中国银监会副处长张晓扑 |
搜狐网财经频道独家现场直播中国国际跨国公司研究会2004理事大会
金融、资本与对策
时间：2004年7月10日下午
地点：国谊宾馆三层第一会议厅
主持人：王端端（中央电视台中国新闻主持人）
张晓扑（中国银监会副处长）：
大家下午好，非常高兴有这么一个机会跟大家在一起讨论，今天我想就宏观调控和银行的审慎监管谈一点我个人意见，前面几张幻灯片可以快速过一下，这个幻灯片内容实际刚才人民银行的景局长已经做了很好的诠释，在这儿我想补充几点。
第一点，我个人认为这次宏观调控，经济过热充分地说明在我们国家，各级地方政府树立正确的政绩观，科学的发展观是多么的重要。大家知道我们这次宏观调控的两个最基本的政策，一个叫管住土地，第二个跟我们有关的看好贷款。从现在来看，这些政策应该说已经初步的发挥了作用，这次宏观调控第二个给我的感受，由于中国进口需求的下降导致了国际上相关的原材料价格下降，也导致了金属期货市场价格的下跌，和国际货物运输的价格回调。同时国际上生产钢铁、原材料，相关的企业他们的股票价格也大幅下跌。这次这种国际性的影响再次说明中国的经济跟国际上这种互动关系越来越密切。中国经济的软着陆跟整个世界经济的平稳发展应该说都存在着密切相关的关系。第三个，目前为止我们还不能说宏观调控已经取得了完全的成功。今后来讲，特别今年下半年，我们要进一步观察宏观调控的所谓的一些叠加效应和他的滞后效应，并且根据这种经济发展的形势及时调整我们的应对策略。在这张宏观调控当中，我们银监会始终关注一个问题，或者始终思考一个问题，就是说宏观调控和银行的审慎监管到底有什么样的关系。如果过于强调银行的审慎监管，把它放在对风险或者说从微观层面上的监管，把它跟宏观调控隔离开，显然是不合适的。同时很多专家给我们提出建议，银行的审慎监管本质上是风险的监管，不要过多的跟宏观调控发生特别密切的关系，也就是说银行的监管本身是一种持续性的监管。我想对这个问题我有三个方面的观察。
第一，从银行监管的目标来看，去年12月27号出台的银监法对银监会的监管目标有一个很明确的界定，这就是要促进银行业的公平、稳健的运行，保护公众或者叫维持公众对银行业的信息，这是我们银行业监管的主要目标。从这个意义来说，一个稳定的银行体系显然是很有利于宏观经济的平稳运行，防止负产出。大家也知道很多发生过银行危机的国家的教训来看，银行危机使得这些国家一方面要拿出大约相当于GDP30％到50％的资金来挽救你的问题银行。第二方面更惨重是导致社会财富的大量流失，由此而导致的宏观经济波动或者叫负产出。这是一种相对来说消极的意义来讲。
从主动的意义来讲，一个很高效率的银行体系显然可以提高金融资源的配置效益，促进经济的可持续增长，反过来在巴塞尔有效银行监管原则当中，稳健和可持续宏观政策是实现银行有效监管的重要条件，所以从这个意义来讲，二者存在着相辅相成的关系。
第二，从宏观调控的信号传导来看，稳健的银行体系不管对价格型的工具还是数量型的工具都更加敏感，这样有利于提高调控政策的有效性。同时在中国这样一个转轨的发展中国家当中，银行信贷对经济增长和货币政策的传导都起着重要的作用，因此当前我们通过调控信贷可以比较有效地控制投资规模，减轻通货膨胀压力，同时发挥银行体系作为经济稳定器的作用。我想大家都已经感觉到我们银监会从今年年初以来采取的一些配合宏观调控的措施。
第三，银行监管当中的一些监管制度，比如说有关贷款损失准备金的，还有资本重组率要求的，这些都可以在适当的情况下用来配合宏观调控，比如很多国外的监管者和研究人就发现，银行的准备金是一个周期性很强的变化。为了降低这种银行准备金的周期性，相应的你比如西班牙就引入了所谓的动态准备金，我让你银行在经济高速成长的时候，要提比较多的准备金，放到动态准备金的池子里。资金比较低的时候，我用这里拿出来，补充你银行的成本。通过这样的设计，核心的目的就是为了平滑银行准备金的变动，进而平滑银行利润的变动，减小了银行经营业绩和经营结果的变动，对整个国民经济的影响。第二个准备金，大家知道银行资本的充足率和银行贷款之间存在非常显著的关系，通过调高，特别对我们中国这样一个银行资本充足率比较高的情况，你可以提高银行资本充足率，可以有效地控制银行的贷款扩张。正是基于上述认识，我们银监会今年以来积极支持和配合宏观调控，以建立风险管理的长效机制为出发点，我们采取一系列加强风险监管的政策措施。具体我们提出四个结合的概念。
要求我们银行监管当局还有我们的商业银行把这次国家的和深化银行的改革结合起来。第二个结合是要把国家的宏观调控和改善内控和风险管理结合起来。第三个要把国家的宏观调控和加强结构调整，以及提高业务创新能力结合起来。第四个要把国家的宏观调控和加强信贷文化建设结合起来。在这四个结合的基础上，我们在今年4月30号进一步提出了配合宏观调控的七项措施，总的着眼点是想通过这次宏观调控这么一个奇迹，以建立提高我们银行风险管理的长效机制为根本的出发点，提高银行的风险管理的能力，我们希望统过两到三年的努力，把我们银行的风险管理制度能够进一步做实，然后能够进一步做的更好。谢谢大家。
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