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寅吃卯粮的“负翁”一族:如何把握消费尺度
2003年6月12日14:25   [ 梁贵民 ] 来源:[ 新华网 ]

  “负翁”出自何处

  车市的火爆是造就"负翁"的一个原因,一些消费者,不顾市情、路况买好车,使个人财务负担过高。据统计,武汉目前车贷平均额为8万元,这表明有1.6万多人借银行的钱圆了轿车梦。武汉市民购车,一般会买10万到20万元的轿车,与买一套商品房的价格差不多。一位咸宁的建筑老板告诉笔者,要从交行贷款30万元为老婆买辆白色“现代”跑车。天晓得,那设计时速为200多公里的跑车在拥挤的城市里能开多快。

  缺乏科学的消费观念,在住房消费上贪大求洋,也使不少人背上过重的财务负担。一些人置业时,有意无意要与朋友、同事攀比,以为大房子才显身价。结果,不仅每月要偿还银行数千块钱的按揭款,且几十平方米的大客厅根本派不上用场。拿武汉市来说,老百姓已有10多万户靠贷款有了住房,贷款平均额为10万元。一位设计师估算,由于存在“大而不当”等问题,按每套房子5%的面积浪费率计算,我国居民一年不合理住宅消费支出至少达到150亿元。

  在成人们热衷当“负翁”的同时,青少年“负翁”也成长起来。眼下,大学校园里的顺口溜是“一月五百贫困户,千儿八百才够住,两三千元是扮酷,四千五千真大户”。据调查,有的学生嫌学校宿舍条件不好,自己每月花几百元在校外租房,还自己配置热水器、空调等;谈恋爱也是学生尤其是男生“烧钱”的主因。如一些女生在宿舍说男友送她名贵化妆品,明天另一位女孩就会炫耀男朋友送白金戒指。有个小学生带着几个同学到他父亲常去的饭店吃饭,酒足饭饱之后,把小嘴一抹,对服务员说:“给我爸打个电话,让他送张支票来吧!”服务小姐惊得目瞪口呆。但据调查,武汉高校大约有20%的学生月均生活费低于110元,这一低于武汉最低生活线的群落应界定为贫困学生。湖北省高校有4.7万多名贫困大学生,占在校学生总数的20%,他们连最基本的吃饭穿衣都成问题。

  “负翁”还是“富翁”

  随着小康社会的来临,人们的生活方式尤其是城市居民的生活方式在总体上正从节俭型向消费型转变,人们对生活质量和生命质量的意识明显地在增强。但是,一些畸形消费特征也愈演愈烈。

  出于面子需要和攀比心理所导致的炫耀性消费、超前消费、过度消费等,给自己最好生活的同时,也背了沉重的债务负担。这些与个人经济基础不成比例的消费方式,往往带来了痛快消费一天、艰苦积蓄一年式的非理性化现象。话说回来,想当一回“富翁”有时也不一定要穷奢极欲,关键还看消费者的身份。李嘉诚在成功并购德国的橘子公司后,出来见记者时手拿一块饼干,说是对自己加班工作的奖赏,此举引得记者一通狂炒,这才是真正的“炫耀”。

  回顾我国居民消费热点的形成,“三大件”从缝纫机、手表、自行车,升级到彩电、冰箱、洗衣机,再升级到拥有别墅、轿车、美女、叭儿狗,这四大件是彰显上个世纪90年代的暴发户身份的标志。有人曾说,亚洲人的财富都挂在身上,戴着劳力士、喝着XO、坐着奔驰,这样的炫耀性生活方式。一旦发生经济危机,这些奢侈品的贬值幅度最大,抗风险能力最低。

  据了解,武汉经济年均递增16%,一度被称为九十年代中国经济界的“武汉现象”。从1998年起,类似于九十年代中期上海的巨变,武汉的面貌开始“一年一个样”。但谁也无法否认的是,在经济快速增长的过程中,城市发展中的个人消费中的“负翁”现象在这里也表现得越来越突出。1999年,武汉市10%最高收入户家庭可支配收入比上年增长12%;10%最低收入户家庭可支配收入比上年下降1.6%。高低收入户收入之比,1998年为4.7:1,1999年又扩大到5.3:1。普通人过日子,更要衡量自己的收入水平,人的欲望是不断膨胀的,不顾个人财务状况,四处向银行或个人举债,势必导致个人财务危机。

