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“储蓄实名制”不是“双刃剑”

时下,随着中国金融体制改革的深入,关于是否实行“储蓄实名制”的问题也逐渐浮出水面,众说纷纭。尽管每一种声音的背后往往有一种利益,但多种声音总比鸦雀无声好,这有利于集思广益和减少成本代价。有学者提出实行“储蓄实名制”易导致腐败风险的观点,笔者不敢苟同。

目前,西方国家大都实行了“储蓄实名制”,连韩国这样一些腐败曾经比较严重的国家也实行了“储蓄实名制”。韩国实行“储蓄实名制”的效果如何呢?《韩国日报》的一篇文章曾总结说:“金融实名制(储蓄实名制)被称作一场经济革命……它的威力通过使整个国家震惊和愤怒的前总统全斗焕、卢泰愚秘密政治资金事件得到了确认。如果没有实施金融实名制,那么两位前总统也就没有理由去挖空心思处理几千亿韩元的秘密政治资金,也就不会最终东窗事发,露出马脚来。金融实名制的实施,保证了公务员伦理法、政治资金法、防止选举舞弊法等所谓‘消除金权政治的法律’发挥实效。虽然现在洗钱的途径到处都有,但洗黑钱的途径在实施实名制以后明显减少了。金融实名制已经深深扎根于我们的生活中。但有些现象没有金融实名制的实施而消失,高利私贷市场和无凭据交易的习惯仍旧存在。还有人认为,金融实名制导致了最新消费过度现象的产生。由于实名制的实行,钱的走向暴露无遗,逃税变得困难起来,因此既然要交税就先消费的气氛逐渐浓厚起来。实名制虽然天网恢恢,但如果政界同金融机构相勾结,就不难破网而出,只有在所有的金融交易中都使用真实姓名、对所发生的金融所得都一无遗漏地纳税,金融实名制才能收到实效,因此,实施金融所得综合课税制可以说是第二阶段的金融实名制……”

从韩国的实际情况看,实行“储蓄实名制”确实扭转了以前政界和金融界乌烟瘴气的局面,虽然付出了一时的或局部的代价,而且也需要进一步完善,但已逐步获得社会民众的认同,同时也符合更接近于现代社会实际的国家“国家制度安排理论。”

开放的中国是世界重要组成部分,在经济全球化的国际大背景下,实行“储蓄实名制”似乎是我们面向世界,与国际“接轨”的必要环节。

中国现行的储蓄制度,允许存款人使用假名、化名、代码等,导致弊端丛生。其一,为一些通过非法途径获得钱财的腐败分子提供了便利和窝赃场所,使“黑钱”和“灰色收入”逍遥法外。其二,使一些个人和单位为截留国家收入、公款私存、私设帐外帐、小金库大开方便之门,大量“游资”及利息,被某些人私分侵占,同时也造成了金融统计的虚假繁荣,相关部门无法准确地摸准城乡居民和社会的实际购买力,往往药不对症。其三,使国家税源大量流失,一些高收入者和暴发户通过“化整为零”、“移花接木”等办法使税务部门无可奈何。到1998年下半年,我国城乡居民储蓄已突破6万亿大关,但其中的相当一部分是公款私存,同时40%的金融资产集中在最高收入者手中。据有关材料,从个人所得税开征以来国家至少流失千亿元税收。近些年来依靠造假贩假,倒卖票证和批文,垄断市场和走私,在房地产、融资、证券业中违规操作等而致富的所谓暴富群体,偷税、漏税已成为他们捞取“黑钱”并快速增值致富的常识性秘密。

世上没有万能的东西,“储蓄实名制”还需要若干配套的东西,如全国金融联网、禁止政界和金融部门相勾结、执法队伍素质的提高等。正如人有病要治疗一样,“是药就有毒”,但只要能治好病和缓解病痛,总比药不对症或不治而亡好。临渊羡鱼,不如退而结网。欲知个中滋味,关键要从实践中进行比较。”真理在更多时候是一个勇气问题。”

在分析一些现象时,学术界爱用“双刃剑”这一术语,但如果不分主次和轻重缓急,则会出现误用和滥用之嫌。若把实行“储蓄实名制”带来的一些负面影响,说成是“双刃剑”中的“一刃”(不如说是“刀背”,因为“刀背”也能伤人),则难免有点牵强和夸大其辞。(中国经济时报)



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