:先是央行宣布允许外资非金融机构进驻中国汽车消费信贷市场,接着是第八次降息,汽车贷款利率随之下调,随后是《机动车辆登记证书》办理程序被大大简化,然后是对旧机动车增值税进行了调整。

  在各项利好政策的刺激下,国内外银行、非银行金融机构纷纷摩拳擦掌,希望在中国汽车消费信贷市场上分一杯羹。一方面通用、福特、大众等汽车巨头在华的汽车金融服务公司正在积极与国内汽车财务公司、银行合作,大力发展汽车金融服务,另一方面国有银行和各商业银行也相应推出了自己的汽车信贷服务机构,与国外竞争对手抗衡。

  在六月初举办的“首届中国汽车信贷国际论坛”上,无论是以会议的承办方——亚飞汽车(集团)公司为代表的汽车信贷服务商,还是各大银行、保险公司、汽车财务公司以及国外汽车金融公司的代表都不无例外地表示了拓展汽车信贷业务的决心。在两天的讨论中,代表们谈论得最多的莫过于汽车信贷模式的选择问题。

  目前在国内,由于个人信用管理管理机制还不健全,一段时间内,以经销商、银行和保险公司三方共同承担贷款风险为特点的汽车信贷模式较为普遍。具体操作方法是由购车人直接到经销商那里选好车,然后通过经销商办理贷款手续。由于购车人不直接与银行接触,所以从银行的角度来说,这种信贷方式就是“间客”方式。

  这种信贷模式的创立者和成功的实践者当属北京亚飞汽车(集团)公司。该公司是国家经贸委、国家工商总局汽车连锁经营试点企业,目前已在国内300余座城市建有连锁分支机构500余家,其中270余家分店与当地银行、保险公司开展了汽车消费信贷业务合作。在长期的实践中,亚飞摸索积累了一套行之有效的个人信用管理技术和操作办法,使其平均风险率也控制在万分之七以下。而在北京地区,迄今为止,亚飞已累计办理汽车消费信贷15000笔,没有一笔造成银行信贷资金损失。

  由于采用“间客”方式,消费者省去了在银行和车商之间的奔波之苦,贷款申请和审批程序较为简单,除了能享受到经销商的“一站式“服务外,还能享受到其它的售后服务,因而得到了购车人的普遍认可。但是由于这种贷款方式是由经销商以自身资产为客户承担连带责任保证,并代银行收缴贷款本息,经销商承担了一定风险并付出了一定的人力物力,所以购车者除了要支付贷款利息之外,还要向经销商缴纳2%-4%的管理费,这在一定程度上加大了购车成本。

  为了降低购车费用,减轻购车人的经济负担,近期各大银行相继推出了一种新的汽车信贷方式——“直客式”汽车信贷。早在4月18日,建行就成立了一家专门的汽车金融服务中心,直接为购车人办理贷款。由于减少了中间环节,贷款的费用由原来三项(银行利息、保险公司保证保险、经销商服务费)减少为二项(银行利息、保险公司保证保险),购车人可获得更多实惠。此外建行还为在汽车金融服务中心办理贷款的客户提供其他服务,如免费参加中心举办的新车学堂,由专业人士讲解简单的故障处理、维修和山地驾驶技巧;免费获得汽车俱乐部的租车卡,并享受每年不超过3天次的替换车服务等。

  继北京市建设银行成立的汽车金融服务中心之后,6月18日首家由汽车服务供应商牵头组成的汽车消费信贷服务机构——汽车消费信贷中心在位于北方汽车交易市场内的北方群星销售公司正式挂牌成立。该中心是由北方汽车交易市场的龙头企业——北方群星汽车销售公司牵头联合中国银行、中国农业银行、招商银行、中国民生银行、中国工商银行、等六家银行和中国平安保险公司、中国太平洋保险公司两家保险公司共同成立的一个集汽车采购、汽车贷款、汽车保险、汽车售后服务等多项功能为一体的汽车消费信贷联合机构。汽车消费信贷中心建立的强大的汽车采购网络拥有众多的车型供用户选择,消费者可以根据自己的条件对贷款银行、保险公司、汽车经销商进行任意组合。它的出现为消费者办理汽车消费信贷提供了更加方便的方式,更好地解决了消费者买车后的后顾之忧。

  面对竞争日趋激烈的汽车信贷市场,无论是外国的汽车金融服务公司也好,还是国内的银行、汽车财务公司,汽车经销商都使出了浑身解数想要赢得消费者的青睐。然而对于消费者而言,最重要的还是价格和服务。为了使有意贷款购车的朋友对汽车贷款的各种操作模式和具体程序有更多的了解,本报汽车编辑室特别推出了汽车贷款专刊,为您评说各种贷款方式的优劣,替您设计贷款购车最佳方案,请特别关注。


来源:[精品购物指南]
2002年7月2日14:13

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