■本期人物：余先生30岁，职业股民，其妻35岁，为自由职业。住房为全款自购的一室一厅。
■每月支出：伙食费800元， 交通费100元，医疗费100元， 其他400元，共计 1600元。
■家庭保险状况：未上任何保险。
■理财目的：没有固定收入，总有坐吃山空的感觉，希望年收入30000元。由于不想要小孩，只想过稳定的生活，所以想通过投资能挣得日常生活费用，最好是略有盈余（至少别让老本缩水）。
■投资风险的态度：由于经历了股市的斩仓和长期套牢，心理上能承受一定的风险。
■规划摘要
余先生一家属于那种没有固定收入但有一定经济实力的家庭。这样的家庭一般都缺乏稳定感，风险承受力较低，渴望一套相对安全但略微积极的投资理财方案。由于他们家的人员结构就是一个二人世界，并且他们不打算要小孩，房屋又是全款自购，因此他们的未来家庭支出相对来讲可以得到有效控制，惟一不能确定的就是他们未来在医疗方面的支出。他们都是三十出头接近中年，需要在健康方面做些经济准备，在此建议他们上点医疗保险。
由于余先生本人是一位职业股民，因此他对风险与收益的关系必然明白，但他们的定期存款占比太大，从而影响总体收入水平的提高。加之他们的年债券分红及股息收入为不确定，所以他们总感觉有很大的不确定性。其活期存款及现金有50000元，虽然流动性很强，但收益性必弱，在此建议他们调整投资结构。
他妻子是一位自由职业者，虽说年固定收入难以确认，但一般情况下还是可以获得满足本人基本生活需要的收入。又因为他们的消费需求不是太高，想过一种小富即安的生活，所以他们的理财预期也是比较实际。具体建议如下：
建议投保医疗险。可考虑中国平安保险公司的《99住院安心》和《99住院费用》两款短期险。根据余先生的家庭财务状况，建议他们夫妻二人投保以上两款保险各一份，都选择2档这一标准。他们每人年保费支出为834元，如生病住院每人可获得年最高为144330元的住院保险保障。
该险种囊括了从一般住院到癌症住院及器官移植的有关医疗保障，可以减轻家庭医疗费用的支出。
如果投资方案成立，预期收益率以2004年7月2日收盘价计算，余先生的年税后收入为27939．80元，支出20868元，每年盈余7071．80元。
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