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你投资凭证式国债还是储蓄?

今日广州 作者: 赵宁

在国债、储蓄给予个人的多种权益规定并不相同的条件下,你选择哪种投资?笔者从以下五个方面来作一个比较:从到期后按期支取的收益率上看,投资凭证式国债比储蓄要实惠。国债的利息比储蓄要高,居民若有大笔的长期不动闲置资金,理应选择投资国债。   

从提前支取所得利息的情况上看,两品种虽各有得失,但凭证式国债的分段计息收益却明显要大大高于储蓄收益。定期储蓄存款提前支取的计息分两种情况,一是若部分提前支取,则提前支取部分按活期利率计息,剩余未支取部分仍按原存入时定期利率计息;二是若全部提前支取的,一律不分段按活期利率计息。而国债一经购买后欲提前支取的计息规定则有以下四个方面:一是不可以部分提前支取;二是持有时间不满半年的不予计息;三是提前支取时银行还要按兑取本金数额的千分之二扣付手续费;四是对提前兑取的利息按投资者实际持有天数分段计息。国债的前三条规定不如储蓄优惠,但第四条分段计息的规定却是大大优于储蓄,充分显示了国债作为“金边债券”的国家信用特性和优越性。   

从逾期计息规定上看,储蓄存款要优于国债。定期储蓄存款逾期支取的计息分两种情况:一是储户曾与银行约定自动续(转)的,则原定存期期满后银行已主动为其办理了新的定期储蓄存款;二是储户未约定续(转)存的,逾期时间则按活期利率计息。而国债逾期未兑付的,逾期时间一律不再加计利息。  

从兑付网点方便与否看,国债尚没有储蓄方便。国债只能在原发售网点办理提前或到期的兑付,而银行储蓄存款则实现了通存通兑。   

从该两有价证券抵押权益方面看,各有千秋。国债持有人可向原购买银行申请质押贷款,并且在以书面形式征得第三人同意并同时出示本人和第三人的有效身份证件后,还可以使用第三人的凭证式国债办理质押贷款,贷款额度起点为5000元,但各银行之间不得跨系统办理,未承担凭证式国债发行业务的银行也不办理该质押贷款。申请储蓄存单抵押贷款,只限于本人的存单,每笔贷款额度起点为1000元,但只要得到存入银行对抵押存单真实合法性的书面证明与抵押备案同意,各银行之间可以跨系统办理储蓄存单抵押贷款。   

可见,投资国债、储蓄各有优劣,但总的来说国债的总体收益明显要大于同期储蓄存款。



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