他们的犯罪与金融体制漏洞关系密切，与他们忽视法律法规或陷入政治盲点直接相关，与他们和官员维持的密切关系紧密相连。>>点击查看其他新闻
民营企业家犯罪的根源：制度不健全 环境不公平
关注民营企业家命运 为铁本老总戴国芳申辩
■实习生 陈晓芬
在已经走过大半的2004年，对于民营企业家来说，有一些人和事是不能忘记的。国洪起涉嫌金融诈骗在3月被警方刑事拘留，之后，戴国芳因为“铁本事件”也遭遇相同待遇，审计署审计长李金华6月的公开审计报告也使冯明昌的74亿元骗贷案公之于众。在搜索引擎里输入上述任何一个名字，在不到0．1秒的时间里，都可以找到上千页的搜索结果。这三个人并不是民营企业家犯罪的全部名单，但却是非常有代表性的三个。
“金融大盗”国洪起
国洪起在上世纪90年代前后，开始从事股票和期货交易。因涉嫌非法侵吞广东证券公司20多亿元人民币资金、涉嫌非法圈地六千多亩兴建东方大学城高尔夫球场、涉嫌与南京禄口机场合作骗取银行巨额贷款，而被舆论称为“金融大盗”。
“如果不是中国华闻控股有限公司从中“作梗”，或许用不了几年，国洪起和他的家族，就有可能成为中国的首富。”有报道这样说。
2003年10月，为了与中国华闻控股有限公司进行股权合作，广东证券对公司内部进行了一次例行业务检查。此次调查的结果让广东证券胆寒：先是北京泰怡轩房地产开发有限公司（国洪起是实际控制人2002年在广东证券广州西华路营业部开户，从2002年4月23日到2004年1月9日，与营业部内部人员联手利用电脑交易系统，通过泰怡轩账户盗用其他用户债券，将16．67亿元人民币巨额盗走。
接着，又发现广东证券北京长春桥路证券营业部的客户——北京东方泰诚咨询有限公司（公司实际控制人是国洪起从2003年9月开始，挪用广东证券公司债券进行债券回购。到12月下旬，泰诚咨询所做的债券回购业务，卖出债券为3．18亿元。而其账户上实际持有的国债价值仅0．14亿元。显然，泰诚咨询挪用了其他客户价值3．04亿元的国债。
公司内部审计稽查结果显示，国洪起是这一案件的关键人物。国洪起利用其控制的公司——北京东方泰诚咨询有限公司、北京泰怡轩房地产开发有限公司、北京赛克赛思科技投资有限公司、第一信用担保有限公司，在广东证券北京长春桥路营业部和广州西华路营业部开户进行国债回购业务。同时，从2003年初开始，国洪起控制的公司从交通银行唐山市分行累计贷款达人民币1．8亿元，由赛克赛思以其在广东证券广州西华路营业部的国债做担保。>>点击查看其他新闻
大量资金通过虚虚实实的国债回购，在两地之间游走，最后均流入国洪起旗下的企业。在不到两年的时间内，利用电脑交易系统虚增国债等手段，将20多亿人民币巨额资金盗走。而2002年广东证券的总资产约为89．4亿元人民币，国洪起掠走的相当于广东证券总资产的四分之一。
2004年3月23日，国洪起被江苏省警方在北京抓获并刑事拘留。
戴国芳和他的“铁本”神话
1996年10月，戴国芳创建了铁本钢铁有限公司。之所以取“铁本”这个名字，就是要以“铁”起家，慢慢发展壮大。一年后，看到高炉第一锅铁水出来，戴国芳失声痛哭。
2002年铁本公司入选“中国民营企业500强”，戴国芳在2003年被《新财富》排入中国400富人榜第376名，估算身家2．2亿元。
很多熟悉戴国芳的人都说他是谨慎的人，然而他提出了一个“三年内赶超宝钢”的宏伟计划，而宝钢的钢铁生产能力为每年2000万吨，世界排名第五。
从“钢材一天一个价”的2002年起，戴国芳开始了铁本神话的打造工程。铁本筹划在常州市、镇江扬中市建设新的大型钢铁联合项目。3月，公司开始筹划移址扩建项目，9月，委托武汉钢铁设计总院进行项目设计。从筹划到设计的6个月间，铁本项目规模进行了反复调整，经历了从200万吨到400万吨，再到600万吨，最后形成840万吨报批规模的“巨变”。在项目审批方面，戴国芳采取欺骗手段，先后成立七家合资独资公司，把项目化整为零，拆分为22个项目向有关部门报批，也就是戴国芳所说的“边设计、边施工、边报批”的“三边”方式。2003年6月，这个项目开始施工。
