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敢问储户贵姓?

近6万亿元的城乡储蓄存款,是一个强大的金融力量,靠着它支撑起众多企业,靠着它声援了赤字财政。同时,它又是一个摸不准、估不透的黑箱,从总额和人均余额看不出分布和结构,据说猫腻多多,引起疑虑重重。两年前,全国政协委员、医学家王贤才教授告诉我,他关于“储蓄实名制”的提案已引起重视。医生关心世上疮痔、民间疾苦,不过,洞察社会的五脏六腑,“既不能用显微镜,也不能用化学试剂”,确实比人体解剖曲折复杂得多。最近,《中国经济时报》和《经济学消息报》,就此各抒己见,值得决策者参考。

实名是相对于匿名而言。当局从来也不曾提倡匿名。个人财产的存量流量,合法的受保护,非法的该揭露,说一不二,公开公正,无疑是好事。

对于工薪族,推行实名制,多半都赞成。收入按月发,历来都公开。有了实名,多一层安全感,便于挂失,防止冒领。何况,建立实名制的个人信用档案,对利用信用卡,享受消费信贷,也只有好处。

对于一些农村居民,就有某种程度的保留。几十年来,宣传储蓄政策原则,总是念起“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”这十七字真经。似乎是老生常谈,其实有难言之痛。存款曾代扣代缴,未必自愿;取款有留难拒付,不尽自由;存款的利息收入不能偿付政治风险支出;至于忽视保密使农民“露富”,后果更不堪设想。“为储户保密”的要求就没有过时。

对于个私经济,储蓄财产和营运资金本来难以划分。“国家保护公民的合法的收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权”,法有明文:“国家保护个体经济、私营经济的合法的权利和利益”,修宪以后的表述更为完整。在接受引导、监督和管理的同时,对商业秘密和个人隐私给以保护,是题中应有之义。即便如此,乱收费、乱集资、乱摊派、乱罚款依然有禁不止;索、拿、卡、要,坑、蒙、拐、骗,打秋风、讨赞助之手,依然从各方伸来,而且都是名正言顺。钱袋一旦曝光,易如探囊取物,心有余悸,哪能睡上安稳觉?

对于公款私存,对于化公为私,对于洗钱的罪犯,对于套汇的黑客,尤其是对于靠贪污受贿、舞弊营私、官商勾结、巧取豪夺而暴富的大腕大款,人数虽然不多,储蓄比例不低,无疑是“实名制”的提倡者所要摸清的对象。

看来,储蓄实名制的推行有个前提,那就是:净化经济环境,落实“阳光法案”,这有赖于配套改革。(中国经济时报徐唐龄)



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