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1996年以来，中央银行相继八次降低存款利率，储蓄存款已不再是城乡居民投资的唯一选择。不少居民为使家庭资金获得最大的利益回报，投资选择日趋多元化。但是，“天上不会掉馅饼”，人们在选择投资方式时，必须留一份清醒。
投资股票。股票的收益潮涨潮落，具有极大的风险性和投机性，一旦出现失误，资金就会被套牢，造成巨大损失。投资股票需要有雄厚的资金、丰富的知识、灵敏的信息和健康的心理。一般居民的小额资金一旦进入股市，由于缺乏经验和知识，极易受到大户操纵的影响，随大流去操作，就会造成损失。作为一般的投资者，面对变化莫测的股市，应时刻保持清醒的头脑。
投资债券。目前我国发行和流通最多的是国家债券和企业债券。国家债券利率一般比同期储蓄存款利率高，并享有免收利息税的优惠,其安全性由国家保证，也有各种随时变现的渠道，因此，投资国债是追求稳定收益投资者一种较为理想的选择。企业债券的利率比国债更高，其收益也高，但企业债券比储蓄存款和国债的风险大。因此，投资者在购买企业债券时，有必要对其发行企业的经营业绩和信誉作一番详实的考察。
参加集资。集资的利率远远高于同期储蓄存款利率，集资单位往往以高利诱惑居民。所以人们在参加集资时，必需分析一下集资单位的偿债能力，切莫贪图高息而赔了老本。
投资收藏。从理论上讲，投资收藏在若干年后可以获取较高的收益，如投资邮票、书画、古董、古币、纪念币等。但是收藏需要较高的专业知识、高深的鉴别选择能力、长远的市场目光，而城乡一般居民则缺乏上述专业素质，一旦不摸准行情，不辨别真伪，就会受到损失。随着我国收藏市场交易的日趋规范化，投资收藏更需格外慎重。
民间借贷。随着储蓄存款利率的调低，民间借贷热持续升温，但其潜伏着极高的风险。民间借贷的高利息，使债务人背上了沉重的包袱。同时，由于民间借贷缺乏规范操作，得不到法律的保障，一旦发生纠纷，债权人的利益必然会受到损害。
投资黄金。黄金以其价值高、体积小、又易于保管等优点，历来受到人们的珍视，所以城乡不少居民有投资黄金首饰以保值的理财习惯。目前，商场和金店的黄金价为每克110元左右，而国家收购价仅为每克70多元，显而易见，把黄金作为投资手段不仅不能保值增值，而且还有赔本之虞。居民买一些金饰品满足自己的喜好理所当然，但作为投资手段是需要谨慎考虑的。
在社会经济发展、物价平稳的今天，人们选择适宜的储蓄品种和投资国债能够获得稳定的收益，切莫在高风险、高收益的投资面前乱了阵脚，应时刻保持清醒和谨慎，以免给家庭资金带来不应有的损失。
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