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车险涨价了
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月17日10:18 [ 廖春梅 ] 来源:[ 理财周刊 ]
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  车险在中国整个产险市场占据了高达70%的份额,是各大产险公司的必争之地。2003年1月1日,车险实行费率条款改革,引入车、人和地域等细分因素,各产险公司在不同城市可指定不同的车险费率和优惠方案。在这一政策前提下,各大产险公司为了争夺阵地,不同幅度地下调的车险产品价格,曾一度出现车险市场恶性竞争的局面。在费率的厘定上,中国人民保险公司首先开炮,由于人保具有庞大的数据库和规模效益优势,以最低的价格抢得了市场先机。在人保有所动作之后,太平洋、平安、华泰等产险公司也纷纷采取动作,降低车险费率。在降价幅度上,人保费率成了调价的目标,有的小公司为了使自己的产品更有竞争力,甚至把价格降得比人保还低。

  但这种争相降价的局面很快被打破。首先开炮的人保首先偃旗息鼓。2003年8月,广东人保率先调高车险费率:该公司三种车险附加险种——玻璃破损险、盗抢险、不计免赔的费率分别提高20%;针对非营运车辆的车险主险——车损险费率提高5%。此后,南京和杭州的车险也开始涨价。

  2003年12月,南京人保、太平洋和平安等产险公司通过取消各种优惠政策及增加投保限制变相提高车险费率。12月15日,中国人保南京分公司对南京的车主取消了一切优惠政策,变相提高了车险价格。例如优惠费率在10%的无赔款优待条款,原来无论车主有无去年的出险记录,只要投保都能享受到此项优惠,而现在保险公司审查得非常严格,只要去年出过事,哪怕只赔了一分钱,车主都不能再要求优惠。而原来根据表格提供的详细程度,保险公司给予的3%的优惠也被取消。除此之外,以前可以单买的车身划痕险,现在也必须和全车盗抢险、座位险一起购买。南京太平洋产险和平安产险公司不仅开始收缩业务量,还对车损险规定了1000元和500元不等的免赔额,即使保了不计免赔险,低于免赔额的部分保险公司也不赔了。由于出险率相对较高,各保险公司都对面包车使出了“杀手锏”,无论是否营运,都得“一刀切”按照营业费率投保,原来只需缴费1000多元的面包车,现在保费竟然涨到将近3000元!虽然只有大众保险还宣称可以继续按照非营业车辆缴费,但面包车车主只能投保第三者责任险,而且限额不能超过五万元。

  同月,杭州人保、太保、天安、大众等产险公司也调整车险价格,上调幅度达到8%-20%。

  车险业务全面亏损

  2003年1月之后的车险降价风潮是各大产险公司之间一次非理性的价格竞争,再加上车险的高赔付率,不少城市的车险业务已出现全面亏损的局面。

  广东省人保车险部有关负责人表示,2003年8月费率上调主要是因为车险赔付率居高不下,从广东全省来看,一直处在60%以上,远远超过了车险收支平衡的临界点48%;其中已上调价格的三种附加险的赔付率较高。据了解,广州是全国最早实施车险费率改革的城市,在经过各大保险公司“自杀性价格战”之后,不仅整个行业元气大伤,而且极大地影响到产险公司的赔付能力。2003年8月车险费率上调可以说是价格回归理性的表现。

  南京和杭州的车险涨价的原因也是由于赔付率太高,超过了各大产险公司能够承受的限度。

  车险涨价势不可挡

  虽然目前只有少数几个城市的车险上调价格,但业内人士预计:2004年车险费率全面上调势不可挡。

  记者从上海有关方面了解到,截至2003年10月底,上海产险公司车险赔付率达69.9%,该赔付率已超过保险公司的收支平衡点。2003年上海产险公司的车险业务已出现全行业亏损。出现如此局面的原因就是营运性车辆的高赔付率以及私家车数量的飙升。在营运性车辆方面,其车险费率仅比非营运性车辆高出20%至30%,而赔付率远远超过非营运性车辆。目前沪上10吨以上的货车赔付率在200%左右,5吨至10吨载重的货车赔付率超过150%。而非典过后上海市民强劲的购车欲望所造成私家车的猛增态势,则令车险市场雪上加霜。2003年,上海私车牌照发放持续升温,仅11月,上海新增私车牌照3700张,再加上二轮摩托车牌照转换小客车牌照的1342张,总计新增私车牌照达5042张。尽管12月份私车牌照的竞拍均价比11月份3.5万元的均价整整高出了3000多元,但上海市民的购车热情仍相当高涨。这一现象造成的最直接影响就是,新手上路,事故频发,保险公司的车险赢利更加微乎其微。

  南京、杭州等周边城市在上调车险价格方面已有所动作,业内人士分析,上海车险涨价也已暗流涌动。记者打电话到上海各大保险公司询问,沪上车险价格是否会上调,有关负责人表示,还未收到上级通知,目前将维持现状。但有业内人士透露,2004年上海车险涨价势不可挡。据透露,正在酝酿中的车险涨价旨在将现今价格不一的车险市场进行统一。在折扣方面,面对目前保险公司各自规定的8折、8.5折、9折优惠进行调整,预计极有可能参照人保的标准予以改革。而在费率方面,将在几个具体险种上有所变动。车损险和第三者责任险作为车险的“大头”可能会在现有基础上提高8%~10%左右,相应地,以车损险和第三者责任险的20%为基准收取的不计免险自然也会水涨船高;玻璃险方面鉴于现在呈进口车高、国产车低的状态,届时保险公司有可能会将两者之间的差距缩短,或者从中寻求一个平衡点;盗抢险预计基本保持不变,他人恶意行为损失险由于占保费比例非常小,仅为千分之四左右,因此也可被忽略不计。

  业内人士认为,上海车险价格上涨,预计全国其他的大中城市都会有所动作。

  

  购买车险多做比较

  有车一族购买一份车险还是必须的,在目前车险价格一片涨势的情况下,建议想购买车险的人士静观其变,并且在购买车险时多做比较。据了解,同一城市各大产险公司在车险费率上不会有太大的差别,但在优惠条款和限制性条款方面却各显神通。因此,在购买车险时,消费者应多留意各大产险公司的优惠条件和限制性措施。例如对同一车型,有些产险公司认为赔付率较高或者不给投保,或者提高价格,但有些产险公司则给予投保而且在价格方面也相对优惠。这是因为各大保险公司都有自主经营权,考虑自身公司的利益,各家保险公司都会有不同的经营策略。在车险价格纷纷上涨的背景下,各大产险公司即使提高车险价格,也会有不同的调整方案。而且每一轮价格调整都是保险公司争夺更多市场份额的契机,因此在即将到来的车险价格调整战中,也有可能出现个别产险公司为了在新一轮的市场竞争中争取更多市场份额而坚持不涨价或涨价幅度比别的产险公司小。如果购买车险的人士对众多产险公司多做比较,就有可能购买到综合优惠率最高的车险。

  



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