2004年4月28日，铁本公司被国务院下令查处，之后公安机关刑事拘留了铁本公司的法人代表戴国芳和另外9名犯罪嫌疑人。
冯明昌与74亿骗贷案
假如没有2003年国家审计署对中国工商银行的全面审计，也许南海华光这艘欲坠的“航母”至今仍在摇曳而行。2003年3、4月，审计署发现南海华光贷款风险高度集中且资金流异常。国家审计署汇总初步调查结果后，于2003年8月5日向国务院总理温家宝提交报告。8月6日，温总理即在报告上做出批示，由中纪委牵头的专案组随即成立，是为“806专案组”。
2004年6月23日，国家审计署审计长李金华在向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯明昌利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行佛山市南海支行取得贷款74．21亿元人民币，至审计时尚有余额19．29亿元。这些贷款有许多没有用于生产经营，而是大量转入个人储蓄账户或直接提取现金，有些甚至通过非法渠道汇出境外。
冯明昌的南海华光从1996年12月起与南海工行建立信贷关系。1999年4月，工商银行广东分行同它签订了《银企合作协议》，承诺给予5亿元授信额度，并将其列为该行重点支持企业。
此后通过提供虚假购销合同，虚构进出口贸易额，与当地国土部门联手造假向银行提供虚假抵押物，严重高估抵押物等方法，南海华光在南海工行贷款余额急剧增加，2001年为16．5亿元，2002年达到17．99亿元。截至审计时，南海华光共欠境内外8家金融机构贷款28．8亿元，其中南海工行贷款19．29亿元，占该行总贷款余额的15．26％。
随着调查的深入，越来越多的迹象表明，冯明昌不过是骗贷过程中的一个环节。“华光系”从国家淘金，绝不止中国工商银行一处。这家拥有民营企业之名的系列企业先后从七家金融机构大规模贷款，总额达到百亿元之巨。
“从十多年前的一家镇办企业到后来的华光帝国，十多年的发展中，华光与一些政府机构和银行构成了诸般复杂的利益关系。”佛山一位银行人士坦言。
民营企业家出事的背后
总结国洪起、戴国芳和冯明昌的犯罪事实，可以发现，他们在很多方面存在共性的东西：
第一，尽管在具体的犯罪细节方面不一样，但是，他们都在资金这一块上出现了问题，并且，违法犯罪的手段多元化。如国洪起的广东证券一案，广东证券新闻发言人王昆仑总结其犯案手法主要有以下三种：一是虚增国债标准券，仅北京一家营业部就虚增了3亿多元；二是通过勾结营业部内部人员，挪用券商公司其他国债；第三是和营业部人员串通，将已经回购的国债再向银行骗贷。在冯明昌的骗贷案件中，他通过提供虚假购销合同，虚构进出口贸易额，与当地国土部门联手造假向银行提供虚假抵押物等进行大额骗贷。
第二，对法律法规的不熟悉或者忽视，不熟悉国家大的宏观经济走势，陷入政治的盲点，也缺少基本的市场观察力；另一方面，则是擅于利用国家法规的漏洞。戴国芳的铁本公司是2002年上的项目，但在这之前，国家发改委关于钢铁行业增长过快的文件就已经不断出台，而这些文件在发改委的公开网站上都是可以直接看到的，缺乏对外界信息的快速了解，造成了企业经营上的巨大浪费。国洪起和冯明昌巨额的资金诈骗挪用，则是利用了我国在证券市场上法规运作的不完善和信贷审核方面的缺陷，进而放肆的盗取国家资产。
第三，民营企业在其成长的过程中，有意或无意地维持了和政府的亲密关系，这也可能是中国的民营企业在中国的现实环境中不得不面对的一种尴尬局面。正如一位铁本主管所说，一开始铁本项目只是计划建一个钢厂和一个码头，规模不是很大。但是，由于该项目正好满足了当地政府吸引投资发展地方经济的渴望，所以当地政府的热心，甚至都超出了铁本老板戴国芳的意料。事情最后的发展也就超出了大家的想象。戴国芳曾经说过，地方上这么支持，上哪儿找这么好的机遇？而冯明昌的74亿元骗贷案中，截至目前，已经有62名涉案官员被查处，“如果没有足够的回扣、贿金和好处，有些官员是不会进入‘陷阱’去冒险的。”一位了解内情的人士这样说。
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