  去年秋,上海市统计局城调队对500户上海城市居民家庭的最新抽样调查显示,2002年上半年,上海城市居民家庭人均总支出为7591元,同比增长29.3%。而同期上海市民家庭人均可支配收入则为6870元,同比增长仅19.6%。收支相抵,上海市民的“财务缺口”为721元,收入的增长远远赶不上支出的增长。调查还显示,除了有56%的调查对象认为超前消费最可能让自己成为“负翁”以外,有15%的调查对象表示,自己可能因为投资失败而成为“负翁”。出现这种“负翁”现象,与消费心理不成熟有关,这也是从匮乏社会向富裕社会过渡这种特定的转型时期的社会心理中一种独特表现形式。饱受短缺经济的压抑后,当小康生活来临时,各种形式的补偿心理也自然会从消费领域表现出来。就像网络上流行的一个段子《等我有了钱》所描述的……

  消费的成熟性既有赖于社会经济发展的有序性,也有赖于社会心理的有机地调整。消费本身是一种社会行为,它受消费者收入水平、文化背景、个人喜好、公众舆论及社会发展水平等诸多因素影响。出于各种虚无的借口,也不管自己是否有需求,甚至不考虑自己是否有足够的购买能力,不甘落后,比拥有、比价格、比品位,从而造成家庭投资的重大浪费,使家庭背上沉重的经济负担,成了真正的“负翁”,可谓得不偿失。

  专家指点

  科学消费 合理信贷

  负债不超过资产的50%

  生活富裕了,消费水平相应地“水涨船高”,是正常的。古语有云:“奢俭之事,必视世之丰约。”就是说,俭奢的标准并非绝对的,它随着社会财富的多寡而定。应该说,“个人负债”的出现实际上是社会进步的表现。适当的负债可以有效地提高投资效率,安排好家庭生活,提高生活质量,但过度负债不仅利息将成为负担,而且可以说是个人破产的元凶。一般的原则是,个人负债不要超过个人总资产的50%,否则家庭资产的安全性就会受到威胁。

  华夏银行武汉分行石会文行长建议,首先要树立科学的消费观念。要根据经济文化发展水平,从自身实际出发,自觉地运用科学知识进行合理消费。科学的消费观把实现身心健康和全面发展作为最高标准,并把这一标准贯彻到吃、穿、住、用、行等各种消费形式中去。

  其次,要具有一定的消费知识和科学知识,运用这些知识指导消费。在日常生活中正确安排消费支出,把握消费的合理数量和种类,完善消费结构。

  第三,要继承和发扬先进的消费文化传统,反对和消除不良消费习俗的有害影响。

  第四,不要持有两张以上的信用卡。信用卡在给我们的生活带来极大便利的同时,信用卡透支也是导致个人破产的最重要原因。及时还清信用卡欠款,控制信用卡消费是管理好个人日常财务的关键。养成良好的消费和居家理财的习惯是获得个人理财成功的第一步。

  同时,可购买适当的保险。

  家庭成员严重的意外伤病,除了给家庭成员带来生理和心理的严重打击外,对家庭经济也是巨大的灾难。意外我们无法预知,但不应心存侥幸。所以在条件许可的情况下购买适当品种的保险,是保障家庭航船平稳航行的重要保证。

  “负翁”症候群

  爱房“负翁”:前不久,王先生受开发商“新贵生活”的诱导,本着“反正买一回房,咬咬牙挺挺”的心理,从中行贷款35万元,选择了“富人小区”。钥匙拿到手,却再无余钱装修……

  养车“负翁”:张先生身边的同事、朋友都开上了新车,于是也忙着学车,从建行贷款15万元买了辆“宝来”,可每天只是从家里开到单位,车程仅1.5公里,汽车的水温还没热,就到站了,其他时间基本闲置。

  宠狗“负翁”:某机关工作的李女士,看见别人遛狗很羡慕,于是也花四千元买了条全金色博美,这下心里骄傲得很。但为省钱,李女士没给狗上户口,一想这事就心虚。

  婚礼“负翁”:赵先生结婚,找婚庆公司,租场地,借钱办酒席,外加贷款旅游。结婚那天好不热闹,可曲终人散,小两口回到蜗居一算,三年内别想还清借款。

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