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假名存款弊端知多少?

据权威人士透露,酝酿已久的存款实名制有望在本月正式出台。届时,您到任何一家银行存钱时,都会被要求出示有效身份证件,并在存单或存折上留下自己的真实姓名。

存款实名制,是指个人或法人在与金融机构往来时必须用真实姓名的一种制度。西方发达国家早就已经实行了实名制,可以说,它是规范的市场经济规则中必不可少的一部分。我国现行的存款制度是记名制储蓄,记名可以是真名、假名、代码,也可以是别人的名字。几十年来,这种记名制储蓄逐渐暴露出了许多弊端。进入九十年代后,不少有识之士认识到记名制储蓄的种种漏洞,并开始撰文呼吁实行实名制。

管理层也认识到了这个问题的严重性。1998年10月30日,原中国人民银行副行长刘明康发表署名文章,文中透露,央行正在研究、酝酿储蓄存款实名制问题。他指出:“借助这一体系,金融机构和广大存款者的金融风险意识将得以进一步提高,‘护航’制度和道德风险将彻底消除,广大存款者的利益也将得到更好的保护。”中国人民银行货币政策委员会委员、中国金融学会会长黄达说,存款实名制的研究工作早在三年前就已经提出。实际上,近三年来,反映最敏感的证券市场就时不时地有关于实名制的“消息”流传。

其实,实名制早已经列入了我国的经济发展战略之中。中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》中确定:“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制”。从而使实施储蓄实名制摆上了重要的议事日程。同时,存款实名制所需要的一些配套措施已经出台:如纳税申报制度、《中华人民共和国票据法》、《人民银行法》以及《县处级以上领导干部收入申报的规定》等。

我国现行的储蓄制度对以何种名义存取款没有什么限制,化名以及假名存款已成为当前我国经济发展和反腐倡廉的一个重大障碍。

一是储户提前支取、办理挂失时,不能凭自己的有效证件办理有关手续。如果储户使用了与有效身份证明不相符的姓名,就不能办理有关提前支取和挂失的手续,从而不能有效保障自身的利益。

二是给不法分子提供了便利的隐蔽场所。在实际工作中,由于在银行中有以假名、代码存款现象的存在,无形中给一些从非法途径攫取财物的不法分子提供了便利的隐蔽场所。

三是导致国家税源的大量流失。个人所得税是地方财政收入的主要来源之一,但由于种种原因,人们的纳税意识还比较淡薄,一些有较高收入的个人为了少缴或不缴个人所得税,往往采取假名储蓄、分散存款的方式隐匿实际收入,致使偷、逃税现象相当普遍和严重。

四是化名存款可以成为“小金库”的避风港。由于没有实行储蓄实名制,小金库掌握在少数人手里,缺少约束,极易被私分、挪用、贪污,诱发经济犯罪。而且,有的单位由于掌握巨额资金,常常将大量公款以个人名义存入“小金库”中,占有其利息。因没有实行储蓄实名制,这种行为也难以查处。

五是不利于查处巨额财产来源不明罪。1988年,全国人大颁布了《关于惩治贪污、贿赂罪的补充规定》,其中设立了巨额财产来源不明罪。但是,这项法案对目前惩制腐败发挥的作用不大,报纸上也鲜有报道单独构成此罪的案例,多数是查处贪污、受贿罪时对一些案犯说不清来源有的是拒不交待的财产以此罪处理,使巨额财产得以在化名储蓄这棵“大树”下隐匿。

总而言之,由于没有实行储蓄实名制,使司法机关和有关部门在查处违纪案件中取证工作十分困难,使我们的反腐倡廉工作困难重重,打击力度不够,使我们的一些廉政立法计划落空;由于没有实行储蓄实名制,使个人收入不公开,导致个人隐形收入的增加,造成全社会个人收入表面上公平但实际上不公平的情况。



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