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储蓄实名制将导致观念变化

近日,中国人民银行行长戴相龙透露储蓄实名制有可能在今年出台,此消息引起了人们的广泛关注,各大媒体更是争相予以报道。然而实名储蓄将会给我们的生活带来怎样的变化和影响呢?记者日前独家专访了国务院发展研究中心市场经济研究所副所长陈淮。

陈所长认为我国现在实行的“记名储蓄制度”虽然已经有几十年的时间了,它在实践中逐渐暴露出许多的弊端。比如,它为公款私存大开绿灯,并且使一些腐败分子和不法之徒很方便地把银行当成了他们非法之财的保险箱。实名制将会对这些现象起到有效的遏制作用,并且对国家的税收管理、大大地减少税源的流失能起到非常大的作用,但储蓄实名制更将会导致人们传统道德观念上的一些变化。

陈淮说,储蓄实名制下,你向银行所申明的这个钱以谁的名义存,法律上会认为,这个钱的所有者就是谁。比如夫妻离婚了,这笔资产究竟是丈夫的,还是妻子的,除了法律另有规定的以外,我们认定,它存的是丈夫的名字就是丈夫的。如果是父子俩,存在父亲名下的钱,儿子要用来炒股,父亲不答应,打官司打到法院了,那么法院会说这个资产是父亲的。如果儿子说,这当初是我挣来的,我以父亲的名义存了,这在法律上就不认可了。这就是在储蓄实名制下,它把财产在严格意义上归属到个人了。我们一直在呼吁保护个人合法资产不受侵犯,只有私人的财富量化到个人的时候,这个不受侵犯的法律制度才能真正建立起来。这就是实名制在法律上的意义。

储蓄实名制,在财产归属的意义上说,还不只是涉及到法律。在我们国家几千年的传统中,私人财产通常以家庭财产占有为主。说“这是咱们家的”,大家都不太愿意把它挑明了,它是归大儿子呢,还是归二儿子。归丈夫呢,还是归妻子。至于它是父亲的还是儿子的有时不是很明晰的。大家有一种传统的道德观念,认为老的还没死呢,你就闹分家,非得划在谁的名下,这是传统道德观念所不能接受的。

但现在的这种变革意味着,我们传统的家庭占有方式要逐步地为个人财产的占有方式所取代。毫无疑问,由此带来对我们传统道德观念一个很深刻的革命。这是在人们的财富不断增多的过程中,以及在市场经济条件下我们的财产关系复杂化的过程中必然出现的情况。我觉得这是一个历史的进步。

陈所长还认为,储蓄实名制将会对建立和完善个人信用体系起到一定作用,从而为银行借贷提供参考。

陈淮最后强调说,我们要实行储蓄实名制,在身份证制度的完善方面,在全国银行实现计算机联网方面还要做出必要的努力,尤其是我国农村人口众多,而且分散居住,这使得建立完善的信息体系变得十分困难,这也是在实行实名制过程中一个比较难解决的问题。

但是,由于储蓄实名制对启动内需,维护社会公平,防止犯罪,调控经济方面都有着重要的作用,所以,在我国积极推进这项制度具有非常重要的意义。(生活时报邵平东)



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