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理财——现代人士的必然选择
2003年3月31日11:29   [ 徐建明 ] 来源:[ 搜狐财经 ]
  新中国的诞生使二十世纪下半叶中国人口的平均寿命极大地增加了并且在上世纪五、六十年代出现了生育高峰,到七十年代又开始实行计划生育政策,这使中国从本世纪开始逐步进入老龄化社会,并必然将在未来的三、四十年内日趋严重。一对夫妇有四位老人需要照顾和赡养将在城市家庭中变的日益普遍。

  中国在上世纪八十年代开始的改革开放极大地解放了中国社会的生产力,使中国社会的经济生活获得了不同寻常的高速发展,经过20多年的高速发展,目前在上海、北京等大城市居民的生活水平和消费能力已经接近中等发达国家水平。居民手中的金融资产已达12万亿元人民币。

  在经济高速发展的同时,也伴随着出现了一定程度的高通货膨胀率。同时由于社会经济体系的重构、新的经济形式和技术的不断出现,这导致了我国老年人口的相对贫困化的现象。而且我们认为这个现象在未来的几十年中仍然会保持;

  二十世纪九十年代开始的中国社会保障体系的全面变革以及伴随着中国经济的快速发展使中国社会家庭结构、家庭经济结构和家庭价值观都产生了急遽变化。

  本世纪初,中国加入了WTO,为应对来自全球的挑战,中国的金融体系和机构正经历或主动或被动的深刻变革。各种金融投资产品的不断推出也给了我们更多的理财渠道和工具。

  我们还可以合理的预计到:在今后的一、二十年中中国的经济将继续保持较高的速度发展,与此伴随的将是中国经济结构的私有化和全球化的趋势。一个日益壮大的富裕阶层和中产阶级将在中国的政治经济生活中扮演越来越重要的角色。

  这些在过去的半个世纪中中国的社会人口经济已经发生、正在发生或将要发生着的变化将对我们的经济生活产生以下影响:

  首先,从一而终的就业模式的消失,依靠就业单位和国家来安排自己的终身财务问题已经是过去式,一个人必须自己对自己目前以及未来的经济状况负责。

  其次,养老将越来越是一件个人的事而不再是(或不主要再是)国家、社会和子女的事;养老对个人的经济压力也将变得越来越沉重。上海的一份资料显示目前的中青年人,当他们退休时社会保障体系仅能够提供其退休前工资收入约三分之一的退休金。安排好自己未来的养老,使自己在退休后能够获得一份独立、稳定、体面、富足的老年生活,就必须在退休前为自己积累一份充足的退休基金。

  还有,由于收入和投资渠道的不断丰富以及经济生活的多元化,我们不难从我们周围的人群中发现这样一个现象:一个人的资产情况与其知识水平甚至与其收入水平没有太大的关系,其拥有资产的多少主要取决其理财的能力。

  因此,科学的家庭理财将走进中国的家庭,是现代人士的必然选择。

  需要说明的是理财不同于投资,当然投资是理财的一个重要的手段和内容,但理财的内容要广泛的多,在理财规划中,我们不仅要考虑财富的积累,我们还要考虑财富的保障甚至财富的分配。

  财富的积累有两方面内容:开源和节流。对于开源来说职业生涯的规划是一方面但更重要的就是通过各种投资渠道和手段----金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以接受范围内的资产增殖的最大化。至于节流,家庭日常生活支出是一个方面,另一个重要的内容就是要充分利用国家的税务政策,达到合理减低税务支出的目的。

  财富的保障则是对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外,在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。对风险的管理就是当自己的生命和健康出现了意外、当所处区域的经济环境发生了重大的变化和问题时,我们自己及家人的生活不致受到严重的影响,能够保持原有的生活水平,顺利度过难关。

  至于财富的分配则是由于私有财产的日益增多,在人生面临婚姻和死亡等事件时要对其资产预做安排,以免产生混乱和损失。

  由此我们看到理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公正、遗产分配等等方面综合的规划和安排的过程。理财不是简单的找到一个发财的门路或是做出一项英明的投资决策。理财是一个规划、一个系统、一个过程,一个与生命周期一样漫长的过程。通过这个系统和过程保障您终生生活无忧,达至人生的理想。

  我们认为,决定一个人理财成功与否最重要的不是理财的技术和手段而是里财的心态。做好理财需要耐心和恒心,但最重要的是要有平常心,任何希望一夜暴福的急功近利的心态都是不可取的。本质上讲,不同的投资理财态度是不同的价值观的取向,不同的生活方式的选择。我们追求的理财目标是:建立一个安心健康富足的生活体系,实现人生的理想。

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