5月19日，在2023义乌礼品、时尚用品及家庭用品展览会上，一位采购商在洽谈业务。拍友 时补法摄
义乌国际商贸城一区二楼，做时尚饰品的旭平首饰，有两个居于显眼位置的大店面。这家企业现在与100多个国家和地区有贸易往来,这两天，不少客商在店里挑选货品。
对于第三方支付平台，旭平首饰义乌区块负责人蔡洪霞说，她更多关注手续如何更简单、手续费如何更低。很多义乌商家，都经历过“冻卡”的烦恼。（详见此前报道《货出了要不回钱，“世界超市”怎么办？》）
当地经营户们印象深刻，冻卡大概开始于2019、2020年，2021年尤为集中。“有时才收到款，第二天银行卡毫无征兆地就被冻结了。”义特物流有限公司法定代表人徐国凯说。当地曾有经营户陷入过因收到十多万元货款导致卡上数千万元资金被冻的窘境。
申请解冻，经营户得出具合法经营的证据，有些个体经营户或小微企业可能并未足够重视单据、合同等资料的保存，会有遗失等风险；哪怕单据齐全，用时也不可控，有时3天可解，有时要半年，徐国凯公司最长的一次申请等了3年才成功。
据悉，义乌国际商贸城多达约九成经营户都被冻过卡。而且，不止义乌，广东、江苏等地外贸公司都有被牵涉。最近，在相关部门多方努力下，冻卡事件有所减少，但仍在发生。
“想要尽量避免出现被冻卡，离不开完整的合规制度与流程。”浙大城市学院教授、省科技厅软科学数字金融研究基地主任谢文武说，这就要求企业在交易时要选择靠得住的支付平台以及正规方式收付款，并保留完整的交易凭证，“比如，可以向交易对象索要资金流水，同时要注意查看对方的账户是否为新账户、资金有没有在账户内过夜等。”
确实，这也是义乌等地“钱收不回来”的主要症结所在。简言之，就是一笔钱到底是不是货款缺乏鉴定或证明。之前，货款大都是直接从买家账户打到卖家账户上，卖家也不清楚买家是用什么账户打的；万一买家账户涉嫌电信诈骗或者有类似风险，就会直接影响到收款方账户。
“一般情况下，除了监管机构特殊规定，跨境支付平台以及银行很少涉及交易还原。但这明显不符合现在义乌等地跨境支付的实际需求。”义乌商城集团“义支付”副总经理张雯晶说。
“义支付”会开展“尽调”工作，在买家打款同时请交易双方提供贸易相关单据，并开展“实地+管理调查”等方式对贸易真实性进行调查，形成证据链；同时通过建立“防火墙”等其他安全管理手段，确保收款账户的安全。
作为本地化的、国资全资控股的企业，且母公司商城集团又是市场管理方，“义支付”对企业“知根知底”这一优势也得以凸显。采访中就有一些经营户说，自己同时在用一些第三方收款平台，提款到账一般是一到三个工作日，费率在千分之四，时效和费率比找代理好很多，但也担心会不会不合规，“毕竟平台也不在本地，好多还是海外机构，就怕万一资金出了问题很难解决。”
义乌国际商贸城，商户在店铺内整理毛绒玩具。拍友 吕斌摄
加入“尽调”环节后，到账时间会不会变长？恰恰相反，用时变短了。
以义乌市科净清洁用品厂负责人许小菊为例，她的一笔款项，前两次都未成功，但从买家第三次打款到货款到账，前后用了不到8小时。目前，除个别因经营户提交单据不全等特殊情况，“义支付”基本能实现当天到账。
张雯晶告诉潮新闻记者，之所以能达到这样的到账速度，一方面是因为公司有审核的时限要求，材料齐全的话需在2小时内完成；另一方面得益于人民币跨境支付系统（CIPS）这一强大的清算网络，以及人民币在国际上越来越受欢迎，“以前外贸结算要把外汇先换成美元再结算，现在不少客户用离岸人民币直接结算，除了少了一个环节之外，还降低了汇损，当然就更快更经济了。”
据悉，截至今年3月底，CIPS系统共有79家直接参与者、1348家间接参与者，已为全球4000多家银行业金融机构提供跨境人民币信息交互和支付清算服务，覆盖182个国家和地区。
这对一些物流公司、外贸代理公司而言意义尤为重大。义特物流有限公司法定代表人徐国凯说，公司平时有帮经营户给工厂垫付货款的业务，尤其近3年需求特别大，每年垫付额度在3000万元左右，公司财务成本、现金流压力不小，“但有了‘义支付’，公司每年垫付资金估计可以减少三分之二以上。”
“义支付”推广。资料图，由受访单位供图
【小贴士】
针对如何更好地防止外贸中遭遇“被冻卡”、如何注意跨境支付相关风险，谢文武教授提出了以下建议：
政府相关部门及媒体继续加强反诈、防骗宣传，提高人民的防骗意识；银行、第三方支付机构等加强账户管控，继续完善风控模型，争取在源头切断犯罪分子的资金流动；电信运营商、网络聊天软件等加强对非法买卖手机号、聊天软件账号的管控，尽可能的切断犯罪分子作案的通信工具；
企业要建立完整的合规制度与流程，严格践行客户准入与交易合规性审核，确保资金合规、高效流转。首先，交易时要选择靠得住的支付平台，以保障正常用户的资金安全。其次，选择正规方式收付款，并保留完整的交易凭证。在交易时可以向交易对象索要资金流水，同时要注意查看对方的账户是否为新账户，资金有没有在账户内过夜。再次，不要为他人代收“来路不明”的资金款项、不能为了贷款“刷流水”等。
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